|
Історія розвитку банківської системи Сполучених Штатів Америки
Банківська система Сполучених Штатів працює в обмежених рамках різного виду обмежень і інструкцій. Згодом розвитку банківського сектора адміністративні інструкції на федеральному рівні, все більше набували це значення, хоча в цей же час роль інструкцій, які встановлювалися і приймалися на державному рівні, скорочувалася. До складу головних федеральних органів, які повинні регулювати банківський сектор, входить ФРС (Федеральна Резервна Система), Контролер грошового обігу, а так само Федеральна корпорація зі страхування вкладів.
У XVII столітті грошовий обіг на американському континенті обслуговувалося головним чином іноземними грошовими знаками - англійськими фунтами стерлінгів та іспанськими срібними доларами. У 1785 році Конгрес США оголосив національною грошовою одиницею долар.
Незабаром була прийнята система біметалізму: долар міг вільно карбувати з двох металів - золота і срібла. Законодавчо було встановлено монетний паритет на рівні 15: 1, що завищувало вартість срібних монет в порівнянні з вартісним співвідношенням двох металів (15,5: 1) на світовому ринку і в деяких західноєвропейських країнах. У цих умовах було вигідно вивозити золото і обмінювати його на срібло з подальшою перекарбуванням в монету для внутрішнього обігу. Тому протягом кількох десятиліть золото було тезавріровано і по суті зникло з обігу.
Перша спроба заснувати центральний банк - Банк Північної Америки - була зроблена в 1781 році, але цей банк проіснував лише кілька років. У 1791 році був заснований центральний союзний емісійний банк, з яким, однак, конкурували емісійні банки, які отримали привілеї від окремих штатів. Цей перший «Банк Сполучених Штатів» був закритий в 1811 році в зв'язку з закінченням 20-річного статусу банку і незатвердженням нового статусу Конгресом США.
Під впливом наслідків війни 1812 року в США знову посилилися позиції прихильників центрального банку, і в 1816 році був відкритий наступний центральний банк (Другий банк США) з капіталом в 35 млн доларів, який отримав привілей до 1835 року. За своїми організаційними принципами Другий банк США домігся відомого першості і контролю над банками окремих штагів, але цим тільки збільшив число противників централізації емісійного справи. Як і перший, Другий банк США був захлёстнут хвилями політичної боротьби і інтриг. В результаті в 1832 році президентом Джексоном було накладено вето на законопроект про продовження статусу банку на новий термін.
В цей час в США почали чітко проявлятися деякі форми централізації капіталу в банківській сфері: група найбільших банків Бостона уклала між собою угоду, яке увійшло в американську банківську історію як саффолкская банківська система. Відповідно до цієї угоди Саффолкскому банку Бостона було дано право зберігання резервів інших банків, особливо банків сільських місцевостей, і в обмін на це він повинен був викуповувати банкноти зазначеної банківської групи по їх паритету. Банки, які відмовлялися брати участь в цій системі, могли піддатися тиску головним чином шляхом скупки банкнот цих банків і подальшого «оптовому» їх пред'явлення до обміну на готівку, тобто на золото і срібло.
Пізніше привілей Другого банку не було відновлено. Це стало початком тривалого періоду так званої банківської анархії, яка тривала до кінця громадянської війни. Цей період став часом свободи банківської емісії: окремі штати були абсолютно самостійні в питаннях, що стосуються діяльності емісійних банків, причому випуск банкнот в деяких штатах нічим не обмежувався.
Випуск кредитних грошей - банкнот протягом тривалого часу був децентралізований і проводився приватними банками. Ці гроші випускалися ними без належного забезпечення і мали обмежене ходіння. Значна частина банкнот була підробленою. У країні налічувалося сотні і навіть тисячі банкнот: в обігу перебувало 5400 видів банкнот, випущених більш ніж тисячею банківських установ.
В Національний банківський акт в 1864 році були внесені поправки, і він став загальнонаціональним законом, що забезпечував законодавчу основу для розвитку основи банківської справи в масштабі всієї країни. Згідно Національному банківському акту кожен банк був зобов'язаний забезпечувати свої депозити певними резервами, величина яких залежала від статусу банку. Крім того, банки отримали право частину своїх резервів депонувати в нью-йоркських банках, що вельми сприяло посиленню позицій Нью-Йорка, а точніше - Уолл-стріт, в банківській справі країни.
Скасування вільного карбування срібла (в 1873 році) викликала невдоволення власників срібних копалень, під натиском яких в наступні роки було прийнято акти, що відновлюють карбування срібних доларів. Казначейству ставилося в обов'язок щорічно купувати певну кількість срібла для монетарних потреб. Відновлення карбування срібних доларів не змінило що існувала практики розміну Казначейством і банками інших видів грошей тільки на золото. Актом 1900 року в США був офіційно введений золотий стандарт і золотий вміст долара встановлювалося на рівні 1,50463 г.
Система грошової емісії, що склалася в США до початку XX століття, була нееластична. У період криз виникала гостра нестача грошей і в зверненні з'являлися різні замінники аж до сертифікатів розрахункових палат і поштових марок. Так, до 1866 році канали грошового обігу виявилися затоплені так званими грінбекамі - казначейськими квитками, випущеними державою для цілей покриття військових витрат і не мають реального забезпечення. Крім того, в зв'язку з тим, що забезпеченням банкнот національних банків служили державні цінні папери, зміна суми державного боргу (наприклад, погашення частини облігацій в періоди надлишку бюджетних доходів) автоматично призводило до зміни (в даному випадку скорочення) «бази» емісії.
На початку XX століття в зв'язку з наростанням процесів концентрації і централізації капіталу, посиленням конкуренції в банківській сфері в США відбулося збільшення числа прихильників створення централізованої банківської системи. Американська економіка гостро потребувала контрольованої урядом еластичною системі грошової емісії. Законом Олдріча-Вреланда від 1908 року було створено Національну комісію з питань грошової політики. Комісія запропонувала заходи щодо реформи грошової і банківської системи, які врешті-решт виявилися в представленому в Конгрес США законопроекті Олдріча. Законопроект передбачав організацію національної резервної асоціації, наділеною функціями центрального банку. Асоціація повинна була мати змішане державно-приватне керівництво, в якому пріоритет віддавався приватним банкам.
Законопроект Олдріча не став законом, однак разом з законопроектом Оуена-Гласса, представленим в червні 1913 року, він послужив основою для підготовки закону про Федеральну резервну систему (ФРС). В останньому знайшла відображення позиція прихильників посилення ролі держави в керівництві центральної банківської системою країни. Закон про створення ФРС був підписаний президентом Вільсоном 23 грудня 1913 року.
Створення Федеральної резервної системи забезпечило якісний стрибок розвитку банківської системи США, яка не мала до цього центрального банку, аналогічного вже діють у країнах Європи. До цього банківський сектор США розвивався лише на базі розрізненого місцевого законодавства окремих штатів і характеризувався неефективністю регулювання грошового обігу, наявністю безлічі безконтрольних емісійних центрів.
На початку ХХ століття в США було не менше 5 тисяч емісійних (національних) банків, кожен з яких мав право випускати в обіг банкноти на суму свого основного капіталу. При цьому кожен з національних банків був зобов'язаний приймати у сплату квитки всіх інших банків (незважаючи на те, що вони не були законними платіжними засобами).
Сьогодні банківська система США складається з:
- Федеральної резервної системи, яка виконує функції центрального банку країни;
-Комерційні банків;
-Інвестиційних банків;
-Сберегательних банків;
-Ссудосберегательних асоціацій.
Банки в США роздільного підпорядкування. Це означає, що для частини комерційних банків (національних банків) ліцензування, контроль, нагляд і регулювання їх діяльності здійснюється федеральним урядом, а для іншої частини - владою окремих штатів. З урахуванням регулювання всі американські банки можна розділити на чотири групи:
-Національні банки;
-Банки штатів - члени ФРС;
- Банки - не члени ФРС, що входять у Федеральну корпорацію страхування депозитів (ФКСД);
- Банки - не члени ФРС, чиї вклади не застраховані в ФКСД.
|