Команда
Контакти
Про нас

    Головна сторінка


Історія Банківського права в Росії





Скачати 36.67 Kb.
Дата конвертації22.03.2019
Розмір36.67 Kb.
Типреферат

план:

1.Вознікновеніе банків в Росії.

2.Дальнейшее розвиток російських банків.

1.Вознікновеніе банків в Росії.

Російські вчені відзначають своєрідність і характерна особливість зародження і розвитку банківської справи. "Банківська політика Росії здавна істотно відрізняється від такої ж політики в Західній Європі. Там банки з самого початку знаходилися в приватних руках, будучи створені приватною ініціативою і на приватні капітали ". Там, зазначає у своїх лекціях проф. С. - Петербурзького політехнічного інституту імператора Петра Великого В.Р. Ідельсон, розвиток банківської справи відбувалося по загальній для всіх країн схемою: з'являлися міняйли і лихварі, що перетворювалися з плином часу в приватних банкірів .. на зміну яким в XIX в. прийшли акціонерні банки, Урядовці ж брали в свої руки один з банків і надавали йому монополію емісійного справи. Ця схема, стверджує В.Р. Ідельсон, до Росії не застосовні: історія її банківської справи своєрідна і глибоко відмінна від історії західноєвропейської.

Проф. Л.Н. Яснопольский в першому томі "Банківської енциклопедії", що вийшла перед першою світовою війною в Києві, пише: "Першим і самим характерною відмінністю в історії наших банківських установ взагалі і комерційних зокрема є те, що зародилися вони і на протязі більш століття, збереглися у формі казенних установ: приватний капітал і приватний почин не могли створити банківської форми кредитного посередництва аж до падіння кріпосного права, і якщо існували зародки банкірською професії, то вони недалекі були від простого ростовщіч Іствью ". Лихварська висота позичкового відсотка, на його думку, була наслідком нерозвиненості кредитного обороту, недоліком капіталів і більшим ступенем ризику.

Перший відомий нам законодавчий документ, пов'язаний з появою в Росії банківської справи, це Указ імператриці Анни Іоанівни від 28 лютого 1733 року про організації, видачі позичок з Монетний канцелярії всім без відмінності стану людям під заставу дорогоцінних металів (золота і срібла) з розрахунку 8 % на рік. Проф. Яснословскій підкреслює, що це був не банк, а не більше як казенний ломбард, попередник зберігалися до XX століття "Позичкових Касс" в С.-Петербурзі і Москві.

Тільки чверть століття по тому в царювання Єлизавети Петрівни засновуються урядом перші російські банки. Повільні темпи становлення банківської справи в Росії пояснюються непідготовленістю країни для широкого розвитку кредиту: сільське господарство велося екстенсивним методом за допомогою безкоштовного праці, вкрай слабко були розвинені торгівля і промисловість. У 1754 р засновується два банки: становий для дворянства "Дворянський" і для купецтва (також становий) "комерційний".

"Дворянський банк" (з капіталом 750 тис. Руб.) Виробляв видачу позик дворянам з розрахунку 6% річних під заставу населених маєтків. Позики видавалися терміном на один рік, причому розстрочка платежу не могла бути продовжена більш ніж на три роки "після чого маєток несправного боржника, - пропонувалося в Указі від 1754 року про створення банку, - вони продані аукціонним звичаєм". Для тих дворян, які були не в змозі уявити в заставу населене маєток, позичка давалася за порукою "знатних і заможних осіб": "для обережного повернення виданих грошей, позик виробляти не тільки під вірний заставу, а й вимагати поручителів з надійніших осіб". З плином часу капітал "Дворянського банку" був збільшений до 6 млн. Руб. Хоча банк і видавав позики під населені маєтки, але давалися вони щонайбільше на три роки. Саме тому, підкреслює Ідельсон, банк не був по суті іпотечною установою, тобто банком довгострокового кредиту. Тим часом землевласники потребували саме в кредиті довгостроковому. Незначні кошти банку були скоро виснажені, бо повернення позик був винятково рідкісним явищем.

Метою "Комерційного банку" (капітал 500 тис. Руб.) Була видача торгував в петербурзькому порту купецтву короткострокових позик під 6% річних під заставу товарів, золота і срібла, а також під свідоцтва або атестати магістрів, які виконували функцію поручительства, а згодом і під векселі. Запаси "Комерційного банку" також були швидко виснажені, оскільки кредит іменитому купецтву опинявся навіть без наведення довідок про його кредитоспроможності. Відстрочки перетворювали короткострокові позики в довгострокові і позички залишалися здебільшого в руках перших позичальників.

У 1762 р Указом Петра III обидва банки були закриті: "Засновані для дворянства і купецтва тут в Москві банки мали служити для вспоможения всьому суспільству :; але Нам відомо, що слідство вельми мало сприяло наміру, і банківські гроші залишалися по здебільшого в одних руках, вряди роздані з самого початку: цього ради наказуємо: в розданих в позику грошах більше відстрочок не робити і все отої невідкладно зібрати ".

Поряд зі створенням земельного та комерційного банків уряд Росії прагнуло знайти шлях полегшення обороту мідних грошей. Для цієї мети були прийняті (Указом від 1757 г.) так звані "заходи вексельного виробництва". Вони складалися у введенні вексельнопереводной операції між С.-Петербургом і 50 містами і облікової операції (вкрай обмеженою і доступною лише для купців, що мали торговельні відносини в С.-Петербурзі). Векселепереводная операція проводилася через Соляну контору в С.-Петербурзі і міські магістри. Операції виявилися настільки успішними, що вже в 1758 р були засновані в С.-Петербурзі і Москві "Банківські контори вексельного виробництва для звернення мідних грошей", які отримали назву "Мідного банку". Дослідники історії російських банків вважають, що вже в цих інститутах зародилися операції трансферту і поточних рахунків.

Через два роки після припинення діяльності двох перших російських банків відповідно до Указу Катерини від 21 червня 1764 р були створені два "портових комерційні банки" - в С.-Петербурзі і Астрахані. Банки створювалися для сприяння розвитку російської зовнішньої торгівлі як з країнами Європи (Столичний банк), так і азіатськими (астраханський банк). Уроки десятирічної діяльності перших російських банків були причиною появи в указі 1764 р ряду обмежень. Незважаючи на традиційне заступництво влади дворянського стану, Указ наказував "дворян в поруку по купцям ні в якому разі не брати". За кредитних листах від магістрів давати гроші пропонувалося "з обережністю", а "відстрочок у платежі грошей ніяких не давати".

Астраханський банк перебував у віданні губернатора, який "сам вибирав з надійних офіцерів гідного директора з потрібним числом служителів". Але і цим двом банкам не мало довге життя. Банк в Петербурзі в 1770 р "за виснаженням ресурсів" припинив видачу позик, а в 1782 р був закритий. Астраханський же банк після великої пожежі 1767 р перетворився на благодійну установу, що втратила всякий зв'язок з комерцією крім слова "комерційний" у своїй назві.

У 1762 р на урядовому рівні було прийнято рішення про створення в Росії емісійного банку з правом випуску квитків на 5 млн. Руб. Установа банку, однак, затягнулося. Лише в 1768 році було засновано два Асигнаційного банку .: в Петербурзі і Москві. У той час Росія ще не вдавалася до зовнішніх позик і для задоволення потреби у фінансуванні витрат на армію, на утримання двору і урядових установ і т.п. уряд вдавався до випуску асигнацій, і вже через кілька років було випущено на суму 100 млн. руб.

У 1786 р петербурзький і московський асигнаційні банки були об'єднані в один Державний асигнаційний банк, який отримав право випускати асигнації на 100 млн. Рублів.

Ассигнационного банку було дозволено проводити на свої квитки облік векселів, виписувати із зарубіжних країн золото і срібло, закуповувати всередині країни мідь з метою експорту, завести в Петербурзі Монетний двір і карбувати там монети, а також відкрити свої відділення в інших містах Імперії.

Катерина II, як вважає проф. Ідельсон, вирішила боротися з лихварством не тільки каральними заходами, а й організацією кредиту. В її Маніфесті від 23 червня 1786 говорилося: "для того, щоб ні казна, ні будь-хто з приватних осіб при позиці грошей не стягував більше 5% зі ста, і всяк корисливий, викритий в брудної лишком, та покарає позбавленням всього свого капіталу, в ліхвенний позику відданого, на користь наказу громадського піклування ". Цим же Маніфестом засновувався Державний позиковий банк, який видавав дворянам позики під заставу маєтків з розрахунку 8% річних з погашенням протягом 20 років, міста ж отримували позики під заставу будинків і заводів на термін 22 роки з розрахунку 7%. Позиковий банк отримав разом з тим право приймати вклади.

Слід згадати про появу в царювання Катерини II першого приватного банку: в 1788 р в Вологді був заснований міський банк.

При Павлові I уряд, підкреслює В.Р. Ідельсон, проводить в банківській справі політику покравітельствованія інтересам дворянства. У 1797 р засновується банк для надання допомоги дворянству "Допоміжний банк для дворянства", що отримав назву "двадцятип'ятилітня енциклопедія" (Позики видавалися на 25 років під заставу населених маєтків). Тільки за два роки своєї діяльності було видано банком позичок на 60 млн. Руб. Через кілька років цей банк був приєднаний до Позикового банку.

Для потреб купецтва в тому ж 1797 при Державному Асигнаційного банку були відкриті облікові контори: за векселями, товарам і страхова - для прийнятих під заставу товарів.

2. Подальший розвиток російських банків

Створений в 1860 р Го-жавної банк виступав в якості комісіонера скарбниці, що охоплює емісію кредитних квитків. Держбанк лише про-переводив обмін кредитних квитків: старих - на нові, великих на дрібні і розмін на монету, а також прийом монети і злитків із золота і срібла з видачею за них кредитних квитків. Законо-давство зводило нанівець його емісійні функції. Міністр фінансів був «безпосереднім головним начальником банку» з широкими розпорядчими правами і возможнос-ма направляти всю діяльність банку.

З прийняттям нового статуту в 1894 р Держбанк все більш стано-вится центральним емісійним банком, кредитні білети ви-пускаються в строго обмеженому розмірі. У 1897 р монопольне право емісії кредитних квитків встановлюється остаточно.

Основна частина банківських позичок спрямовувалася на вельми пільгове кре-дітованіе дворянських господарств, і ці позики дуже повільно повер-щались в банки. Якщо до 1812 року за дворянами значилося позик на 64 млн. Руб. сріблом (в заставі було 12% всіх поміщицьких селян), то до 1859 року обсяг позик зріс до 425 млн. руб. (Кількість «душ» у заставі зросла до 66%). Великі масштаби придбали внутрішні позики держави у банків для покриття бюджетного дефіциту. На кредитування ж торгівлі та промисловості йшли дуже ничтож-ні суми, оскільки для цих цілей кредити обмовлялися цілу низку умов.

Специфічною особливістю Росії на відміну від Західної Європи було те, що первісне нагромадження капіталу відбувається із-діло в умовах кріпосного права. Найважливішим джерелом накопи-лення була феодальна рента, одержувана великими землевладель-цями в натуральній і грошовій формі. Але в основному процес накопичення завершився вже після скасування кріпосного права, по-кільки дворяни отримали величезні викупні суми, які годину-тично були спрямовані у виробничу сферу. Процес викупу приніс великий дохід і державі, яке утримало з поміщиків всі борги, що числилися на закладених в каз-ну маєтках. А таких боргів до 1860 року на поміщиків лежало близько 400 млн. Руб. Пізніше, в 1871 році із загальної суми викупних платежів майже 250 млн. Руб. пішло на сплату банківських боргів дворянства.

Купецький капітал в більшій частині створювався за рахунок через-вичайно вигідних казенних підрядів і відкупів, особливо на вин-ву монополію.У 1860 році винні відкупщики заплатили в казну 128 млн. Руб., А їх власні доходи від торгівлі вином були в не-скільки разів вище. В середині століття до 40% всіх доходів бюджету з-представляв так званий «питних дохід» - від торгівлі вином. Ча-стние капітали зростали також за рахунок нееквівалентний торгівлі з російськими околицями, бурхливого зростання золотодобувної промисло-вості в Сибіру і т.д.

У 1921 році возоб-Новіль свою роботу Держбанк, скасований в 1918 році. Почалося кре-дітованіе підприємств промисловості і торгівлі на коммерчес-кой основі. До тих пір, поки не відбулася стабілізація рубля, Держбанк видавав позики під досить високі відсотки: від 8 до 12% в місяць, але поступово процентна ставка знижувалася. У країні виникли спеціалізовані банки: Торгово-промисловий банк (Пром-банк) для фінансування промисловості, Електробанк для кре-дітованія електрифікації, Російський комерційний банк (з 1924 року - Внешторгбанк) для фінансування зовнішньої торгів-ли, Центральний банк комунального господарства і житлового будів-ництва (Цекомбанк) і ін. Ці банки здійснювали короткострокове і довгострокове кредитування, розподіляли позики, призначали позичок-ний, обліковий відсоток і відсоток по вкладах.

Влітку 1922 року був зроблений ще один крок до стабілізації фінансової системи: була відкрита підписка на перший дер-ний хлібний позику на загальну суму в 10 млн. Пуд жита в зерні. Государ-ство випустило безвідсоткові облігації номіналом у 100 пудів, що підлягало оплатити в період з 1 грудня 1922 року по 31 ян-варя 1923 натурою або готівкою за повною ринкові-ної ціною жита вдень оплати. Слідом за цим був випущений 6% -ний позику на 100 млн. Золотих рублів. Все це проводилося з метою підготовки умов для грошової реформи, оскільки облігації служили в ка-честве внутрішнього кредиту, а також засобом викупу знецінених паперових грошей.

Була створена ціла мережа акціонерних банків, серед акціонерів яких були Держбанк, синдикати, кооперативи, приватні особи і навіть іноземні підприємці. Ці банки кредитували, в основному, окремі галузі промисловості. Для кредитування підприємств споживчої кооперації відкривалися кооперативні банки, для сільськогосподарського кредиту - сільськогосподарські банки, для кредитування приватної промисловості і торгівлі - товариства вза-імного кредиту, для мобілізації грошових накопичень населення засновувалися ощадні каси. У 1923 році в країні существова-ло 17 самостійних банків, а в 1926 році їх число зросло до 61. Частка Держбанку в загальних кредитних вкладень банківської системи знизилася за цей час з 66 до 48%.

Підтвердженням ринкового характеру економіки може слу-жити конкуренція, виникала між банками у боротьбі за клієнтів шляхом надання їм особливо вигідних умови кредитування. За-часту одні і ті ж організації, підприємства, трести кредитувалися у кількох банків одночасно. Широке поширення напів-чіл комерційний кредит, тобто кредитування один одного різні-ми підприємствами і організаціями. Приблизно половина краткос-Рочной банківського кредиту здійснювалася через облік комерційних векселів. Все це говорить про те, що в країні вже функціонував оди-ний грошовий ринок з усіма його атрибутами.

Сформована в СРСР на початку 30-х років в загальних рисах командно-адміністративна система управління економікою зажадала якнайшвидшого завершення централізації банківської системи. З цією метою в 1930 - 1932 рр. була проведена кредитна реформа, принципово змінила характер кредитних відносин в країні і створила систему банків, що не мала аналогів. Її ідейна спрямованість визначалася все тієї ж думкою про "єдиному банку".

Початком докорінної реформи банківської діяльності послужила постанова РНК СРСР від 30 січня 1930 г. Про кредитної реформи, яким був заборонений комерційний кредит (який отримав широке застосування в роки НЕПу). Він замінювався прямим банківським кредитуванням. Постановою було завершено розпочатий в 1927 - 1928 рр. процес зосередження короткострокового кредитування в Держбанку. Відтепер останньому передавалися всі короткострокові кредитні операції, що збереглися на той час в інших банках. Крім цього постановою ліквідовувалися всі філії "Всеросійського" і "Всеукраїнського кооперативних" банків, а їх клієнтура передавалася Держбанку. У підсумку в особі Держбанку був створений єдиний центр короткострокового кредитування. Правда, було зроблено одне тимчасовий відступ, що торкнулося сільськогосподарського кредиту. Внаслідок високих темпів колективізації діяла до того часу система сільськогосподарського кредиту зажадала істотних перетворень, головним чином переорієнтування на обслуговування великих колективних господарств. Реорганізація звелася до наступного. Постановою від 30 січня 1930 р Центральний сільськогосподарський банк перетворюється у Всесоюзний сільськогосподарський кооперативно-колгоспну банк. У філії останнього перетворюється республіканські, крайові та обласні сільськогосподарські банки. Низовим ланкою системи сільськогосподарського кредиту стали сільськогосподарські кредитні товариства.

Однак період діяльності кредитної кооперації виявився нетривалим. В умовах масової колективізації індивідуальних селянських господарств було вирішено відмовитися від послуг кредитної кооперації. З початку 1931 р кредитно-розрахункове обслуговування колгоспів передали державної банківської системи. На базі 1800 районних кредитних товариств були створені філії Держбанку, внаслідок чого мережа низових установ Державного банку значно зросла.

Заключним акордом реорганізації банків під командно-адміністративну систему стало постанову ЦВК і РНК СРСР від 5 травня 1932 "Про організацію спеціальних банків довгострокових вкладень". Їм було завершено розпочатий в 1927 - 1928 рр. і продовжений в 1930 р процес перетворення спеціальних банків в банки довгострокових вкладень.

Перетворившись фактично в банки довгострокових вкладень, спеціальні банки зберігали відомчу підпорядкованість. Так, ВДК був підпорядкований ВРНГ, Всекобанк - Укоопспілці і т.д. В силу цього кожний спеціальний банк в індивідуальному порядку розробляв свою систему фінансування і контролю. Тим часом крепнувшая командно - адміністративна система вимагала максимально високого ступеня концентрації в одних руках процесу управління фінансовими ресурсами держави.

Виникло й інше важлива обставина, також підштовхує до чергової реорганізації спеціальних банків. У 1930 р були істотно змінені бюджетні взаємини в народному господарстві як по лінії фінансування підприємств, так і по лінії платежів до бюджету. Згідно з постановою ЦВК і РНК СРСР від 23 травня 1930 року всі бюджетні асигнування на фінансування капітальних вкладень державних підприємств стали безповоротними. Довгострокове кредитування капітальних вкладень було збережено лише для колгоспів і кооперації. Тим самим спеціальні банки ставали банками переважно безповоротного бюджетного фінансування, що в свою чергу зажадало в умовах командно-адміністративної системи централізувати всі бюджетні асигнування в руках Наркомфіну. Тому постанова ЦВК і РНК СРСР від 5 травня 1932 р-своєму логічно вирішувало, що всесоюзні спеціальні банки організовуються у складі Народного комісаріату фінансів СРСР. Таких банків було чотири:

банк фінансування капітального будівництва промисловості і електрогосподарства (Промбанк), перетворений з Банку довгострокового кредитування промисловості і електрогосподарства (ВДК);

банк фінансування соціалістичного землеробства (Сельхозбанк);

банк фінансування капітального будівництва кооперації (Всекобанк), перетворений з Всеросійського кооперативного банку;

банк фінансування комунального і житлового будівництва (Цекомбанк).

Новим спеціальним банкам було доручено:

Промбанку - фінансування (в порядку безповоротних вкладень і довгострокових позик) капітального будівництва всіх державних підприємств і будівельних організацій союзного, республіканського і місцевого значення;

Сельхозбанку - фінансування (і порядку безповоротних вкладень і довгострокових позик) всіх видів капітальних витрат підприємств і організацій державного сектора сільського господарства, Трактороцентра і колгоспної системи;

Всекобанк - фінансування (в порядку довгострокових позик) всього капітального будівництва всіх видів кооперації, крім житлової;

Цекомбанку - фінансування (в порядку безповоротних вкладень і довгострокових позик) всього житлового, комунального і культурно-побутового будівництва, а також комплексного будівництва нових міст і селищ.

Названі банки поширювали свою діяльність на всю територію країни. За винятком Цекомбанка, який проводив свою роботу через місцеві комунальні банки, всі вони мали свої дочірні компанії, що відкриваються в пунктах з достатньою кількістю об'єктів фінансування. У тих пунктах, де відкриття філії виявлялося економічно недоцільним, обслуговування клієнтури проводилося через установи Держбанку на договірних засадах. У цих випадках спеціальним банкам дозволялося мати своїх уповноважених при конторах Держбанку. При цьому касове обслуговування спеціальних банків здійснювалося Держбанком на основі відповідних угод.

Зазначені заходи мали на меті сконцентрувати в спеціальних банках під контролем Наркомфіну всі кошти, призначені на капітальні вкладення, - бюджетні асигнування, власні кошти державних і кооперативних організацій і кошти спеціальних фондів. Схема давала можливість визначати "звірку" напряму капітальних витрат і стежити за виконанням прийнятих центральними органами рішень.

Що стосується Державного банку, то його роль в економіці країни була визначена постановою РНК СРСР від 20 березня 1931 р в якому, зокрема, містилися наступні два вимоги. Держбанк мав, по-перше, стати загальнодержавним апаратом обліку виробництва і розподілу продуктів, по-друге, забезпечити дієвий повсякденний контроль рублем за ходом виконання планів виробництва і обігу товарів, за виконанням фінансових планів.

У наступні два десятиліття банки країни здійснювали свою діяльність, не зазнаючи скільки-небудь істотно реорганізацій. Лише в 1936 р Всекобанк був перейменований в Банк фінансування капітального будівництва торгівлі і кооперації - Торгбанк.

У другій половині 50-х років серйозні перетворення торкнулися спеціальних банків. Коротко суть перетворень зводилася до скорочення кількості банків.

З січня 1957 р припинив операції Торгбанк. Це було викликано перш за все тим, що дещо раніше була ліквідована промислова кооперація, підприємства якої становили значну частину клієнтури даного банку. Залишалася клієнтуру передали Цекомбанку і Сельхозбанку.

Через деякий час Сельхозбанк і Цекомбанк з системою комунальних банків також були скасовані (Указом Президії Верховної Ради СРСР від 7 квітня 1959 "Про реорганізацію системи банків довгострокових вкладень". Функції скасованих банків були передані Держбанку і Промбанку, причому останній був реорганізований у Всесоюзний банк фінансування капітальних вкладень Будбанку СРСР. Всі довгострокові операції, які виконувалися Цекомбанком і місцевими комунальними банками, перейшли до Будбанку, а операції по короткостроковому кредитуванню здійснення розрахунково-касових операцій комунальних підприємств і організацій житлового господарства було передано відділенням Держбанку.

Також Держбанку були передані практично всі операції ліквідованого Сельхозбанка. Виняток склали операції з фінансування капітальних вкладень в хлебопродуктовие підприємства і організації, що перейшли до Будбанку. Тим самим Сельхозбанк, тривалий час був галузевим банком довгострокових вкладень, виявився включеним до складу Держбанку, який з кінця 20-х років формувався виключно в якості центру короткострокового обслуговування народного господарства. Подібний крок, здійснений всупереч раніше проводилася політиці чіткого розмежування між Держбанком і Спецбанки короткострокових і довгострокових операцій, тепер пояснювався необхідністю зосередження в одному банку як короткострокових, так і довгострокових операцій з обслуговування сільськогосподарських підприємств і організацій.

Справа в тому, що працівники Держбанку на практиці нерідко вирішували проблеми взаємовідносин з сільськогосподарськими підприємствами незалежно від стану їх сфери капітальних вкладень.У свою чергу працівники Сельхозбанка не звертали уваги на стан поточної діяльності сільськогосподарських підприємств і результати їх взаємовідносин з Держбанком. Такий вузьковідомчий підхід породжував формалізм.

Крім того, бралося до уваги, що Сельхозбанк, не маючи достатньо розгалуженої мережі своїх низових філій, доручав установам Держбанку обслуговування сільськогосподарських підприємств в частині фінансування і кредитування капітальних вкладень. Отже, у багатьох районах працівники Держбанку в тій чи іншій мірі вже робили довгострокові операції з сільськогосподарськими підприємствами.

Ліквідація Торгбанк, Цекомбанка і Сельхозбанка і передача їх операцій в основному Держбанку знову дозволили говорити про перетворення Держбанку в "єдиний банк".

Таким чином, в країні залишилося три банки Держбанк СРСР, Будбанку, і Внешторгбанк СРСР. Держбанк і Будбанку здійснювали операції на внутрішньому ринку, Внешторгбанк - на зовнішньому.

У 1962 р Державному банку СРСР були передані ощадні каси, які до того перебували в системі Міністерства фінансів СРСР. Завдяки цьому значні ресурси у формі вкладів населення перейшли в розпорядження Держбанку і стали використовуватися ним в інтересах кредитування народного господарства.

Кожен з решти трьох банків являв собою складну централізовану систему з розгалуженою мережею установ на місцях. До початку 1986 року їх кількісні характеристики виглядали наступним чином.

Найбільшим був Держбанк СРСР. Він включав правління, контори та відділення (філії). Центральним ланкою було правління, яке керувало всією системою через контори - республіканські, міські, обласні та крайові. Всього налічувалося 185 таких контор. Їм безпосередньо підпорядковувалися 4274 відділення, що функціонували практично в кожному адміністративному районі країни. Вони обслуговували підприємства і організації, розташовані на території даного району і мали в цьому відділенні свій розрахунковий або поточний рахунок.

Будбанку СРСР також був багатоланкової централізованої організацією. Правління здійснювало керівництво всіма установами через республіканські і обласні (крайові) контори, кількість яких становила 180. Щоправда, Будбанку не мав на місцях настільки широкої мережі відділень (філій). Відділення відкривалися з урахуванням обсягу фінансування та кредитування капітальних вкладень в даному районі. До початку 1986 року їх налічувалося 908.

У районах, де в зв'язку з незначними обсягами фінансування та кредитування капітальних вкладень було недоцільно відкривати відділення Будбанку, всі необхідні операції виконувалися уповноваженими Будбанку при відділенні Держбанку. Всього було відкрито близько 800 пунктів уповноважених Будбанку. Якщо ж і відкриття пункту уповноваженого вважалося недоцільним, то всі операції по фінансуванню і кредитуванню капітальних вкладень в даному районі покладалися на договірних засадах на відділення Держбанку, що виконувало їх за рахунок ресурсів Будбанку.

Державні трудові ощадні каси мали до початок 1986 р вельми розгалужену мережу - 78,5 тис. Ощадкас. Загальне керівництво їх діяльністю здійснював Держбанк СРСР. У свою чергу система Гострудсберкасс очолювалася правлінням, якому були підпорядковані головні управління союзних республік. На території автономних республік, областей і країв керівництво роботою ощадкас здійснювали відповідно республіканські, обласні та крайові управління. Безпосереднім робочим ланкою в цій системі були ощадні каси - центральні, каси 1-го і 2-го розрядів і агентства. Центральні ощадні каси керували роботою ощадкас на території міста або району і робили всі види операцій, покладених на ощадкаси. Ощадкаси 1-го і 2-го розрядів, а також агентства розрізнялися за кількістю штатних працівників.

Внешторгбанк СРСР мав невелику мережу установ - 17 відділень на території країни і одне в Швейцарії. У своїй роботі Зовнішторгбанк широко використовував кореспондентські відносини: в 131 країні він підтримував зв'язки з 1835 банками-кореспондентами.

Радянська банківська система включала в себе також банки за кордоном за участю капіталу радянських організацій. Совзагранбанков і їх відділення працювали в наступних країнах: у Франції - Комерційний банк для Північної Європи в Парижі; в Великобританії - Московський народний банк у Лондоні з відділеннями в Лівані (Бейрут) і Сінгапурі; в ФРН - Ост-Вест Хандельсбанк у Франкфурті-на-Майні; в Люксембурзі - Іст - Вест Юнайтед бенк; в Австрії - Донау банк у Відні.

Вищеназвані банки були створені для розрахунково-кредитного обслуговування підприємств і організацій СРСР та інших соціалістичних країн. Основним завданням цих банків була підтримка розвитку зовнішньоекономічних зв'язків країни. Банки виконували депозитні, кредитні, розрахункові, валютні та інші операції на міжнародних фінансових ринках.

Функціонували в країні банки в повній мірі відповідали вимогам командно-адміністративної системи управління економікою. Банки прагнули контролювати весь процес виробництва обслуговуваних підприємств і організацій, спостерігаючи за правильністю накопичення і витрачанням сировини, оплатою праці, станом власних оборотних коштів, формуванням та використанням коштів на капітальні вкладення і т.д.

Так як пристосовані до потреб адміністративно-командної системи правила оформлення банківських операцій суворо регламентувалися докладними інструкціями і циркулярами, вся діяльність банків перетворилася на дріб'язкову опіку, сковує будь-яку ініціативу обслуговуваних підприємств і організацій. В результаті банківська система виявилася вкрай неповороткою, мало враховувала специфіку тих чи інших галузей і сфер економіки.

Вкрай нееластична, позбавлена ​​необхідної оперативності, банківська система служила "дзеркалом" функціонував в країні господарського механізму. Тривале панування командно-адміністративної системи викликало дедалі більше відставання економіки країни від країн з розвиненою ринковою економікою. Чітко вимальовувалася невтішна перспектива перетворення СРСР в другосортних, і навіть третьорозрядну державу.

В середині 80-х років в обстановці пошуку шляхів більш інтенсивного розвитку економіки стали робитися спроби реорганізації банківської системи. Після тривалих дискусій в 1987 р було вирішено провести в країні радикальну економічну реформу, стрижнем якої передбачалося зробити ідею повного госпрозрахунку і самофінансування. У свою чергу це вимагало перебудови банківської системи. З метою посилення впливу банків на прискорення економічного розвитку країни було вирішено реорганізувати діючі та утворити нові спеціалізовані банки з урахуванням особливостей діяльності народногосподарських комплексів. В результаті була створена система банків в наступному складі:

Державний банк СРСР.

Агропромисловий банк (Агропромбанк).

Промислово-будівельний банк (Промстройбанк).

Банк житлово-комунального господарства і соціального розвитку (Жилсоцбанк).

Банк зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк).

Банк трудових заощаджень і кредитування населення (Ощадний банк).

Вся низова мережа Держбанку (відділення) була передана спеціалізованим банкам. За Держбанком збереглися: в центрі - Правління, в союзних республіках - республіканське ланка (Держбанк республіки), в областях, краях і автономних республіках - управління Держбанку.

Новостворені спеціалізовані банки (Промстройбанк, Агропромбанк і Житлосоцбанку) утворили в центрі правління, в союзних республіках - відповідні республіканські банки, а в областях, краях і автономних республіках, як і Держбанк, - управління. Кожне з управлінь спецбанков отримало в своє підпорядкування ряд колишніх відділень Держбанку, причому прикріплення відділень до того чи іншого управління здійснювалося в залежності від того, клієнтура якого банку переважала в даному відділенні - Промбудбанку, Агропромбанку або Жилсоцбанка.

Завдяки проведеній реорганізації в одному відділенні (філії) банку зосереджувалася обслуговування та поточного, і інвестиційної діяльності підприємств. В цілому ж реорганізація тільки посилила недоліки в роботі банків. Далекосяжні задуми залишилися невиконаними.

Одним із суттєвих недоліків реформи банківської системи є той факт, що будь-який колишнє відділення Держбанку, передане до складу одного із спеціалізованих банків, продовжувало обслуговувати і підприємства інших галузей відповідно до нормативних документів цих банків. Таким чином, відділення, яке здобуло статус підрозділу одного з спеціалізованих банків, як і раніше залишалося універсальним установою. Розподіл же клієнтури на "профільну" і "непрофільну", "свою" і "чужу" сприяло виникненню нездорових відносин між банком і господарствами і замість очікуваного партнерства призводило до серйозних конфліктів.

Істотний недолік полягав і в тому, що над кожним колишнім відділенням Держбанку, перейменованим у відділення одного зі спеціалізованих банків, виникло чотири управлінські структури у вигляді обласних управлінь Держбанку, Агропромбанку, Промбудбанку і Жилсоцбанка. Кожне з них, керуючись вказівками зі свого центру, направляло в відділення відповідні вказівки і рекомендації. У свою чергу відділення банків повинні були направляти звітну документацію в чотири вищих адреси.

Внаслідок такої "перебудови" значно зросла управлінська ланка банківської системи на рівні області, краю і автономної республіки. Оскільки реорганізація проводилася в межах наявної штатної чисельності Держбанку і Будбанку, а обласне ланка зажадало істотного збільшення числа працівників, то нерідко це забезпечувалося шляхом скорочення штатної чисельності відділень, які і без того були перевантажені роботою.

Реорганізація системи банків не торкнулася системи безготівкових розрахунків з допомогою межфіліальних оборотів (МФО). Безготівкові розрахунки між підприємствами і організаціями продовжували здійснюватися так, ніби в країні зберігся єдиний банк з розгалуженою мережею своїх установ (філій). У цій ситуації розукрупнення Держбанку СРСР і створення декількох спеціалізованих банків привело до того, що розрахунки значно сповільнилися, різко зросли залишки по рахунках нез'ясованих сум (що було викликано недосконалістю безготівкових розрахунків в тих випадках, коли постачальник і покупець обслуговувалися закладами різних спеціалізованих банків), істотно збільшився час обробки даних і складання зведеного балансу як по кожному з банків, так і за системою банків країни в цілому.

Спеціалізовані банки приступили до операцій з 1 січня 1988 р І досить швидко стало ясно, що механізм управління системою банків ускладнився, що розрісся адміністративний апарат своєї помилкової активністю підім'яв низова ланка - відділення, позбавивши їх можливості самостійно вирішувати питання кредитно-розрахункового обслуговування клієнтури. Відомства, творячи реформу за своїм образом і подобою, так захопилися створенням зручних крісел, що не помітили, як управлінська піраміда стала на "голову": внизу одне відділення, а вгорі 12 бюрократичних структур. В результаті вийшов "апаратний" варіант перебудови банківської системи. Реорганізація, проведена, здавалося б, з метою ліквідації монопольного становища Держбанку і Будбанку в сфері кредитних відносин, привела на зміну одним монополістам інших. Дуже скоро стало ясно, що справжня реорганізація банківської системи ще попереду.

На рубежі 80-х і 90-х років в громадській думці стала затверджуватися думка про необхідність переходу до ринкової економіки. На тлі запеклої ідеологічної дискусії навколо даної проблеми стали створюватися перші недержавні комерційні та кооперативні банки. Тим самим виникло якісно новий напрям формування банківської системи. Ідеологічно і економічно було підготовлено грунт для відродження комерційних банків, доля яких, здавалося б, безповоротно визначилася в момент їх повної ліквідації при переході до командних методів управління економікою.

Чисельність новостворених комерційних і кооперативних банків швидко зростала.Станом на 1 січня 1989 року в СРСР налічувалося всього 43 комерційних і кооперативних банку, а через 2 роки їх число зросло до 1357, в тому числі в Росії - до 1215. Надалі кількість комерційних банків продовжувало швидко зростати, в тому числі за рахунок утворилися на базі невиправданих державних спеціалізованих банків.

До цього часу Держбанк СРСР став виконувати функції Центрального банку. Одночасно ті ж функції поступово знаходив Центральний банк РРФСР (Банк Росії). Тим самим в країні почалося формування дворівневої банківської системи.

У цих умовах виникла необхідність у відповідній законодавчій базі, юридично закріплює статус як центрального банку, так і комерційних банків. Необхідні закони були прийняті в грудні 1990 р На союзному рівні Верховною Радою СРСР 11 грудня 1990 були прийняті закони "Про Державний банк СРСР" і "Про банки і банківську діяльність"; в Російській Федерації - закони "Про Центральний банк РРФСР (Банку Росії)" і "Про банки і банківську діяльність в РРФСР" (2 грудня 1990 року). З прийняттям цих законів розвиток мережі комерційних банків характеризувалася ще більш швидкими темпами і певною упевненістю.


  • 2. Подальший розвиток російських банків