Команда
Контакти
Про нас

    Головна сторінка


Історія страхової справи в Росії





Дата конвертації07.05.2018
Розмір31.2 Kb.
Типреферат

8

РЕФЕРАТ

по курсу "Страхове право"

по темі: "Історія страхової справи в Росії"

зміст

  • Вступ
    • 1. Зародження страхової справи в Росії
    • 2. Розвиток російського страхування в дореволюційний період
    • 3. Страхова справа в Росії в радянський і пострадянський час
    • висновок
    • глосарій
    • тест
    • література

Вступ

Страхування - це спосіб відшкодування збитків, які зазнала фізична або юридична особа, за допомогою їх розподілу між багатьма особами (страховою сукупністю). Відшкодування збитків здійснюється з коштів страхового фонду, що перебуває у віданні страхової організації (страховика). Об'єктивна потреба в страхуванні обумовлюється тим, що збитки часом виникають унаслідок руйнівних факторів, взагалі не підконтрольних людині (стихійних сил природи), у всякому разі не тягнуть чий-небудь цивільно-правової відповідальності. У подібній ситуації буває неможливо стягувати збитки з кого б то не було, і вони "осідають" у майновій сфері самого потерпілого. Заздалегідь створений страховий фонд може бути джерелом відшкодування збитку.

У даній роботі розглядається історія страхування в Росії.

1. Зародження страхової справи в Росії

Поява перших елементів страхування на Русі пов'язують з пам'ятником давньоруського права - "Руською правдою" (Х-ХI ст.). У ньому, зокрема, наводилися норми матеріального відшкодування шкоди общиною в разі вбивства. Так, за вбивство члена княжої сім'ї та при тому, що вбивця НЕ буде спійманий, громада, на території якої було вчинено злочин, повинна була виплатити 80 гривень, а в разі вбивства простолюдина - 40 гривень.

Історична наука згадує і про чумацтво. Чумаки торгували рибою і сіллю, сліди їхніх поселень можна виявити на берегах Чорного та Азовського морів, де вони продавали свою продукцію на ярмарках і закуповували інші товари. Чумаки подорожували ватагами на підводах, запряжених волами. Якщо в дорозі у чумака гинув віл, на гроші каравану купувався інший. Так відбувалося відшкодування збитків від стихійних лих та інших небезпек кожного з учасників спільноти за рахунок його членів.

Процес створення страхової справи і системи його державного регулювання почався в другій половині XVIII століття. У 1765 р в Ризі, колишній західною околицею Російської імперії, було засновано перше товариство взаємного страхування від вогню. В інших російських містах в XVIII в. страхування не існувало. До того часу вітчизняних страхових компаній як таких в Росії не було, а нечисленні потреби задовольнялися силами іноземних компаній, які працювали "транскордонним" шляхом, тобто без державної реєстрації відділень і філій.

У 1786 р Імператриця Катерина II в маніфесті від 28 червня 1786 р оголосила про створення Державного позикового Банку. У складі Банку існувала Страхова експедиція, яка приймала на страхування будинки, що складаються в заставі в цьому банку, при цьому страхувалися тільки кам'яні будинки у великих містах.

Незважаючи на те, що Страхова експедиція при Державному позиковий банк виконувала функції державного страховика, тридцять шість років її діяльності не принесли значних успіхів у справі розвитку страхування в імперії. У 1822 р банк був скасований.

Причина складається положення полягала в самій ідеї державної страхової монополії, яка обмежує приватну ініціативу і переслідує чисто фіскальні цілі. Було потрібно здійснити докорінну перебудову організації страхової справи. Висновок про необхідність залучення ресурсів приватних інвесторів напрошувався найприроднішим чином.

Ідея організації акціонерної страхової компанії була сприйнята верхами російської адміністрації цілком прихильно, проте було потрібно близько п'яти років переговорів, обговорень і узгоджень на найвищому рівні, перш ніж проект почав набувати реальних рис. Головним предметом суперечок і дискусій під час проведення проекту через численні бюрократичні інстанції було питання про те, приватної або державної повинна бути учреждаемая компанія. Перемогла компромісна формула: страхове товариство повинно бути приватним, але працювати на умовах і під патронажем держави.

14 жовтня 1827 г. "Перше Російське страхове від вогню суспільство" відкрило свої операції. Йдучи назустріч побажанням засновників, уряд надав суспільству цілий ряд серйозних пільг і привілеїв, зокрема, виключне право на проведення страхування будівель в певних регіонах країни на 20 років і звільнення від сплати всіх податків на цей же час.

Новизна страхової справи в Росії, боязнь можливих помилок спонукали розробників статуту Першого суспільства підійти до справи надзвичайно відповідально. Якість опрацювання його 116 статей виявилося настільки високим, що статут на довгі роки став свого роду еталоном, зразком, за яким розроблялися нормативні документи страхових компаній, що утворилися пізніше. Він ділився на дві частини: перша визначала структуру, капітал, права і обов'язки правління, порядок зміни статуту і закриття суспільства. Друга ж частина включала в себе власне полісні умови - порядок укладення договорів, права та обов'язки страхувальників, процедуру видачі страхового відшкодування.

Справи суспільства відразу ж пішли досить успішно. За двадцять "монопольних" років воно прийняло на страх понад 500 тисяч будівель. Особливо вражаючими були успіхи суспільства в обох столицях, де застрахувати своє домоволодіння стало серед заможних людей не тільки показником цивілізованості, а й свого роду ознакою хорошого тону.

Успіхи Першого страхового товариства наочно продемонстрували важливість і перспективність нового починання для Росії, і вже через кілька років з'являється Друге страхове від вогню (1835 г), а в 1846 р - Страхове Товариство Саламандра.

Ці суспільства мали цілком певну монополістичну позицію, чому в значній мірі сприяло держава. Страховим товариствам надавалися великі податкові пільги, різного роду виняткові права і привілеї, а також створювалися умови для роботи зі страхування державного майна. Діяльність страхових товариств курирувалися вищими державними чиновниками або відомими в Росії громадськими діячами, які були їх співзасновниками або включалися до складу правління.

Однак не можна було сказати, що почав складатися страховий ринок, ознаками якого є множинність виробників страхових послуг і їх конкуренція між собою, Конкуренції як такої не спостерігалося, навпаки, вони застосовували єдині умови і тарифи, розділивши між собою сфери впливу. Тому регулювання їх діяльності мав певні особливості: з одного боку, їм надавався режим найбільшого сприяння всередині Росії, з іншого - діяла заборона на операції за кордоном. Таким чином, державне регулювання досягало головної мети - покриття ризиків всередині країни силами вітчизняних недержавних, але в цілому підконтрольних державі страховиків.

У числі перших виникли спеціалізованих товариств були Російське суспільство страхування капіталів і доходів "Життя" (1835 р), яка проводила операції зі страхування на випадок смерті і дожиття, довічних доходів (ренти); "Російське суспільство морського, річкового сухопутного страхування" (1844 р); Санкт-Петербурзька компанія "Надія" (1847 р), також проводила страхування транспорту.

2. Розвиток російського страхування в дореволюційний період

Страховий ринок в повному розумінні цього слова з'явився, коли в ході ліберальних реформ 60-х років XIX століття була завершена демонополізація страхування. Розвитку конкуренції сприяли скасування привілеїв і створення великої кількості нових страхових товариств, що оперують на ринку на принципах рівності в боротьбі за клієнта. Активно розвивається страхування життя, створюються нові товариства взаємного страхування, офіційно допускаються на внутрішній ринок іноземні страхові компанії (у 1885 р). Фахівцями наголошується особливий підйом страхової справи в 1875 році, що супроводжувався різким збільшенням страхових премій і числа створюваних страхових організацій. Для цього етапу характерно виникнення багатьох акціонерних товариств без монопольних привілеїв, таких як "Русское" (1867 р), "Комерційне" (1870 р), "Якір" (1872 г) та ін. Деякі страхові товариства відразу створювалися як різнопрофільні: "Русский Ллойд "(1870 р) - страхування від вогню, морського, річкового, сухопутного транспорту, цінностей, що пересилаються поштою; "Волга" (1871 г) - страхування майна від вогню та транспорту; "Допомога" (1888 г) - страхування від нещасних випадків, стекол, в подальшому і перестрахування.

Крім того, після земської реформи в 1864 році в Росії почала складатися унікальна, не має зарубіжних аналогів система земського страхування. Уряд видав "Положення про взаємне земському страхування", яка створила правовий механізм участі земств у страхуванні. Земське страхування проводилося в обов'язковій та добровільній формах. За законодавством обов'язковому страхуванню підлягали всі сільські будівлі. Обов'язкове і добровільне страхування будівель здійснювалося в межах встановлених норм, але не більше 75% вартості будови. Безпосереднє керівництво страхуванням здійснювали губернські земські управи, а в тих губерніях, де земства були створені - губернські в селянських справах присутності, а також губернські та обласні правління. Закони надавали земствам досить широкі повноваження: встановлення максимальних і мінімальних страхових сум, регулювання розміру страхових платежів, встановлення інших умов страхування. Створення і функціонування земського страхування є прикладом регулювання на регіональному рівні.

Як результат дії конкурентного механізму, виникають різні інструменти саморегулювання. Перш за все, це різні форми об'єднання страхових компаній. Для комерційних страховиків "першою ластівкою" стало введене в дію в 1875 році тарифна угода - Страховий синдикат, створений представниками акціонерних товариств. Головна його мета - встановлення єдиних тарифів, правил страхування та порядку ведення загальної статистики. На жаль, практична реалізація ідеї привела не до саморегулювання, а до монополізації ринку.

Товариства взаємного страхування також намагалися об'єднати свої інтереси. В результаті серії з'їздів представників товариств взаємного страхування, що проходили в 80-90-ті роки XIX століття, були створені виконавчий орган з'їзду (бюро) і друкований орган "Вісник взаємного від вогню страхування", а також Всеросійський союз товариств взаємного страхування (створений в 1909 м, об'єднував 83 суспільства) і Російський союз товариств взаємного від вогню страхування (об'єднував 124 товариства). Об'єднання товариств взаємного страхування не мало монополістичної спрямованості. Завданнями спілок були надання взаємної допомоги при перевищенні збитків над запланованим розміром, організація перестрахування і інше.

З 1885 р дозволяється діяльність в Росії іноземних страхових товариств. У числі перших були суспільства, які займалися страхуванням життя: "Нью-Йорк" (США, 1885 р), "Урбен" (Франція, 1889 р), "Правосуддя" (США, 1889 р) Іноземні суспільства підпорядковувалися загальній системі державного нагляду.

Однак і російські акціонерні страхові товариства брали активну участь в страхових операціях за кордоном.Наприклад, страхове товариство "Росія", найбільше в Росії за обсягом операцій і розміром капіталу, проводило операції з восьми видів страхування (вогневому, життя, від нещасних випадків, морському та ін) на території Російської імперії і мало свої представництва в Олександрії, Афінах, Белграді, Берліні, Константинополі, Нью-Йорку та інших містах.

Держава вело в цілому заохочувальну, стимулюючу політику по відношенню до взаємного страхування. Це було викликано об'єктивними причинами. Росія по багатьом групам ризиків і об'єктів (особливо, в сільській місцевості) потребувала саме в некомерційному страхування, так як їх страхування було нерентабельно і, отже, непривабливо для звичайних страховиків. Проте страхування таких ризиків було в інтересах і населення, і держави, тому товариства взаємного страхування в даному випадку були оптимальним способом вирішення проблеми.

Система державного регулювання страхування в Росії досягла розквіту до кінця XIX століття. По-перше, це виражалося в створенні спеціалізованого органу, який здійснював адміністративні функції, регулювання та контроль у сфері страхування. У 1894 році при Господарському департаменті Міністерства внутрішніх справ був створений Комітет з нагляду за страховою діяльністю. Його метою було регулювання страхового ринку і захист інтересів його учасників. Закон про страховий нагляд був прийнятий в Росії декількома роками пізніше.

Крім Міністерства внутрішніх справ іншим державним органом, на який було покладено функції регулювання страхового ринку, було Міністерство фінансів. Воно повинно було здійснювати методологічне керівництво, підготовку законопроектів, фінансовий контроль, політику в сфері оподаткування та інше.

В області правового регулювання страхування ще фахівці того часу відзначали помітне відставання Росії від провідних західних країн. Зокрема, станом на 1912 рік у Росії не було закону про договір страхування. Хоча такий закон в той час вже діяв в Швейцарії, Німеччині та інших країнах. Законодавство, яке регламентує зміст договорів страхування, вичерпується двома статтями 1 ч. Х т. "Зводу законів" (№№ 2199 і 2200). Насправді договори страхування укладалися і претензії по ним урегулировались на підставі полісних умов (тобто, кажучи сучасною мовою, правил страхування), що затверджуються кожним страховим товариством в Міністерстві внутрішніх справ. Сучасники іронічно відзначали, що кожен страховик прагнув надрукувати "полісні умови" на зворотному боці поліса, гранично дрібним шрифтом, а їхню мову ряснів юридичними термінами, малозрозумілими для обивателя.

Особливий порядок взаємодії з Міністерством внутрішніх справ існував для іноземних страхових товариств. Частка іноземного капіталу в страховій справі в 1890 році становила 24,4 відсотка. Для відкриття операцій в Росії закордонні компанії були зобов'язані попередньо внести до Державного казначейства грошову заставу в 500 тисяч рублів золотом і резервувати на рахунках державного банку 30 відсотків страхових платежів. У всьому іншому іноземні страхові товариства підпорядковувалися загальними правилами державного страхового нагляду з боку Міністерства внутрішніх справ.

Для всіх страхових компаній встановлювалася обов'язкова публічна звітність. Регулювання з боку Міністерства внутрішніх справ підлягала також інвестиційна діяльність страховиків. Перші правила розміщення страхових резервів також були введені ще в XIX столітті, з невеликим відставанням від європейських країн. Їх необхідність була пов'язана з тим, що крім страхових премій, страховики отримували додатковий дохід від інвестицій, переважно, довгострокового характеру. Серед об'єктів інвестицій страховиків переважали цінні папери (державні і корпоративні), а також нерухомість. Зокрема, деякі страхові суспільства володіли будівлями в Москві і Санкт-Петербурзі, і мали право здавати їх в оренду. Напередодні Першої світової війни деякі страхові компанії значилися серед найбільш фінансово заможних і дохідних акціонерних товариств.

До компетенції Міністерства внутрішніх справ входило також регулювання діяльності страхових посередників. Була встановлена ​​обов'язкова реєстрація всіх страхових агентів, причому відповідальність за подачу цих відомостей саме страховик, а не сам агент. Кожна страхова організація була зобов'язана направляти в міністерство інформацію про матеріальне, громадському і моральному становищі знову призначається агента. Крім того, на регіональному рівні наглядом за діяльністю страхових агентів займалися місцеві представники влади і земські страхові організації.

Російська дореволюційна страхова система була досить розвиненою і активно взаємодіяла з міжнародним страховим і перестрахувальним ринком. Вона володіла необхідною системою державного регулювання, інструментами ринкового саморегулювання і елементами ринкової інфраструктури. У числі останніх варто відзначити суспільство актуаріїв, що з'явилося в Росії одночасно з іншими країнами Заходу.

Однак якщо по страхових і перестрахувальним операціями та їх регулювання в цілому можна було говорити про досягнення рівня, порівнянного з світовим, то з розвитку окремих елементів інфраструктури, апарату продажів страхових продуктів (особливо страхових брокерів), страховий нормативної бази та наукового забезпечення страхової діяльності Росія помітно відставала від західних країн. Наприклад, до революції в Росії регулярно виходило тільки 3-4 періодичних видання про страхування. Для порівняння, в Німеччині того часу їх видавалося близько чотирьох десятків.

3. Страхова справа в Росії в радянський і пострадянський час

На жаль, розвиток страхової системи в Росії було перервано Першою Світовою війною. Згодом, після Великої Жовтневої Соціалістичної революції, страхова система в Росії була знищена. Велика частина страхового капіталу (і іноземного, і російського) була упущена за кордон, страховий ринок як такий фактично зруйнований, система регулювання демонтована.

Однак саме життя змусило нову владу відродити страхування. У 1918 році був створений Всеросійський Кооперативний Страховий Союз.

Нова влада пішла по старого випробуваного шляху і почала відроджувати страхову справу зі створення недержавних страхових організацій. У 1921 р декретом Ради Народних Комісарів відроджується державне страхування. З плином часу, в міру відходу влади від НЕП, недержавне страхування згорталося, аж до повної його ліквідації.

В період побудови фундаменту соціалістичної економіки (1926 - 1932 рр.) Державне майнове страхування розвивалося високими темпами. Основним видом було обов'язкове страхування майна. Одночасно на додаток до обов'язкового розвивалося добровільне страхування будівель, тварин, сільськогосподарських культур, а також добровільне страхування домашнього майна.

У роки масової колективізації, початок якої було покладено в 1928 р, державне майнове страхування було орієнтовано на здійснення політичних цілей створення великого соціалістичного сільськогосподарського виробництва та ліквідації куркульства як класу. Цим цілям служила диференційована політика у визначенні страхових тарифів в залежності від прибутковості господарств.

Однак на практиці часто допускалися і перекручення цієї політики, що викликало необгрунтоване розкуркулювання середняцьких господарств специфічними фінансовими методами через державне страхування.

З метою підвищення економічного значення державного страхування з 1934 р було збільшено число об'єктів обов'язкового страхування, підвищено страхове забезпечення, розширена відповідальність. Відновлювалося добровільне страхування майна громадян, яке було скасовано тимчасово в 1931 р

Великим етапом у розвитку державного майнового страхування стало прийняття Верховною Радою Української РСР Закону "Про обов'язкове окладном страхування" від 4 квітня 1940, який на багато років визначив принципи обов'язкового майнового страхування.

У роки Великої Вітчизняної війни кошти державного страхування направлялися в першу чергу на потреби фронту і тилу. За 1941-1944 рр. Держстрах СРСР передав у державний бюджет в порядку придбання облігацій держпозик і в порядку відрахувань від прибутку понад 5,8 млрд. Руб. Однак це не виключало використання ресурсів страхового фонду для відшкодування збитків від стихійних лих. У 1942 р був підвищений розмір страхового забезпечення по обов'язковому страхуванню сільськогосподарських культур і тварин. Разом з тим тимчасова окупація фашистськими загарбниками значної частини території країни в перші роки до скорочення операцій страхової справи. Із звільненням районів державне майнове страхування відновлювалося знову.

У повоєнні роки державне майнове страхування розвивалося по шляху всебічного розширення обсягу страхової відповідальності і вдосконалення діючих видів. У 1946 р були здійснені заходи, спрямовані на підвищення ролі державного страхування у відновленні тваринництва, на стимулювання збереження поголів'я худоби, виявлення причин його відмінка.

У 1956 р значні зміни вносилися в добровільне страхування майна населення. Обов'язкове страхування будівель, що належать громадянам на праві особистої власності, було доповнено добровільним.

З 1 січня 1968 р були введені нові умови обов'язкового страхування майна колгоспників. У сферу страхового захисту увійшло практично все майно колгоспів: урожай сільськогосподарських культур, сільськогосподарські тварини, будівлі, споруди, транспорт, обладнання, багаторічні насадження і т.д.

З 1969 р за новими правилами стало проводитися страхування домашнього майна і засобів транспорту, що належать громадянам. Розширено відповідальність за укладеними договорами з населенням і одночасно знижені тарифи.

Велика реформа сільськогосподарського страхування була проведена в 1979-1984 рр. Було введено обов'язкове страхування майна радгоспів в тому ж обсязі, що і раніше проводилося страхування колгоспного майна.

Починаючи з 1983 р по нових умов стало проводитися обов'язкове страхування майна, що належить громадянам. Були розроблені нові оціночні норми на будови особистої власності. Оцінка будівель стала проводиться виходячи з діючих державних роздрібних цін. Новими умовами був скасований ряд обмежень у виплаті громадянам за знищені або пошкоджені будівлі.

У 1983 р було скасовано обов'язкове страхування дрібної худоби, що знаходиться в особистих підсобних господарствах громадян. Воно стало проводиться тільки в добровільній формі (повністю скасовано як самостійний вид страхування в 1987 р).

З 1986 р перелік видів добровільного майнового страхування доповнився страховим договором "авто-комбі", який полягав з автолюбителями і являє собою комплекс страхових послуг.

Бурхливе зростання кооперативного руху та індивідуальної трудової діяльності в кінці 1980-х - початку 90-х років супроводжувався організацією відповідного державного майнового страхування.

На початку 90-х років в Російській Федерації почалося відродження національного недержавного страхового ринку, яке триває і в даний час. Законодавчу базу правового регулювання національного страхового ринку заклав Закон РФ "Про страхування" від 27 листопада 1992 року, який набрав чинності 12 січня 1993 У цей же час був створений Росстрахнадзор - Федеральна служба Росії з нагляду за страховою діяльністю, якою були додані контрольні функції за вітчизняним страховим ринком. У 1996 р Росстрахнадзор був перетворений в Департамент страхового нагляду Міністерства фінансів РФ.

У 1996 рУрядом Російської Федерації було прийнято Постанову "Про першочергові заходи щодо розвитку ринку страхування в Російській Федерації", яким передбачено ряд заходів, спрямованих на вдосконалення податкового законодавства, пов'язаного зі страховою діяльністю, а також участь міжнародних фінансових організацій у фінансуванні заходів щодо розвитку ринку страхування в Росії . У 1997 р розробляється спеціальна цільова програма розвитку страхування і перестрахування ризиків від великих промислових аварій, катастроф і стихійних лих. В даний час вдосконалення страхового ринку триває.

висновок

Підводячи підсумки, відзначимо, що розвиток страхової справи в Росії супроводжувалося переходом від державної страхової монополії до страхового ринку, потім подальшою націоналізацією і відновленням державної страхової монополії в радянський період історії. Великі геополітичні зміни, що послідували у зв'язку з розпадом колишнього СРСР, викликали об'єктивну необхідність відродження національного страхового ринку в Росії.

Росія володіє власним унікальним історичним досвідом, що вимагає уважного вивчення і застосування окремих його елементів в сучасній практиці регулювання страхового ринку. Однак аналіз цього досвіду підтверджує, що російський страховий ринок і система його регулювання завжди формувалися з певним відставанням від розвинених країн, а за час існування державної страхової монополії в СРСР, наша країна взагалі була відкинута так далеко назад, що систему регулювання довелося створювати заново, практично з нуля. І, як показала практика, досвід розвинених країн в області державного регулювання відрізняється набагато більшою розмаїтістю форм, методів і універсальністю застосування, тому при створенні сучасної російської моделі за основу бралися саме західні аналоги, а не дореволюційна модель.

глосарій

Відшкодування страхове - сума, яка виплачується в відшкодування шкоди, що стався внаслідок страхового випадку.

Відшкодування збитку - повна або часткова компенсація страховиком втрат вартості майна внаслідок його загибелі або пошкодження в результаті страхового випадку або поповнення втраченого доходу, відшкодування шкоди здоров'ю шляхом виплати страхового відшкодування.

Договір страхування - договір між страхувальником і страховиком, який встановлює їх взаємні права та обов'язки за конкретним видом страхування. Договір страхування на користь третьої особи встановлює право вимоги для третьої особи, яке в укладенні договору участі не брав. Виконання такого договору може вимагати як сторона, яка уклала його, так і третя особа, на користь якої обумовлено виконання, якщо інше не передбачено законом, договором або не випливає із суті зобов'язань.

Застрахований - особа, чий інтерес є об'єктом страхування.

Заявник - особа, яка бажає укласти договір страхування, придбати поліси і сплатити страхову премію.

Відповідальність - принцип, за яким відповідальний за страховий випадок повинен взяти на себе відшкодування збитків постраждалій стороні.

Перестрахування - 1) ризик виплати страхового відшкодування або страхової суми, прийнятий на себе страховиком за договором страхування, може бути ним застрахований повністю або частково у іншого страховика (страховиків) за укладеним з останнім договором перестрахування. До договору перестрахування застосовуються правила, передбачені гл.48 Цивільного кодексу РФ, підлягають застосуванню щодо страхування підприємницького ризику, якщо договором перестрахування не передбачено інше. При цьому страховик за договором страхування (основному договору), який уклав договір перестрахування, вважається в цьому останньому договорі страхувальником. При перестрахуванні відповідальним перед страхувальником за основним договором страхування за виплату страхового відшкодування або страхової суми залишається страховик за цим договором. Допускається послідовне укладенням двох або декількох договорів перестрахування;

2) система фінансових і договірних відносин між страховими організаціями (страховиками), в процесі яких страховик, приймаючи ризики на страхування, частина відповідальності за ним з урахуванням своїх фінансових можливостей і умов існуючих договорів передає на узгоджених умовах іншим страховикам.

Перестрахувальник - страховик, що передає частину прийнятої на страхування відповідальності іншого страховика з метою її зниження, попередження можливої ​​кумуляції ризику, створення збалансованого портфеля страхувань, а також забезпечення фінансової стійкості страхових операцій.

Ризик страховий - небезпека, від якої проводиться страхування, то, що може статися, але не обов'язково має статися, ступінь або величина очікуваної небезпеки, а також окреме страхування, визначений вид відповідальності страховика, розмір відповідальності в одному або декількох видах страхування.

Страхування - економічна сутність страхової діяльності, яка полягає у створенні спеціалізованими організаціями-страховиками страхового фонду, який формується з внеску страхувальників, з метою відшкодування з нього збитків, понесених окремими страхувальниками в результаті настання страхових випадків, передбачених у договорі страхування.

Страхування добровільне - форма проведення страхування, вид страхування, який здійснюється на основі договору страхування.

Страхування приватне - загальне найменування для всіх видів страхування, в яких виплата страхового відшкодування або забезпечення пов'язана з тією або іншою подією в житті людини (смерть, дожиття, хвороба, інвалідність, безробіття, повноліття і т.д.).

Страхова відповідальність - сукупність прав та обов'язків страховика з охорони і захисту майнових та інших інтересів страхувальника, передбачених договором страхування. Виникає з моменту вступу в силу договору страхування і розподіляється на весь період його дії. Реалізується при виникненні страхового випадку або події, обумовленого договором страхування.

тест

Страхова справа в Росії зародилося ...

а) в 1765 році;

б) в 1104 році;

в) в 1786 році.

Страховий синдикат це ...

а) тарифна угода між представниками акціонерних страхових товариств;

б) державна структура, створена для регулювання страхового ринку;

в) назва страхової компанії.

В кінці XIX ст. російські страхові товариства ...

а) легально брали участь в страхових операціях за кордоном;

б) не брали участі в страхових операціях за кордоном;

в) брали участь в страхових операціях за кордоном, незважаючи на заборону з боку держави;

Товариство актуаріїв в Росії з'явилося ...

а) раніше, ніж в країнах Заходу;

б) одночасно з країнами Заходу;

в) пізніше, ніж в країнах Заходу

Недержавне страхування в СРСР;

а) не існувало взагалі;

б) існувало весь час;

в) існувало в період НЕПу.

Відповіді: 1В, 2А, 3А, 4Б, 5В.

література

1. Жилкіна М. Державне регулювання страхування в дореволюційній Росії. // Російський страховий бюлетень. 1999. №3.

2. Жилкіна М. Страховий хронограф. // Фінансова газета ЕКСПО. 2006. №12.

3. Орланюк-Малицька Л.А. Історія страхової справи в Росії. М., 2004.

4. Романова М.В., Фатьянова І.С. Перестрахування: податковий аспект. Му, 2007.

5. Рудницький В.В. Економіка і організація страхової справи. СПб, 2006.



  • Вступ
  • 1. Зародження страхової справи в Росії
  • 2. Розвиток російського страхування в дореволюційний період
  • 3. Страхова справа в Росії в радянський і пострадянський час
  • висновок
  • глосарій
  • тест
  • література