Команда
Контакти
Про нас

    Головна сторінка


Історія банківської системи Франції





Скачати 13.66 Kb.
Дата конвертації30.09.2018
Розмір13.66 Kb.
Типреферат

До Першої світової війни Франція, сильно відставши від інших великих капіталістичних країн з розвитку промисловості інтенсивно здійснювала накопичення позичкових капіталів. З 1890 по 1912 роки сума депозитів найбільших депозитних банків країни зросла в чотири рази. Франція експортувала за кордон (в значній мірі в Росію) здебільшого не промисловий, а позичковий капітал.

Характер французького капіталізму як лихварського визначив ту особливість французької банківської системи, що в її діяльності велике місце зайняли операції, пов'язані з випуском і розміщенням державних позик. Французькі банки активно брали участь у випуску не тільки внутрішніх, французьких позик, але і зовнішніх позик інших держав.

З 1920-х рр. Франція стала інтенсивно розвиватися в промисловому відношенні і відійшла від колишніх «лихварських» традицій. Зокрема, після Другої світової війни за темпами промислового розвитку вона була попереду ряду інших капіталістичних країн. Французькі банки, не припиняючи своїх закордонних операцій, стали широко впроваджуватися в промисловість власної країни, а деякі з них увійшли в число 50 найбільших банків капіталістичного світу.

Центральний банк Франції (Банк Франції)

Банк Франції ( «Банк де Франс») був заснований в 1800 році в якості приватної акціонерної компанії з капіталом в 30 млн. Фр., В 1803 році отримав монопольне право банкнотної емісії в Парижі, а в 1848 році - в усій Франції, поглинувши і перетворивши в свої філії 9 провінційних емісійних банків.

Спочатку Банк Франції управлявся «регентським радою» в складі 15 «регентів» (директорів), які обиралися загальними зборами з числа найбільших акціонерів. Згідно із законом 1936 року регентський рада був замінений Генеральною радою в складі 20 директорів, з яких два обиралися акціонерами, а решта призначалися урядом і повинні були представляти як державні органи (міністерство фінансів), так і об'єднання промисловців, професійні спілки та інші організації.

Після Другої світової війни згідно із законом від 2 грудня 1945 року Банк Франції був націоналізований, причому його колишні власники отримали велику компенсацію: акції, оцінені за високим курсом, були обмінені на 3% -ві державні облігації. Акціонерний капітал банку в сумі 250 млн. Фр. цілком знаходиться в руках держави. Керуючий банком і два його заступника призначаються радою міністрів. Генеральна рада банку складається з керуючого, його заступників і 12 членів (радників), з яких 7 призначаються міністром фінансів; 4 директорських поста займають генеральні директори чи президенти державних кредитних інститутів.

Згідно з декретом від 9 січня 1967 році у Франції була введена система обов'язкових банківських резервів: банки повинні були тримати на своєму рахунку в Банку Франції 4, 2% загальної суми своїх поточних рахунків і 2% суми строкових депозитів. Надалі ці норми неодноразово змінювалися в залежності від того, чи проводилася експансіоністська або рестрикционная кредитна політика. З 21 липня 1972 р норма обов'язкових резервів склала: за поточними рахунками резидентів - 10%, іноземців - 12, по ощадних вкладах резидентів - 5, іноземців - 6%.

Специфічним явищем в банківській системі Франції (в інших країнах цього не існувало) стало введення з квітня 1971 р норм обов'язкових резервів для комерційних банків і фінансових товариств, які вони повинні тримати в Банку Франції проти наданих ними кредитів. Спочатку ця норма була встановлена ​​дуже незначною - 0, 25%, але потім неодноразово підвищувалася і в квітні 1972 р досягла 4% для раніше виданих кредитів і 15% для приросту кредитів з квітня 1972 р Згідно з постановою Національної ради по кредиту від 16 жовтня 1972 р керуючому Банком Франції надано право підвищити з 15 до 50% норму обов'язкових резервів для суми кредитів, виданих комерційними банками і фінансовими товариствами після 15 квітня 1972 р

За ступенем розвитку державного регулювання в банківській сфері Франція аж до створення Європейської системи національних банків займала перше місце.

Це виражалося, по-перше, у перетворенні після Другої світової війни ряду банків в державну власність: піддалися націоналізації не тільки Банк Франції, але і чотири найбільших депозитних банку, що злилися згодом в три. До державних кредитних установ ставилися також Депозитно-сохранная каса, ощадні каси, Французький банк зовнішньої торгівлі та ін.

По-друге, держава брало участь в капіталі ряду банків. Такого роду кредитні установи можна вважати «напівдержавними». Питома вага державного і напівдержавного сектора в зведеному балансі кредитних установ Франції становить близько 80%.

По-третє, державне регулювання банківської справи здійснювалося як через Банк Франції, так і через Національний кредитна рада, президентом якого був міністр фінансів, а віце-президентом - керуючий Банком Франції. До ради, що складається з 46 членів, входять 8 представників різних міністерств, а більшість інших членів, що представляють різні галузі господарства, затверджуються міністром фінансів. Національний кредитний рада був наділений правом контролю над кредитом і банками (визначення умов кредиту, мінімальних обов'язкових банківських резервів і т.д.). Крім того, існувала банківська контрольна комісія в складі 6 членів, які є головним чином представниками урядових органів.

Держава проводила кредитну політику, регулюючи облікові ставки, норми банківських резервів і т.д.

По-четверте, банки брали активну участь у фінансуванні держави через облік казначейських векселів і покупку державних цінних паперів. Тут банківський кредит зростається з державним бюджетом і активно сприяє мобілізації коштів, які витрачаються державою на оплату замовлень і своїх витрат.

До переходу Франції на єдину європейську валюту євро і створення Європейського центрального банку (ЄЦБ), Банк Франції виступав в якості єдиного емісійного центру країни, випускаючи в обіг банкноти, причому з 1939 року його емісія не обмежена будь-якими заздалегідь встановленими контингентами. В даний час, у зв'язку з утворенням Європейської системи національних банків, Банк Франції є організацією, проводить у життя політику Європейського Центрального банку. ЄЦБ є єдиним емісійним центром для країн Європейського союзу, що входять в зону євро, а також визначає грошово-кредитну політику країн регіону.

Крім того, згідно зі статутом ЄЦБ національні банки передали йому частину валютних резервів. Валютні резерви, залишаються в розпорядженні національних банків, використовуються ними для виконання їх зобов'язань по відношенню до міжнародних організацій. Проведення інших операцій з цими резервами, понад ліміт, що встановлюється Радою Керуючих, має бути узгоджене з ЄЦБ. Це вважається необхідним для забезпечення узгодженої валютної та грошової політики в рамках Європейського валютного союзу.

Комерційні банки Франції

У банківській системі Франції розрізняються комерційні депозитні банки, які спеціалізуються в області короткострокових кредитних операцій, і інвестиційні або ділові банки, що фінансують промисловість шляхом емісійно-установчих операцій. Третьою різновидом, що займає проміжне положення між депозитними і діловими банками, є так звані банки довгострокового і середньострокового кредиту.

Після Другої світової війни в умовах тиску профспілок і лівих сил уряд Франції був змушений грудні 1945 р піддати націоналізації 4 найбільших депозитних банку - «Ліонський кредит», «Генеральне суспільство», Національний банк для торгівлі і промисловості і Національну облікову контору (в 1966 м останні два банки були об'єднані). Ця націоналізація носила традиційний характер: колишні акціонери отримали від держави винагороду. Акції націоналізованих банків обмінювалися на 3% -ві облігації, які підлягали викупу державою протягом 50 років.

Щорічний дохід по ним колишніх акціонерів було встановлено в розмірі не нижче їх дивідендів 1944 г. Крім того, на чолі управління націоналізованими банками були залишені їхні колишні найбільші акціонери (наприклад, в правлінні «Ліонського кредиту» - відомий промисловий магнат Шнейдер).

Націоналізовані великі депозитні банки здійснюють енергійну кредитну експансію. Загальна сума їх балансів, вкладів і кредитів зросла в кілька разів. Вони мають близько 4000 філій по всій країні. Націоналізовані банки займають за своїми масштабами і ролі перші місця серед усіх депозитних банків (у 1972 р на їх частку припадало 57% загальної суми депозитів).

Серед приватних депозитних банків найбільшими є Паризько-Нідерландський банк, «Комерційний кредит Франції», «Промисловий і комерційний кредит», «Банк Паризького Союзу».

Інвестиційні банки Франції

В кінці 1990-х років у Франції діяло 25 ділових банків. Відповідно до закону від 2 грудня 1945 р найменування «ділові» присвоєно банкам, які займаються засновницької діяльністю і довгостроковим кредитуванням підприємств, в яких вони беруть участь. До групи ділових банків в основному увійшли колишні банківські установи, які представляли «банківську верхівку» Франції. Так, до ділових банкам ставляться «Банк Вормсу», «Банк Луї Дрейфуса», «Банк братів Лазар і К» та ін.

Між депозитними і діловими банками є такі відмінності:

1) в загальній сумі ресурсів ділових банків питома вага власних капіталів вище, ніж у депозитних банків;

2) у складі депозитів ділових банків значна питома вага строкових вкладів, тоді як у депозитних банків переважна частка депозитів припадає на вклади до запитання;

3) обліково-позичкові операції грають у депозитних банків велику роль, ніж у ділових банків; питома вага фондових операцій, навпаки, у ділових банків більше, ніж у депозитних, причому вони вкладають значні капітали в акції промислових та інших підприємств.

Однак спеціалізація французьких банків носить відносний характер: спостерігається все більша універсалізація банків. З одного боку, ділові банки широко розвивають депозитні операції і конкурують з депозитними банками як щодо залучення вкладів, так і по відношенню до обліково-позичкових операцій. З іншого боку, депозитні банки не обмежуються тільки короткостроковими кредитними операціями, а все більше розвивають операції по довгостроковому кредитуванню і фінансуванню промисловості.

Згідно із законом 1945 р депозитних банків було обмежено участь в капіталі інших підприємств: не допускалось перевищення 10% капіталу підприємства і 75% власного. Граничний термін вкладів був обмежений для депозитних банків двома роками, а граничний термін наданих ними кредитів визначений в 5 років.

У 1966 р була проведена банківська реформа, що сприяла подальшій універсалізації банків. Вона полягала в наступному: 1) депозитні банки отримали право прийому вкладів на термін понад 2 роки, а ділові банки - право прийому вкладів до запитання; 2) граничний термін наданих кредитів збільшений для депозитних банків з 5 до 7 років, разом з тим ділові банки отримали право надавати як довгострокові, так і короткострокові кредити; 3) розширено право участі депозитних банків в торгово-промислових підприємствах до 20% їх капіталу або до 100% власного капіталу банку.

Банки середньострокового і довгострокового кредиту займають проміжне положення між депозитними і діловими. Їх особливості полягають в тому, що за законом вони можуть приймати депозити тільки строком не менше 2 років і надавати кредити теж на термін не менше 2 років. Їх чисельність і питома вага в банківській системі країни невеликі.

Особливість банківської системи Франції полягає в тому, що в ній тривалий час існували так звані колоніальні банки.Вони стали виникати у Франції ще в XIX ст., Але отримали великий розвиток на початку XX ст. У 1904 р налічувалося 20 колоніальних банків з 136 відділеннями, а в 1950 р - вже близько 40 з 708 відділеннями.

Французькі колоніальні банки зіграли важливу роль в експансії французького капіталізму в Африці і Азії. Шляхом випуску позик для колоніальних володінь французькі колоніальні банки сприяли розширенню вивозу позичкового капіталу до Франції. Шляхом кредитування зовнішньої торгівлі колоній вони допомагали французьким компаніям викачувати з них дешеву сировину. Разом з тим ці банки, монополізувавши в своїх руках банківські операції в колоніях, перешкоджали розвитку там власної кредитної системи та національної промисловості. До Другої світової війни національних емісійних банків в колоніях не було і емісія банкнот здійснювалася французькими колоніальними банками: в Індокитаї - Індокитайському банком; в Алжирі та Тунісі - Банком Алжиру і Тунісу, які перебували під французьким контролем; в Марокко - Державним банком Марокко, одним із засновників і головним акціонером якого був Паризько-Нідерландський банк; в західноафриканських володіннях Франції - французькою Банком Західної Африки.

Найбільший колоніальний банк Франції - Індокитайський банк в минулому поставив під свій контроль майже всі гірничорудні та інші промислові підприємства Індокитаю, а також значну частину сільськогосподарських плантацій. Він контролював також ряд інших французьких колоніальних банків.

Розпад колоніальної імперії Франції відбився на діяльності її колоніальних банків. По-перше, вони позбулися своєї емісійної привілеї, яка перейшла в руки новостворених національних - емісійних банків. По-друге, в області інших банківських операцій колишнім колоніальним банкам, що має назву тепер закордонними банками, також довелося потіснитися в результаті розвитку національного банківської справи в країнах, що звільнилися. Проте, ці банки зберегли важливі позиції в деяких країнах, що розвиваються.

За матеріалами книги "Гроші. Кредит. Банки: Підручник для вузів / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова і ін .; Під ред. Проф. Е.Ф. Жукова" - М .: банки і біржі, ЮНИТИ, 1999. - 622 с.