Команда
Контакти
Про нас

    Головна сторінка


Історія розвитку Центрального банку Росії





Скачати 67.76 Kb.
Дата конвертації15.10.2018
Розмір67.76 Kb.
Типкурсова робота

Курсова робота

«Історія розвитку Державного банку Росії»

Самара 2010


Вступ

Банки - величезне досягнення цивілізації. Вони являють собою економічні органи, призначені для обслуговування всіх ринкових відносин. Банки слід розглядати як важливу складову частину бізнесу, ділового світу. Вони акумулюють грошові кошти, надають кредити, проводять грошові розрахунки, емітують в обіг грошові знаки, обслуговують ринки цінних паперів, надають різноманітні економічні послуги.

Банківська справа виникло і розвивалося на базі капіталу, що приносить відсотки. Ще при розкладанні первіснообщинного ладу використовувався лихварський капітал. Багатіє представники верхівки влади давали в борг кошти. Розвиток лихварського капіталу і поклало початок банківської справи.

Банки складають невід'ємну рису сучасного грошового господарства, їх діяльність тісно пов'язана з потребами відтворення. Перебуваючи в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв'язки між промисловістю і торгівлею, сільським господарством та населенням. Банки - це атрибут не окремо взятого економічного регіону або якої-небудь однієї країни, сфера їх діяльності не має географічних, ні національних кордонів, це планетарне явище, що володіє фінансовою міццю, значним грошовим капіталом.

Банки мають специфічне призначення, виконують певну функцію. Будучи підприємствами, які регулюють грошово-кредитні відносини, виконують різноманітні банківські та інші операції, банки підпорядковуються економічним законам, загальним і спеціальним законодавчим нормам. Банки мають свою тільки їм властиву технологію. Розглядаючи сьогоднішню ситуацію в економіці Росії, кажуть, як правило, про спад промислового виробництва, випускаючи з уваги стан банківської сфери грошового обігу. Банківська діяльність є найбільш характерним індикатором стану фінансової системи, руху грошових потоків, рівня розрахункових операцій, ступеня захищеності інтересів вкладників, стійкості фінансового ринка.На сучасному етапі ринкових перетворень економіки Росії роль банків різко зросла. З одного боку, вони активно сприяють руху економіки в бік ринку, з іншого - енергійно допомагають господарському прогресу найважливіших її секторів. Незважаючи на інфляцію, комерційні банки починають фінансувати промислове та аграрне виробництво, торгівлю, малий і середній бізнес.Тема курсової роботи є актуальною, тому що історія розвитку банківської системи нашої країни, дуже глибока і цікава. Тому я спробую розкрити цю дуже цікаву тему.

1. Теоретичний аспект сутності банку, як економічної категорії

1.1 Історичний аспект розвитку поняття банку, як економічної категорії

Термін «банк» походить від італійського слова «банко», що означає

лавка, лава або конторка, за якою міняйли надавали свої послуги.

З найдавніших часів потреби суспільного життя примушували людей займатися посередницькою діяльністю у взаємних платежах, пов'язаних зі зверненням монет, різних за вагою та утримання дорогоцінних металів.

У багатьох джерелах, що дійшли до нас, можна зустріти дані про вавилонських банкірів, що приймали відсоткові вклади та видавали позики під письмові зобов'язання і під заставу різних цінностей. Історики відзначали, що в 8 в. до н.е. Вавилонський банк приймав вклади, платив за ними відсотки, видавав позики і навіть випускав банківські квитки.

Поряд з приватними банкірами великі грошові операції вели і храми. В основному вони займалися зберіганням запасних фондів і скарбів, а також давали містам довгострокові позики під невеликі на той час проценти.Есть відомості про міський позику, реалізованому Делоського храмом на п'ять років з розрахунку 10% годових.Во часи античності, коли переважало натуральне господарство, найхарактернішими були натуральні позики, наприклад, в Греції під оренду землі. Коріння російських банків йдуть в епоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в той час здійснювалися банківські операції, приймалися грошові вклади, видавалися кредити під заставу і т.д.До 1861 р банківська система Росії була представлена ​​в основному дворянськими банками і банкирскими фірмами. Перші кредитували поміщиків під заставу їхніх маєтків, другі - промисловість і торгівлю. Процвітало лихварство, функціонували фондові біржі.После скасування кріпосного права банківська система отримала бурхливий розвиток: було створено Державний банк, виникли товариства взаємного кредиту.

«Історія російського агрокредитування бере свій початок в XVIII столітті, коли держава вперше зробив спробу сформувати цивілізовану систему фінансів за європейським зразком. Правда, яка в той час перша в Росії кредитна організація «Монетна контора» була установою, де представники дворянства і купецтва могли отримати позику.

Важливе починання продовжила імператриця Єлизавета Петрівна: її указом в 1754 році були відкриті Дворянські Позикові Банки на території Москви і Санкт-Петербурга. Перший час ці установи як і раніше кредитували дворян, проте пізніше, згідно з розпорядженням від 1766 року вони почали видавати позики селянам.

До 1796 році активи Дворянських банків перейшли на баланс новоствореного «Державного позикового Банку», який підтримував сільське господарство позиками для дрібних і великих землевласників. У такому вигляді банківська система проіснувала аж до сходження на престол імператора Олександра I, який в 1817 році вирішив заснувати «Державний Комерційний Банк». Поступово цей банк обзавівся великою мережею регіональних представництв, які відкривалися у великих містах царської Росії - Москві, Петербурзі, Києві та інших. Цей банк можна вважати історичним прообразом сучасного Россельхозбанка ».

1.2 Установа Державного банку Росії та основні види його діяльності

«Державний банк - головний банк в дореволюційній Росії - був заснований в 1860 р відповідно до указу Олександра II на основі реорганізації Державного комерційного банку. Одночасно з установою Державного банку імператором був затверджений його Статут.

Державний банк був державно-урядовим банком. Основний капітал, спочатку виділений йому з державної скарбниці, становив 15 млн. Руб., Резервний - 3 млн. Рублів. Державний банк був найважливішим ланкою державної системи, органом проведення економічної політики уряду. Будучи відповідно до Статуту банком короткострокового комерційного кредиту, він був найбільшим кредитною установою країни. Кредитування торгівлі і промисловості Державний банк здійснював через мережу своїх контор і відділень, а також через комерційні банки. При створенні Державного банку до нього від Державного комерційного банку перейшли 7 контор. В початку 1917 р до складу Державного банку входили: 11 контор, 133 постійних і 5 тимчасових відділень, 42 агентства при зерносховищах. Крім того, в цей час Державний банк керував банківськими операціями, які здійснювалися в 793 казначействах.

Відповідно до Статуту 1860 р Державний банк був створений для «пожвавлення торгових оборотів» і «зміцнення грошової кредитної системи». Але основну частину ресурсів банку на першому етапі його розвитку поглинало пряме і непряме фінансування скарбниці, а також операції з ліквідації дореформених державних банків. Крім цього Державний банк виконував функції, що належали до апарату Міністерства фінансів, - проводив викупну операцію і вів діловодство по ній, а також підтримував Державний дворянський земельний і Селянський поземельний банки. Як орган економічної політики уряду Державний банк брав активну участь у створенні банківської системи Росії. За його підтримки створювалися акціонерні банки і товариства взаємного кредиту.

Операції Державного банку як банку короткострокового комерційного кредиту повинні були полягати в обліку векселів та інших термінових урядових і громадських процентних паперів та іноземних тратт, купівлі та продажу золота і срібла, отриманні платежів за векселями та іншими строковими грошовим документам в рахунок довірителів, прийом вкладів, виробництві позичок (крім іпотечних), купівлі державних паперів за свій рахунок.

Більшу частину своїх ресурсів в 1860-70-х рр. Державний банк вкладав в державні та гарантовані цінні папери. Крім того, він видавав короткострокові і довгострокові позики Державному казначейству. До 1879 р борг Казначейства Державному банку склав 478,9 млн. Рублів. Погашення боргу, що почалося в 1881 р, закінчилося в 1901 році. З комерційних операцій найбільший розвиток протягом 1860-80-х рр. отримали облік векселів, покупка і продаж процентних паперів і позики під процентні папери.

Кредитування торгово-промислового обороту відбувалося в основному за допомогою обліку векселів та видачі позичок, під векселі. До середини 70-х років обліки векселів становив у середньому 30-50 млн. Руб. на рік. З середини 70 до середини 80-х років операції з обліку торгових векселів збільшилися вдвічі і становили в середньому 100 млн. Руб. на рік. Через 10 років в 1890 р вони досягли лише 152,5 млн. Рублів. Об'єм підтоварної позик був вкрай незначний.

На кредитування торгово-промислового обороту Державний банк направляв в 1866-1875 рр. до 28%, в 1875-1880 рр. до 53%, а потім аж до 90-х рр. - до 63% своїх комерційних ресурсів.

Велика частина позик, виданих під процентні папери, так само як і суми, вкладені в власні процентні папери, по суті, представляли собою фінансування скарбниці.

З метою «зміцнення грошової кредитної системи» Державний банк здійснював купівлю та продаж тратт. Крім того, в 1862-1863 рр. проводив розмін кредитних білетів на дзвінку монету.

Операція, яка почалася 1 травня 1862 р передбачала розмін кредитних білетів по курсу 570 коп. за золотий полуимпериал або 110,5 коп. за 1 руб. сріблом. В подальшому передбачалося встановити обмін по курсу 100 коп. кредитними квитками за 1 руб. дзвінкою монетою.

Як пізніше з'ясувалося, момент для проведення цієї операції був обраний невдало. У січні 1863 року в Польщі спалахнуло повстання. Різко збільшився попит на золото В травні 1863 р видача дзвінкої монети перевищила надходження на 10,4 млн. Руб., В серпні ж тільки за три дні монети було видано на 4,4 млн. Руб.

Курс російських цінних паперів упав, став знижуватися вексельний курс кредитного рубля. 29 жовтня на Петербурзької біржі почалася паніка. Розмін кредитних білетів на дзвінку монету був припинений 1 січня 1863 року, оскільки продовження розміну загрожувало повним виснаженням розмінною фонду.

З 1867 р Міністерство фінансів почало інтенсивне накопичення золотого запасу. Указом Олександра II від 2 червня 1867 року Державному банку і його конторам було надано право приймати дзвінку монету в платежі. Дозволялося брати російську та іноземну монету, а також золото і срібло в злитках. Ціни встановлював Державний банк. Монета прямувала в його розмінною фонд. В результаті протягом 1867-1876 рр. розмінною фонд збільшився з 78,3 млн. руб. до 310,1 млн. рублів.

Видачу позик Державному казначейству «на поточні потреби» Державний банк припинив після призначення на пост Міністра фінансів Н.Х. Бунге, який ввів в практику укладення державних позик для покриття бюджетних дефіцитів. Свій борг Державному банку Казначейство почало погашати з 1881 р Указ від 1 січня 1881 р оголошував про припинення випусків кредитних квитків і про скорочення їх кількості в обігу. Але в 1882 р вибухнула економічна криза, яка тривала майже п'ять років. В результаті за 1881-1886 рр. замість 300 млн. руб. з балансу Державного банку було списано всього 87 млн. рублів. Витрати Банку за рахунок Скарбниці вперше зрівнялися з сумами Скарбниці, вкладеними в нього, тільки в 1896 році. Повністю борг Скарбниці Державному банку було погашено в 1901 р, відповідно до Указу Миколи II від 28 квітня 1900 р наказує Державному казначейству погасити залишок його боргу Державному банку в розмірі 50 млн. Руб. за кредитні квитки.

В рамках цієї політики Державний банк з середини 70-х років в порядку «боротьби» уряду з кризами і господарськими утрудненнями галузевого і місцевого значення почав проводити операції по рятуванню похитнулися і збанкрутілих банків і деяких підприємств.В результаті дій Державного банку банківські кризи середини 70-х і початку 80-х років XIX ст. НЕ завдали відчутного удару по банківській системі Росії. Основні столичні і провінційні комерційні банки були врятовані. В середині 80-х рр. Держбанк займався підтримкою і порятунком товариств взаємного кредиту. Їх борг Банку в 1887 р досяг 6,2 млн. Рублів. Були врятовані також і міські громадські банки в великих містах.

З 1886 р після завершення ліквідації дореформених кредитних установ Державний банк став інтенсивно субсидувати два державні банки - Селянський поземельний і Дворянський. Засоби для своїх операцій ці банки отримували в результаті випуску заставних листів. Збитки, які виникали при їх реалізації, оплачував за рахунок скарбниці Державний банк.

Росія вступила на шлях капіталістичного розвитку значно пізніше багатьох західних країн і проходила його в більш стислі терміни. Процес утвердження капіталізму як панівної соціально-економічної системи проходив в кінці XIX - початку XX століття. В цей час Міністром фінансів був найбільший державний діяч Росії рубежу XIX-XX ст. С.Ю. Вітте.

Головну увагу С.Ю. Вітте приділяв зміцненню фінансів, розвитку промисловості та залізничного транспорту. Свою діяльність на міністерській посаді він почав з реформи Державного банку 6 червня 1894 був прийнятий новий Статут. Основним напрямком діяльності Державного банку після його прийняття мало стати інтенсивне кредитування торгівлі і промисловості, особливо сільськогосподарської. Основний капітал банку був збільшений до 50 млн. Руб., Резервний - до 5 млн. Рублів.

Державному банку було надано право видавати позики під соло-векселі, забезпечені заставою нерухомого майна, закладами сільськогосподарського і фабрично-заводського інвентарю, поручительством, а також забезпеченням, визначеним Міністром фінансів.

Новий Статут вніс зміни в організацію управління Банком. Державний банк був виведений з-під нагляду Ради державних кредитних установлень і поставлений під нагляд Державного контролю.

Зростання комерційних операцій в Державному банку, що почався за рік до прийняття нового Статуту, був короткочасним. Він закінчився в 1896 році. Протягом цього періоду майже в три рази зросла облікова операція. Сталося, правда в менших розмірах, збільшення спеціальних поточних рахунків і позик під відсоткові папери. Майже в три рази зросли товарні позики сільським господарям (на ті ж терміни 9,2 млн. Руб. І 29,8 млн. Руб.) І майже в два рази збільшилися позики промисловим підприємствам (на ті ж терміни - 8,8 млн. і 16,7 млн. руб.).

Через рік після Найвищого затвердження нового Статуту в Росії почалася грошова реформа, що завершилася в 1898 році. В ході цієї реформи - грошової реформи Вітте - Державний банк став емісійним центром країни. І в подальшому головним його завданням стало регулювання грошового обігу.

Підготовка грошової реформи зайняла півтора десятка років. Завданням Державного банку в цей час було накопичення золотого запасу і боротьба з коливаннями валютного курсу за допомогою девизной політики. В початку 1895 р золотий запас Росії склав 911,6 млн. Рублів. Стабілізація ринкового курсу кредитного рубля сталася в 1893-1895 роках. Різниця між вищим і нижчим курсом в 1895 р склала 1,59%.

Емісійним центром країни Державний банк став на підставі Указу Миколи II від 29 серпня 1897 року. «Державні кредитні квитки, - йшлося в указ, - випускаються Державним банком в розмірі, строго обмеженому настійними потребами грошового обігу, під забезпечення золотом; сума золота, що забезпечує квитки, повинна бути не менше половини загальної суми випущених в обіг кредитних квитків, коли остання не перевищує 600 мільйонів рублів. Кредитні квитки, що знаходяться в обігу понад 600 мільйонів рублів, повинні бути забезпечені золотом принаймні рубль за рубль, так, щоб кожним 15 рублям в кредитних квитках відповідало забезпечення золотом не менше одного імперіала ».

Як емісійного банку Державний банк зобов'язаний був, перш за все, забезпечувати стійкість нової грошової системи. Тим часом Статут 1894 передбачав здійснення ним низки операцій, які суперечили його нової функції. Тому для останніх двох десятиліть діяльності Державного банку була характерна крайня стриманість у видачі позик і відкриття кредитів, дозволених Статутом, але суперечили емісійному закону.

У другій половині 90-х років вся увага Міністерства фінансів і Державного банку було зосереджено на зміцненні металевою валюти за рахунок стиснення активних операцій банку.

Значного розвитку в цей час набули операції з державними цінними паперами. Їх обсяг в кілька разів перевищував власний капітал банку. Міністерство фінансів і Державний банк активно впливали на фондову біржу для підтримки курсу державних цінних паперів і кредитного рубля. З кінця 1890-х рр. біржова інтервенція і значні інвестиції в цінні папери стали використовуватися також для протидії падінню курсів промислових і банківських акцій.

У 1912 р в зв'язку з падінням курсів акцій був створений банківський синдикат, який протягом двох років скуповував акції найбільших підприємств і комерційних банків.

Почався відплив золота за кордон. З 16 жовтня по 1 грудня 1905 р золотий фонд Державного банку зменшився з 1 318,8 до 1 126,1 млн. Рублів. К 19 грудня 1905 р золоте покриття кредитних рублів опустилося нижче межі, передбаченої законом 1897 року. Криза була ліквідована завдяки укладенню в січні 1906 році у Франції позики на 100 млн. Руб., Погашений виручкою від позики, укладеного в квітні того ж року.

В цей час Державний банк був одним з найбільших і впливових європейських кредитних установ. Його баланс з 1905 по 1914 р збільшився майже в два рази. Джерелом коштів для його операцій були випуски кредитних квитків і кошти казни. Вклади та поточні рахунки приватних осіб і установ залишалися на рівні 1903 року і становили в середньому 250 млн. Рублів. Емісія кредитних квитків протягом цих років дала Банку 810,9 млн. Руб., Кошти скарбниці - 600 млн. Рублів. На покупку золота та іноземної валюти у Національного банку йшло 7/8 емісії. Частину емісії і кошти скарбниці він за посередництвом комерційних банків направляв на кредитування промисловості і торгівлі.

2. Основні етапи розвитку Державного банку Росії

2.1 Історія розвитку Державного банку в радянський період

«У радянському союзі з 30-х по 80-і рр. XX ст. Державою створювалося і удосконалювалася система спеціалізованих банків. В кінці зазначеного періоду вона складалася з Внешторгбанка, Агропромбанку, Жилсоцбанка, Будбанку та Ощадбанку. Кожен з них представляв собою складну централізовану систему з розгалуженою мережею установ. Державою проводилося реорганізації прийнятої спеціалізації.

За рахунок великої мережі Держбанку (185 контор і 4274 відділення) спецбанков в 80-і рр. розширили свою мережу, причому прикріплення здійснювалося в залежності від того. Клієнтура якого банку переважала в даному відділенні. З кінця десятиліття значна частина державних спеціалізованих банків і їх відділень була перетворена в комерційні банки та їх філії. Завдяки вжитим в 1990 р союзному і російському законів про банки і банківську діяльність система комерційних банків стала поступово розвиватися. »

«Основними завданнями Державного банку СРСР стають емісія паперових грошей, фінансування народного господарства і кошторисно-бюджетна діяльність. У січні 1930 року формуються банки довгострокових вкладень, які вже через рік стають функціональними підрозділами Державного банку: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк і Цекомбанк. У такому вигляді кредитно-фінансова система проіснувала до квітня 1959 року - з цього часу Державний банк починає самостійно виконувати завдання своїх підрозділів. Основною галуззю кредитування для Державного банку було сільське господарство. За радянської влади 90% від загальної суми виданих в країні кредитів становили сільськогосподарські кредити, інші 10% - промислові кредити.

У 1987 році в ході «перебудови» відбувається реформа банківської системи: зі складу Державного банку СРСР виділяється Агропромбанк - спеціалізований банк, що кредитує лише сільське господарство. У той час Агропромбанк був найбільшим Сельхозбанк світу - його мережа складалася з 35 тисяч представництв по всьому Радянському Союзу, власний капітал досягав 400 мільярдів рублів, штат налічував 110 тисяч співробітників. »

«За радянських часів Держбанк був перетворений в орган короткострокового кредитування народного господарства: комерційний кредит був замінений прямим банківським, а система комерційних банків - системою державних спеціалізованих банків.»

«До 1987 р банківська система країни мала такий вигляд:

- Усередині країни функціонували Держбанк СРСР (верхня ланка), Строй банк СРСР, Зовнішторгбанк СРСР, мережа державних ощадних кас (нижня ланка)

- За кордоном діяли совзагранбанков (головний акціонер - Держбанк СРСР)

- Для реалізації планів з питань міжнародної економічної інтеграції створені: Міжнародний банк економічного співробітництва, Міжнародний інвестиційний банк - банк довгострокового (до 15 років) і середньострокового (до 5 років) кредитування.

У 1987 р всередині країни була здійснена перебудова нижньої ланки банківської системи та утворені п'ять спеціалізованих банків: Агропромбанк СРСР, Зовнішекономбанк СРСР, Жилсоцбанк СРСР, Промстройбанк СРСР, Ощадбанк СРСР. Освіта суверенної банківської системи РФ пов'язане з розпадом СРСР. »[1]

«В умовах проведення нової економічної політики постановами ВЦВК і РНК відповідно від 3 і 10 жовтня 1921 р банк був відновлений під назвою Державний банк РРФСР. Він почав свої операції 16 листопада 1921 року. У 1923 р Державний банк РРФСР був перетворений в Державний банк СРСР.

У листопаді 1921 р Держбанку було надано монопольне право на проведення операцій з валютою і валютними цінностями. Він повинен був також встановлювати офіційний курс на дорогоцінні метали і іноземну валюту, регулюючи дозволені в 1922 р приватні угоди з купівлі-продажу на біржі золота, срібла, іноземної валюти, а також чеків і векселів, виписаних в іноземній валюті.

У 1922 р і 1923 були проведені дві деномінації, укрупнити номінал совзнака - паперового грошового знака, що випускався в той час Наркомфіну для покриття бюджетного дефіциту. Під час першої деномінації в обіг були випущені грошові знаки, які обмінювалися в співвідношенні один рубль випуску 1922 року на 10 тис. Руб. грошових знаків всіх зразків, офіційно ходили в той час в країні; під час другої деномінації грошові знаки зразка 1923 р обмінювалися на грошові знаки 1922 року в співвідношенні 1: 100.

11 жовтня 1922 року Державному банку було надано право випуску в обіг червінців - банківських квитків, і він перетворився на емісійний центр. З початком емісії червінців почалася грошова реформа, в результаті якої була припинена галопуюча післявоєнна інфляція.

Протягом 1922-24 рр. в обігу одночасно знаходилися радзнаки і червонець. Червонець був паперовим грошовим знаком, заснованим на золоті. Він прирівнювався до 7,74232 г чистого золота, тобто до царської монеті номіналом 10 рублів. З 1923 р здійснювалася карбування золотих червінців, які в основному використовувалися в зовнішній торгівлі.

У березні 1924 грошова реформа була завершена. Рубль нового зразка, який був розмінним засобом при червінці і дорівнював 1/10 червінця, обмінювався на 50 тис. Рублів совзнаками 1923 року або на 50 млн. Руб. грошових знаків попередніх зразків.

У період НЕПу практикувалися такі види банківського кредиту, як облік векселів, позички до запитання зі спеціальних поточних рахунків, забезпечених векселями, а також термінові позики під заставу векселів.На додаток до цих кредитах банк через три роки після свого створення став здійснювати пряме цільове кредитування. У жовтні 1924 був вперше складений зведений кредитний план Держбанку по всіх конторам.

З 1922 р в країні почалося створення комерційних банків, в тому числі галузевих акціонерних банків (спецбанков) і товариств взаємного кредиту, які повинні були здійснювати короткострокове або довгострокове кредитування певних галузей господарства. У 1924 р при Правлінні Держбанку був створений Комітет у справах банків, який повинен був координувати їх діяльність.

У червні 1929 р був прийнятий перший Статут Держбанку, згідно з яким банк був органом регулювання грошового обігу і короткострокового кредитування відповідно до загального плану розвитку народного господарства СРСР.

В кінці 20-х - початку 30-х рр. в СРСР був здійснений комплекс реформ, метою яких було створення ефективного механізму централізованого планового регулювання матеріального та фінансового аспектів відтворювального процесу. У зв'язку з цим в 1930-32 рр. була проведена кредитна реформа, в результаті якої був створений механізм централізованого планового регулювання руху кредитно-грошових ресурсів.

У січні 1931 року була введена акцептная форма безготівкових розрахунків через Держбанк.

У тому 1931 р були визначені функції Держбанку як єдиного банку короткострокового кредитування, розрахункового і касового центру господарства.

У 1933 р Держбанк провів ряд заходів щодо прискорення розрахунків, поліпшенню обліку, вдосконаленню організації документообігу та посилення внутрішньобанківського контролю. Була перебудована номенклатура статей балансу Держбанку: вони стали групуватися за відомчою ознакою, що зробило баланс порівнянними з кредитним планом. Був також здійснений перехід до децентралізованої квитовки межфіліальних оборотів при збереженні загального контролю в центрі.

У 1939 р Держбанк почав здійснення інкасації готівки.

Під час Великої Вітчизняної війни 1941-45 рр. Держбанк для покриття дефіциту держбюджету виробляв емісію готівки, в результаті чого грошова маса за цей час зросла в 4 рази. З метою нормалізації грошового обігу в 1947 р була проведена грошова реформа ліквідаційного типу, в ході якої було здійснено обмін готівки старого зразка на новий у співвідношенні 10: 1, переоцінені грошові вклади в ощадних касах і проведена конверсія всіх випущених державних позик (крім позики 1947 г.).

У березні 1950 р було встановлено золотий вміст рубля в розмірі 0,222168 г чистого золота.

У грудні 1949 був прийнятий другий Статут Держбанку.

У квітні 1959 року в зв'язку з реорганізацією кредитної системи Держбанку була передана частина операцій Сельхозбанка, Цекомбанка і комунальних банків. C 1960 Держбанк почав складати плани кредитування довгострокових вкладень.

У травні 1961 року була проведена деномінація і девальвація рубля. Нові грошові знаки були обмінені на старі у співвідношенні 1:10. Одночасно золотий вміст рубля було збільшено всього в 4 рази і склало 0,987412 р чистого золота.

У жовтні 1960 був прийнятий третій Статут Держбанку, а з 1963 р у відання Держбанку були передані державні трудові ощадні каси.

У 1965-69 рр. в ході проведення господарської реформи в діяльності Держбанку відбулися зміни, пов'язані з кредитуванням і розрахунками, з плануванням і регулюванням грошового обігу, фінансуванням капіталовкладень і організацією ощадної справи. Основними видами кредитування промисловості стали кредитування по обороту матеріальних цінностей і витрат на заробітну плату і за простими позичкових рахунках.

У вересні 1988 року було затверджено четвертий Статут Держбанку СРСР, відповідно до якого він був головним банком країни, єдиним емісійним центром, організатором кредитних і розрахункових відносин у народному господарстві.

У 1990 р Держбанку був переданий Ощадний банк СРСР.

У грудні 1990 були прийняті Закони «Про Державний банк СРСР» і «Про банки і банківську діяльність». Відповідно до них Держбанк СРСР разом з засновувати в цей час на базі республіканських контор банку національними банками повинен був створити єдину систему центральних банків, засновану на загальній грошовій одиниці (рублі) і виконує функції резервної системи.

Період з липня 1990 році до грудня 1991 був часом протистояння Російського державного банку і Держбанку СРСР.

Керівники даного банку в даний період представлені в додатку 2

2.2 Центральний банк РФ: цілі діяльності та його функції

«Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) був заснований 13 липня 1990 на базі Російського республіканського банку Держбанку СРСР. Підзвітний Верховній Раді РРФСР, він спочатку називався Державний банк РРФСР.

2 грудня 1990 Верховною Радою Української РСР був прийнятий Закон про Центральному банку РРФСР (Банку Росії), згідно з яким Банк Росії був юридичною особою, головним банком РРФСР і був підзвітний Верховній Раді Української РСР. У законі були визначені функції банку в області організації грошового обігу, грошово-кредитного регулювання, зовнішньоекономічної діяльності та регулювання діяльності акціонерних та кооперативних банків.

У червні 1991 року було затверджено Статут Центрального банку РРФСР (Банку Росії), підзвітної Верховній Раді Української РСР.

У листопаді 1991 р у зв'язку з утворенням Співдружності Незалежних Держав і скасуванням союзних структур ВС РСФСР оголосив Центральний банк РРФСР єдиним на території РСФСР органом державного грошово-кредитного та валютного регулювання економіки республіки. На нього покладалися функції Держбанку СРСР з емісії та визначення курсу рубля. ЦБ РРФСР пропонувалося до 1 січня 1992 р прийняти в своє повне господарське відання і управління матеріально-технічну базу та інші ресурси Держбанку СРСР, мережа його установ, підприємств і організацій.

20 грудня 1991 р Державний банк СРСР був скасований і всі його активи і пасиви, а також майно на території РРФСР були передані Центральному банку РРФСР (Банку Росії). Кілька місяців по тому банк став називатися Центральним банком Російської Федерації (Банком Росії).

Протягом 1991-1992 рр. під керівництвом Банку Росії в країні на основі комерціалізації філій спецбанков була створена широка мережа комерційних банків. Після скасування Держбанку СРСР була змінена система рахунків, створена мережа розрахунково-касових центрів (РКЦ) Центрального банку і почалася їх комп'ютеризація. ЦБ РФ почав здійснювати купівлю-продаж іноземної валюти на організованому ним валютному ринку, встановлювати та публікувати офіційні котирування іноземних валют по відношенню до рубля. З грудня 1992 року почався процес передачі Банком Росії функцій касового виконання державного бюджету новоствореному Федеральному Казначейству.

У 1992-1995 рр. в порядку підтримки стабільності банківської системи Банк Росії створив систему нагляду та інспектування комерційних банків, а також систему валютного регулювання і валютного контролю. В якості агента Міністерства фінансів Банк Росії організував ринок державних цінних паперів (ДКО) і став брати участь у функціонуванні.

З 1995 р Банк Росії припинив використання прямих кредитів для фінансування дефіциту федерального бюджету і перестав надавати цільові централізовані кредити галузям економіки.

У 2003 р Банк Росії приступив до реалізації проекту з удосконалення банківського нагляду і пруденциальной звітності за рахунок впровадження системи міжнародних стандартів (МСФЗ).

З метою протидії використанню банками різного роду схем для штучного завищення або заниження значення обов'язкових нормативів в 2004 р Банк Росії прийняв ряд документів в тому числі Положення «Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати» та Інструкцію «Про обов'язкових нормативах банків».

У зв'язку з розширенням кола кредитних організацій, що надають населенню іпотечні кредити, Банк Росії в 2003 році видав Вказівка ​​«Про проведення одноразового обстеження по іпотечному кредитуванню», в якому було визначено порядок складання та надання відомостей про надані кредитними організаціями іпотечних житлових кредитах.

У 2004 р на підставі Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» і Федерального закону «Про іпотечні цінні папери» Банк Росії видав Інструкцію «Про обов'язкових нормативах кредитних організацій, що здійснюють емісію облігацій з іпотечним покриттям», в якій встановив особливості розрахунку і значень обов'язкових нормативів, величину і методику визначення додаткових обов'язкових нормативів кредитних організацій, що здійснюють емісію облігацій з іпотечним покриттям.

У грудні 2003 був прийнятий Федеральний закон «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації». У ньому були визначені правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації, а також компетенція, порядок утворення і діяльності організації, що здійснює функції з обов'язкового страхування вкладів, порядок виплати відшкодування за вкладами.

В даний час в системі страхування вкладів бере участь переважна більшість банків. У них зосереджено майже 100 відсотків всіх вкладів фізичних осіб, розміщених в банківських установах Російської Федерації.

У квітні 2005 р Урядом Російської Федерації і Центральним банком Російської Федерації була прийнята «Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року». Відповідно до цього документа основною метою розвитку банківського сектора на середньострокову перспективу (2005-2008 рр.) Є підвищення його стійкості та ефективності функціонування.

Реформування банківського сектору сприятиме реалізації програми соціально-економічного розвитку Російської Федерації на середньострокову перспективу (2005-2008 рр.), Перш за все подолання сировинної спрямованості російської економіки за рахунок її прискореної диверсифікації та реалізації конкурентних переваг. На наступному етапі (2009-2015 рр.) Уряд Російської Федерації і Банк Росії будуть вважати пріоритетним завдання ефективного позиціонування російського банківського сектора на міжнародних фінансових ринках. »[2]

Вищим органом управління Банку є Рада директорів - колегіальний орган, до складу якого входять Голова Банку Росії і 12 членів Ради директорів, які працюють на постійній основі в Банку.

ЦБ РФ утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління, що включає центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства, установи та організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації, необхідні для здійснення діяльності Банку Росії.

В даний час в Центральному банку Російської Федерації функціонують такі структурні підрозділи: зведений економічний департамент, а також департаменти досліджень та інформації, готівкового грошового обігу, регулювання, управління і моніторингу платіжної системи Банку Росії, регулювання розрахунків, бухгалтерського обліку та звітності, ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій, банківського регулювання і нагляду, операцій на фінансових ринках, забезпечення і контролю операцій н а фінансових ринках, фінансового моніторингу і валютного контролю, платіжного балансу, методології та організації обслуговування рахунків бюджетів бюджетної системи Російської Федерації, польових установ, міжнародних фінансово-економічних відносин, зовнішніх і громадських зв'язків, інформаційних систем, департамент персоналу, внутрішнього аудиту та ревізій, департамент по роботі з територіальними установами Банку Росії а також юридичний, адміністративний і фінансовий департаменти, Головна інспекція кредитних організацій, Глав ве управління нерухомості Банку Росії, Головне управління експертизи та планування капітальних витрат Банку Росії, Головне управління безпеки та захисту інформації.

Банк Росії здійснює свої функції відповідно до Конституції Російської Федерації і Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» та іншими федеральними законами.Згідно зі статтею 75 Конституції Російської Федерації, основною функцією Банку Росії є захист і забезпечення стійкості рубля, а грошова емісія здійснюється виключно Банком Росії. Відповідно до статті 4 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)», Банк Росії виконує наступні функції:

- у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину грошово-кредитну політику;

- монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг;

- є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх рефінансування;

- встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;

- встановлює правила проведення банківських операцій;

- здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації, якщо інше не встановлено федеральними законами, за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів;

- здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії;

- приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;

- здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;

- реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;

- здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;

- організовує і здійснює валютне регулювання і валютний контроль відповідно до законодавства Російської Федерації;

- визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними і фізичними особами;

- встановлює правила бухгалтерського обліку і звітності для банківської системи Російської Федерації;

- встановлює і публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;

- бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу Російської Федерації;

- встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності з організації проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти, здійснює видачу, призупинення та відкликання дозволів валютним біржам на організацію проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти. (Функції з видачі, призупинення та відкликання дозволів валютним біржам на організацію проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти Банк Росії буде виконувати з дня набрання чинності федерального закону про внесення відповідних змін до Федерального закону «Про ліцензування окремих видів діяльності»);

- проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;

- здійснює інші функції відповідно до федеральними законами.

3. Вплив основних напрямків грошово-кредитної політики Центрального Банку РФ на економіку Росії на сучасному етапі

Центральний Банк РФ - головний банк країни, емісійний центр Російської Федерації, орган грошово-кредитного регулювання, банківського регулювання і нагляду за діяльністю кредитних організацій, проведення валютної політики країни, державного валютного регулювання і валютного контролю, координації, регулювання та ліцензування розрахункових, в тому числі клірингових систем.

Основні цілі діяльності Банку Росії: захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют; розвиток і зміцнення банківської системи РФ; забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків.

Теорії попиту та пропозиції грошей, рівноваги на грошовому ринку дають наукову основу для проведення обґрунтованої, виваженої кредитно-грошової політики, спрямованої на стабілізацію економічного розвитку.

Кредитно-грошова політика є комплексом взаємопов'язаних заходів, що вживаються Центральним банком з метою регулювання ділової активності шляхом планованого впливу на стан кредиту і грошового обігу.

Центральний банк відіграє ключову роль в проведенні кредитно-грошової політики, при цьому він переслідує конкретні цілі: регулювання темпів економічного зростання, пом'якшення циклічних коливань, стримування інфляції, досягнення збалансованості зовнішньоекономічних зв'язків.

У більшості промислово розвинених країн політика Центрального банку поширюється головним чином на комерційні та ощадні банки і здійснюється в наступних формах.

1. У парна політика полягає в обліку і переобліку комерційних векселів, що надходять від комерційних банків, які, в свою чергу, отримують їх від промислових, торгових і транспортних компаній. Центральний банк видає кредитні ресурси на оплату векселів і встановлює так звану облікову ставку, за якою комерційні банки можуть запозичити кошти у Центрального банку. У Росії ця процентна ставка називається ставкою рефінансування комерційних банків.

2. Другою формою є визначення Центральним банком норми обов'язкових резервів.

Сенс цієї форми полягає в тому, що комерційні банки зобов'язані зберігати частину своїх кредитних ресурсів на безвідсоткових рахунках у Центральному банку. Змінюючи норму резервування, Центральний банк розширює або обмежує кредитну експансію комерційних банків на кредитному ринку країни.

3. Операції на відкритому ринку є надзвичайно важливим напрямом кредитно-грошової політики Центрального банку в багатьох країнах з ринковою економікою. Суть цих операцій, що впливають на пропозицію грошей, - покупка або продаж Центральним банком державних цінних паперів. При цьому всі кредитно-фінансові інститути, згідно із законодавством, зобов'язані купувати у Центрального банку певну частину державних облігацій, фінансуючи таким чином дефіцит державного бюджету.

4. Четвертою формою є прямий вплив Центрального банку на кредитну систему шляхом прямих інструкцій, директив, розпоряджень і листів, а також застосування санкцій за їх порушення.

Основні інструменти та методи грошово-кредитної політики Центрального банку Росії сформульовані в ст. 35 Закону про Банк Росії:

1) процентні ставки по операціях Банку Росії;

2) нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії;

3) операції на відкритому ринку;

4) рефінансування кредитних організацій;

5) валютні інтервенції;

6) встановлення орієнтирів зростання грошової маси;

7) прямі кількісні обмеження;

8) емісія облігацій від свого імені.

З метою подолання наслідків фінансової кризи 1998 р Банк Росії проводив політику реструктуризації банківської системи, спрямовану на поліпшення роботи комерційних банків та підвищення їх ліквідності. У встановлених законодавством рамках з ринку банківських послуг були виведені неспроможні банки. Велике значення для відновлення банківської діяльності в післякризовий період мало також створення Агентства з реструктуризації кредитних організацій (АРКО) і Міжвідомчого координаційного комітету сприяння розвитку банківської справи в Росії (МКК). В результаті ефективних дій Банку Росії, АРКО і МКК банківський сектор економіки в середині 2001 року в основному подолав наслідки кризи.

Грошово-кредитна політика Банку Росії була орієнтована на підтримку фінансової стабільності та формування передумов, що забезпечують стійкість економічного зростання країни. Банк Росії гнучко реагував на зміну реального попиту на гроші, сприяв підтримці зростаючої динаміки економіки, зниження процентних ставок, інфляційних очікувань і темпів інфляції. Це призвело до деякого зміцнення реального валютного курсу рубля і стабільності фінансових ринків.

В результаті виваженої грошово-кредитної політики і політики валютного курсу, що проводиться Банком Росії, збільшилися золотовалютні резерви Російської Федерації, немає різких коливань обмінного курсу.

«Існує документ напрямків грошово - кредитної політики на 2010-2012 рр., Схвалений Держдумою, який надав Центробанк.

У документі дано аналіз розвитку економіки Росії і грошово-кредитної політики в 2009 році, розглянуті цілі і інструменти грошово-кредитної політики в 2010 році і на період 2011 і 2012 років, а також перераховані заходи Банку Росії щодо вдосконалення банківської системи і банківського нагляду, фінансових ринків і платіжної системи Росії.

Головною метою грошово-кредитної політики на 2010 рік і на період 2011 і 2012 років визначається послідовне зниження інфляції: у 2010 році - до 9-10%, в 2011 році - до 7-8%, в 2012 році - до 5-7% .

Після обговорення в Держдумі Банк Росії допрацював і представив депутатам новий варіант ДКП з урахуванням їхніх зауважень. ЦБ поліпшив офіційний прогноз по інфляції, відпливу капіталу та динаміці міжнародних резервів в 2009 році.

Згідно з документом, інфляція за підсумками 2009 року може скласти «помітно менше 11%». Початковий варіант ДКП, представлений в Держдуму, припускав зростання споживчих цін на рівні «менше 12%». У 2008 році інфляція в РФ склала 13,3%.

Банк Росії передбачає в трирічний період завершити створення умов для застосування режиму таргетування інфляції і переходу до вільного плавання курсу рубля. Прогнозується подальше зростання валютних резервів і одночасно - послідовне зниження темпів його приросту. У міру зниження темпів інфляції та інфляційних очікувань Банк Росії має намір продовжити лінію на зниження рівня ставки рефінансування та процентних ставок по операціях надання і абсорбування ліквідності.

Центробанк після обговорення з депутатами і доопрацювання документа кілька підвищив прогноз середньорічної ціни на нафту в 2009 році - до 59,5 долара за барель з 57,0 доларів за барель. Відповідно були скориговані деякі показники платіжного балансу. Так, рахунок поточних операцій платіжного балансу, за оцінкою ЦБ, може бути зведений з позитивним сальдо в 34,2 мільярда доларів (початковий варіант - 32,4 мільярда доларів), а профіцит балансу товарів і послуг оцінюється в 71,8 мільярда доларів (спочатку - 67,7 мільярда доларів). Чистий вивіз приватного капіталу в новому документі оцінюється в 40 мільярдів доларів (раніше - 42 мільярди доларів), а приріст міжнародних резервів - в 2,2 мільярда доларів (в початковому варіанті - скорочення на 3 мільярди доларів).

Прогнози на 2010-2012 роки зазнали менш істотному коригуванню. Завдання щодо зниження інфляції підтверджені.

Очікування по чистому відтоку капіталу в 2010 році теж не змінилися - від 25 до 10 мільярдів доларів в залежності від варіанту прогнозу (перший варіант передбачає середньорічну ціну на російську нафту в 45 доларів за барель, другий - 58 доларів, третій - 68 доларів, четвертий варіант - 80 доларів).

У той же час прогноз динаміки міжнародних резервів у 2010 році трохи поліпшений: за першим варіантом резерви скоротяться на 8 мільярдів доларів (початковий прогноз - 10,8 мільярда доларів), по другому-четвертому варіантах - виростуть на 15,5-69,7 мільярда доларів (раніше - 13,1-67,3 мільярда доларів). »[3]

3.1 Характеристика економічного кризи 1998 р і 2008 р

У роботі проведена порівняльна характеристика кризи 1998 р і кризи 2008 р

Кожен великий економічний криза по-своєму загадковий і оригінальний. Навіть через багато десятиліть тривають суперечки про основні причини та наслідки відгримілих подій. І дійсно, багато що стає видним з великих тимчасових відстаней. Але тим не менше множинне спільних рис і відмінностей піддаються оперативному аналізу. Частина російських чинників кризи лежала в руслі загальносвітових тенденцій, деякі мали національну специфіку. Можна виділити ряд різнопланових вітчизняних фундаментальних причин кризи:

- Високі темпи зростання російської економіки після 1998 р породили загальну ейфорію. Наростання різних диспропорцій, що відзначається експертами, що не насторожили ні влада, ні суспільство;

- Ейфорія привела до стагнації зростання продуктивності праці, перекапіталізація нашого фондового ринку, роздування витрат, зростання зарплатоемкости ВВП і т.д. Все це стало гальмувати розвиток;

- Податковий прес і інші форми державного тиску на бізнес також стали позначатися на господарські процеси;

- Економічний розвиток в свою чергу знаходилося під впливом штучного стимулювання нефтегазометалліческімі грошима;

- Загальний сверхоптімізма: стабільність і зростання - це надовго, якщо не назавжди - заразив частина компаній і громадян вірусом життя в борг;

- Виявилися негативні наслідки сировинної орієнтованості експорту. Швидке падіння в пару-трійку раз цін на товари, які становлять 70-80% російського експорту, стало серйозним негативним фактором;

- Низька ступінь довіри в суспільстві. Недружні влади до бізнесу, її невіра в структури ринкової економіки і ряд інших факторів призвели до того, що при появі труднощів рівень довіри дуже різко знизився. Це посилило багато проблем;

- Труднощі створила і перекапіталізація фондового ринку. Як зазначалося вище, поступово в світі змінилися цілі корпоративного управління: зростання капіталізації компаній став важливіше зростання продуктивності праці. Росія не уникла загального процесу. Схожа підміна відбувалася в ряді випадків і з цілями державного регулювання;

- Порушення техніки фінансової безпеки. Як зазначалося вище, Росія внесла свій вклад в надування фінансового пузиря. Показник капіталомісткості ВВП (відношення сукупної капіталізації ринку акцій національних компаній до обсягу номінального ВВП) за підсумками 2007 р досяг 116%, що, наприклад, майже в два рази перевищило показник Німеччини (64%).

Кожна криза по-своєму раптовий. Росіяни з цим в повній мірі зіткнулися як в 1998-му, так і в 2008 р Десять років тому теж виникла напруженість у світовій фінансовій системі, але в основному в її азіатській частині. Але головне, наростали серйозні проблеми в господарстві Росії. Але все це практично всіма, недооцінювалася. В результаті фондовий ринок тоді впав, банківська система розпалася на окремі сегменти.

Росія отримала серйозні уроки з дефолту 1998 р Головним стало усвідомлення того, що слабкість державних фінансів дорого обходиться країні. Крім того, була визнана необхідність захищати економіку від несподіваних змін зовнішньої кон'юнктури. Дефолт дійсно був викликаний поєднанням величезного бюджетного дефіциту з різким падінням вартості нафти. Ще однією важливою помилкою, досконалої в 1998 р, була спроба підтримати незмінний курс рубля, коли ціни на нафту впали. Зрештою це призвело до набагато більшої девальвації, ніж було необхідно спочатку.

Порівняльна характеристики основних параметрів кризи наведені в Додаток 5. Правда, тут потрібно зробити принципову застереження. Криза 1998 р давно закінчився. Криза 2008-2009 рр. триває. Цілком можливо, життя ще внесе свої поправки в різні параметри нинішніх подій. Тоді наступні дослідження можна буде провести більш точно, ніж наш експрес-аналіз. Бурхливий світова економічна підйом останніх років привів до різкого зростання нестабільності. Різні хвилі від загальносвітового цунамі розходяться поступово, від одного регіону до іншого, від одних товарів і активів перекидаючись на інші.

Але є і негативні відмінності. Принципова різниця: той криза була російським. Формула виходу: зниження рубля + підйом світового попиту на наші товари = 3% зростання ВВП в 1999 р Нинішній - світовий. І поки не вичерпає свою злу енергію, буде мучити вітчизняну економіку. Оскільки другий доданок відсутня. Зараз проблеми складніше, ніж в 1998 р Яма глибока. Тоді вибралися самостійно і досить швидко.

Росія стала невід'ємною частиною світової економіки. Ніхто нас туди силоміць не притискали. Самі відчайдушно прагнули. І правильно робили. Отримали багато хорошого. Тепер побачили виворіт. Усвідомили, що ринкова система - явище економічної природи. »[4]

«Спробуємо оцінити стан російської економіки в кожен з розглянутих періодів. Найбільшу загальну інформацію про структурні характеристики народного господарства можна отримати з аналізу структури використаного ВВП (додаток 6).

Як показують дані дод. 6, структура використаного ВВП в російській економіці зазнала суттєвих змін. Перш за все, значно зросла частка валового нагромадження основного капіталу, що досягла в 2008 р 22% ВВП. При цьому відбулося зниження частки ВВП, використаного на державне управління і споживання домашніх господарств. І тільки частка експорту в структурі використаного ВВП залишилася незмінною. Таким чином, експорт як в 1998 р, так і в 2008 р відігравав значну роль у формуванні економічної динаміки.

Основна особливість ситуації, що склалася в 2008 році, полягає в тому, що відбулося значне «стиснення» зовнішнього попиту, що супроводжувалося обвальним падінням цін на основні товари російського експорту. І в 1998 р спостерігалося погіршення світової кон'юнктури, що виразилося в зниженні цін на ключові товари російського експорту, але істотного гальмування світової економіки не відбулося, попит на продукцію російського ПЕК, металургії та хімії зберігався.

Важливо також відзначити, що російська економіки 2008 р значно відрізнялася від економіки 1998 року та за рівнем доходів, і за рівнем інвестиційного потенціалу, і за рівнем резервів, що були в розпорядженні держави, бізнесу і населення. Досить сказати, що до 2008 р російська економіка за обсягами ВВП практично досягла докризового рівня, в той час як в 1998 році вона перебувала в нижчій точці падіння.

Однак незважаючи на всі відмінності в стані економіки в 1998 і 2008 рр., Залишається актуальним питання про механізми розгортання кризи. Причому відповідь на це питання представляє чисто практичний інтерес, оскільки безпосередньо впливає на вироблення рішень в області економічної політики. Економічні агенти (бізнес, населення, держава) реагують на розростання негативних тенденцій економічного розвитку, оптимізуючи витрати, переглядаючи інвестиційні плани. Можна припустити, що 10 років - занадто малий термін, щоб поведінка основних суб'єктів економіки в умовах погіршення ситуації різко змінилося, тому ретроспективний аналіз може в істотній мірі допомогти у виборі заходів щодо мінімізації економічних наслідків кризи. Динаміка ВВП, яка є індикатором стану економіки в цілому, показує, що після розпаду СРСР аж до I кв. 1999 році темпи зростання ВВП (за винятком III і IV кв. 1997 г.) були негативними. Отже, період 1998-1999 рр. є продовженням економічного спаду попередніх років, тільки більш швидкими темпами. У цьому очевидно, полягає одна з ключових відмінностей в механізмах формування і протікання економічної кризи в 1998 і 2008 рр.

Такий же виглядає ситуація за матеріалами місячної статистики. Спад у промисловості, наступний за деякими її пожвавленням (в липні 1997 року - квітні 1998 р), міг би вказувати на початок кризи, але це пожвавлення мало фрагментарний характер, було досить млявим і вельми нетривалим, щоб вважати завершеним спад всіх попередніх років . Крім того, слід підкреслити, що такі найважливіші показники, як, наприклад, інвестиції в основний капітал і в будівництво взагалі не демонстрували стійких позитивних темпів зростання багато років в період перед кризою 1998-1999 рр.

Аналогічна динаміка була характерна для транспорту, сільського господарства і оптової торгівлі. При цьому зростання безробіття спостерігався вже з початку 1990-х років, а в 1998 р ситуація тільки погіршилася, але власне тенденція зростання безробіття сформувалася ще до 1998 р

Таким чином, про 1998-1999 рр. можна говорити тільки як про період посилення багаторічного спаду. Якщо 1998-1999 рр. і можна охарактеризувати як криза, то він був пов'язаний, перш за все, зі значним падінням споживчого попиту, який на відміну від інших показників продовжував зростати аж до серпня-вересня 1998 р

Підіб'ємо підсумки вище викладеного. По-перше, ситуацію в російській економіці в другій половині 1998 року - першій половині 1999 р навряд чи можна назвати економічною кризою. Більш правомірно охарактеризувати цей період як завершення багаторічного спаду, обумовленого ускладненнями, які прискорили динаміку спаду і довели його до «нижчої точки». По-друге, якщо застосувати дану раніше визначення економічної кризи до періоду 1998-1999 рр., То прискорений економічний спад тривав 17 міс. - з червня 1998 р до листопада 1999 г. По-третє, ускладнення, які погіршили багаторічний спад у російській економіці, в значній мірі були викликані зовнішніми по відношенню до російської економіки факторами, перш за все, падінням кон'юнктури на світових товарних ринках.

У той же час необхідно відзначити, що протягом 1991-1998 рр. сталася значна «вибракування» неефективних виробництв, були створені основні ринкові інститути. Це дозволяє говорити про те, що в період спаду відбувалося накопичення факторів, що сприяють початку економічного зростання. Для задіяння факторів був необхідний «спусковий механізм», яким і стала девальвація рубля з подальшим «стисненням» обсягів імпорту. Додатковим фактором, що сприяв початку економічного зростання в 1999 р, стала наявність значного резерву незавантажених потужностей в промисловості. У 2008 р фаза наростання кризових явищ була істотно коротше. Її початок був також пов'язано з падінням світових цін на паливно-енергетичні товари і зниженням сальдо торгового балансу у вересні 2008 р

Слід зазначити, що крім скорочення зовнішнього попиту на основні товари російського експорту, в 2008 р істотний негативний вплив на економічну динаміку надав світова фінансова криза. Наслідком його стали недоступність міжнародних ресурсів капіталу для російського приватного сектора і виведення капіталу з країни, який за серпень-грудень 2008 р склав 165,8 млрд. Дол.

Завершення першої фази відбулося в грудні 2008 р - січні 2009 р На наш погляд, на даний момент є всі підстави вважати, що пік зниження сальдо торгового балансу (4,6 млрд. Дол.) Був пройдений в грудні 2008 р Відтік капіталу після січня 2009 р практично припинився.

Наростання негативних наслідків зовнішнього шоку усувається тільки з переоцінкою національної валюти, яка дозволяє збалансувати взаємозв'язку національної і світової економік. Однак нова рівновага для торгового обміну і потоків капіталу, що вимагає відповідної балансування внутрішніх ринків - грошового, товарного і робочої сили - встановлюється до остаточної стабілізації сальдо зовнішньої торгівлі і відтоку капіталу, що призводить до накладання початку активної фази кризи на фазу накопичення кризових передумов.

Отже, початком активної фази кризи в першому випадку можна вважати травень 1998 року, а в другому - листопад 2008 р обох випадках відбувається накладення друг на друга першої і другої фаз. Як уже зазначалося, одне з основних відмінностей розглянутих періодів полягає в динаміці економічних показників в попередні часи. Так, якщо кризові явища 1998-1999 рр. являють собою продовження в «загостреної» формі багаторічного спаду, то кінця 2008 р - початку 2009 р, навпаки, поступового розвитку після багаторічного зростання. Це велика різниця може виражатися в темпах економічного спаду: в 1998-1999 рр. вони повинні бути меншими в порівнянні з 2008-2009 рр. Іншими словами, спад кінця 2008 р - початку 2009 р може мати більш гостре прояв, ніж десять років тому.

Крім того, про це свідчить швидкість, з якою протікає криза початку 2008 рЯкщо в першому випадку перша фаза тривала вісім місяців, і друга фаза почалася через шість місяців після початку першої, то в другому випадку перша фаза тривала п'ять місяців, а початок другої фази було за нею через три місяці.

Проведений аналіз показує, що до лютого 2009 р в російській економіці закінчилася активна фаза економічної кризи і почалася стабілізація, що передує фазі активного відновлення.

Заходи економічної політики набувають особливої ​​актуальності в фазі стабілізації, коли потрібні системні заходи щодо забезпечення високих темпів відновлення економіки і сталого довгострокового розвитку.

У поточних умовах найбільший ефект подальшого розвитку країни можливий в разі виходу економіки з фази стабілізації без істотної підтримки з боку зовнішніх ринків. Для Росії зараз є унікальна можливість створити механізм економічного зростання, рушійні сили якого будуть спиратися на внутрішній ринок. Такий розвиток подій в найбільшою мірою може сприяти створенню умов для сталого розвитку економіки в довгостроковій перспективі. »

3.2 Аналіз порівняльної характеристики криз 1998 і 2008 років.

Банківська система Росії: в 1998 р число банків скоротилася набагато більше ніж в 2008 р тільки в перший криза банки пропали разом з грошима вкладників, а в другій криза, багато вклади були застраховані, через що держава збільшила суму до 700 тис. руб.

Фондовий ринок в Росії: падіння фондових індексів в 1998 р значно вище, ніж в 2008 р в 1998 р, падіння склало майже в 10 разів, а в 2008 р в 4-5 разів.

Політика влади передкризова: до першого кризи, дефолту в 1998 р, ніхто не готувався, він прийшов несподівано, що не можна сказати про кризу 2008 до нього готувалися багато років.

Політика влади антикризова: Порівнювати антикризові політики криз різних років безглуздо. У 1998 р, у держави не було досвіду, щоб правильно і осмислено підійти до проблема кризи. А ось вже в 2008 р антикризова політика була досить активна і ефективна, але її ефективність значно знижувалася через корупційні складових.

Наявність фінансових резервів у держави: в 1998 р до початку кризи фінансовий резерв становив 20 млрд. Дол., А в 2008 р 600 млрд. Дол. Різниця значна більша, що говорить про те, що проміжок в 10 років навчив нашу державу краще справлятися з кризою.

Витрати на боротьбу з кризою: в 1998 р на підтримку валютного курсу було витрачено 10 млрд., А в 2008 р 250 млрд. Або близько 14% ВВП.

Ціни на нафту до і в ході кризи: Якщо порівнювати криза 1998 і 2008 рр., То до кризи були ціни вище, ніж під час, під час кризи, ціна за барель дуже сильно впала. З 18-20 до 9-10 дол і з 100-140 до 30-40 дол. відповідно.

Масштаб: Різниця цих двох криз за масштабом полягає в тому що, криза в 1998 р мав локальний характер торкнувся тільки нашої країни. А в 2008 р криза була світова, торкнувся багато країн нашого світу.

Реальні доходи населення: доходи населення в 1998 р впали значно більше, ніж під час кризи в 2008 р в 2008 р, відсоток доходів населення впав з 2 до 5%, а в 1998 р з 12-16%.

Зміна курсу рубля: різниця видна, в 1998 р різка девальвація, з подальшим, плавним рухом, а в 2008 р плавна девальвація, так само з подальшим плавним рухом.

Готовність бізнесу до кризи: в 2008 р підприємства краще підготовлені до кризи, ніж 10 років тому. Накопичився досвід ринкового господарювання, багато хто має досвід роботи в кризі 1998 г. Можна було використовувати світовий досвід, уникаючи помилок, вже здійснених західними колегами. Але на жаль, на це увагу було звернуто.

Основні чинники подолання кризи: Способи боротьби з кризою різні, в 1998 р потужна девальвація рубля, зростання світового попиту на товари нашого експорту, масове зниження витрат і оптимізація бізнесу російських компаній. А в 2008 р були представлені такі антикризові дії, як стабілізація світових економічних процесів, контролювалися дії учасників господарських процесів і державних і фінансових властей.

висновок

У сучасних банківських системах центральний банк посідає особливе місце. Він є органом державного регулювання економіки, наділений правом монопольного випуску банкнот, регулювання грошового обігу, кредитних відносин країни. У центральному банку зберігаються золотовалютні резерви країни. Він здійснює керівництво та контроль над всією кредитною системою, є банком банків, зберігає тимчасово вільні грошові кошти уряду, бюджету, інших урядових органів, обов'язкові резерви комерційних банків. В цілому центральні банки, як правило, є державними.

Згідно із законом РФ центральний банк Росії уряду не підпорядкований. Він кредитує банки і кредитні установи і організовує систему рефінансування. Банк Росії - розрахунковий центр країни, який визначає систему, порядок і форми розрахунків в країні, в тому числі і між банками.

Діяльність центрального банку Росії - забезпечення стійкості російської валюти, купівельної спроможності рубля і мінімізації інфляції, а також ефективності всієї банківської системи розрахунків в інтересах економіки в цілому.

Основним провідником грошово-кредитної політики є Центральний банк країни, який в даний час найбільш активно використовує чотири основні інструменти грошово-кредитного регулювання: це регулювання обсягів рефінансування комерційних банків, політика обов'язкових резервів, операції на відкритому ринку і обмеження кредитування.

Одне з найважливіших напрямків діяльності центрального банку - рефінансування кредитно-банківських інститутів, спрямоване на забезпечення стабільності банківської системи. Інструментарій рефінансування з боку центрального банку включає надання позик під облік векселів і ломбардних кредитів, тобто запозичень на коротко- і середньостроковій основі. Для підвищення рівня ліквідності банківських інститутів центральні банки здійснюють їх рефінансування з різним ступенем інтенсивності. При цьому використовувати кредити рефінансування можуть тільки стабільні банківські інститути, які відчувають тимчасові труднощі.

Однією з найважливіших функцій центрального банку є участь в управлінні державним боргом, який формується із зобов'язань центрального уряду, місцевих органів влади, підприємств державного сектора. Управління державним боргом використовується одночасно в якості способу вирішення проблем державних фінансів і регулювання попиту і пропозиції на внутрішньому грошово-кредитному ринку.

При проведенні грошово-кредитної політики Банк Росії передбачає використовувати не тільки всі наявні в даний час в його розпорядженні інструменти, але і розширити їх склад, зробивши набір наявних методів контролю та управління грошовою пропозицією повністю адекватним складним загальноекономічним умовам. Однак можливість і ефективність застосування конкретних інструментів грошово-кредитного регулювання в значній мірі будуть пов'язані з відновленням і розвитком сегментів фінансового ринку і зміцненням банківської системи. Досягнення поставленої мети також буде залежати від наявності відповідних умов, створюваних функціонуванням всіх секторів економіки і проведенням необхідних інституційних перетворень.

Список літератури

1. Конституція Російської Федерації.

2. Федеральний закон «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)».

3. Балабанов. Банки і банківська діяльність. - М., 2001.

4. Борисов А.Б. Великий економічний словник. М .: Книжковий світ, 2003.

5. «Гроші. Кредит. Банки »під ред. Лаврушина О.І., Москва 1999 г.

6. «Гроші. Кредит. Банки »під ред. В.В. Іванов, Б.І. Соколов, Москва 2009 р

7. «Економічна криза та особисті фінанси» С.В. П'ятенко, Т.Ю. Саприкіна, Москва 2009 р

8. Борискин А.В. Гроші Кредит Банки / Е.Ф. Борискин, А.А. Тарабцева. - С-Пб .: СпецЛит, 2000.

9. Кондратьєв Н.Д. Великі цикли кон'юнктури і теорія передбачення. М .: Економіка, 2002.

10. http://www.cbr.ru - офіційний сайт Центрального банку РФ.

11. http://www.rshb.ru/about/mission/history.php

12. http://institutiones.com/general/1475-sravnitelnyj-analiz-dvux-krizisov.html

13. http://bankir.ru/news/article/3165707 (РІА Новини)


[1] «Гроші. Кредит. Банки »під ред. В.В. Іванов, Б.І. Соколов, Москва 2009 р. Стор 653

[2] http://www.cbr.ru/today/history/central_bank.asp

[3] РІА Новини //// http: //bankir.ru/news/article/3165707

[4] «Економічна криза та особисті фінанси» С.В. П'ятенко, Т.Ю. Саприкіна, Москва 2009 р с. 99-105


  • 1. Теоретичний аспект сутності банку, як економічної категорії
  • 1.2 Установа Державного банку Росії та основні види його діяльності
  • 2. Основні етапи розвитку Державного банку Росії
  • 2.2 Центральний банк РФ: цілі діяльності та його функції
  • 3. Вплив основних напрямків грошово-кредитної політики Центрального Банку РФ на економіку Росії на сучасному етапі
  • 3.2 Аналіз порівняльної характеристики криз 1998 і 2008 років.
  • Список літератури