Банківська справа в Італії зародилося в Римі і було організовано за образом і подобою грецького. Аргентарии або мензаріі, які проводили операції з прийому грошових вкладів, переказу грошових коштів, видачі простих та іпотечних позик, організацію та проведення аукціонів, з'явилися вже в III в. до нашої ери. Будинки Опіев і Ігнація здійснювали свої операції на території від Македонії до Геркулесових Столбов.

Особливо банківська діяльність утвердилася в кінці Середніх віків і в період Відродження в Венеції і Флоренції, де крім комерційних банків здійснювали свою діяльність громадські банки (1156-1171 роки), які займалися переведенням коштів з рахунків і отримали назву жиробанк.

Подальший розвиток банків привело до участі держави в їх діяльності. У 1401 році шляхом злиття багатьох товариств - кредиторів уряду був утворений знаменитий Банк св. Георгія в Генуї, який став кредитором Республіки. Як капіталу йому були відступлені митні та інші державні доходи. Банк користувався великими привілеями.

В цей же час починають з'являтися і перші кредитні установи, зокрема, в 1473 році з'явилися перші ломбарди, які надавали позики під заставу приватним особам. А в 1587 році був відкритий у Венеції державний жиробанк «Banco di Rielto» Згодом розвиток банківської системи відбувалося за рахунок появи нових жиробанк і депозитних комерційних банків, виникнення ощадних кас, іпотечних і ділових банків, створення мережі кредитно-фінансових установ. У 1893 році з'явився італійський національний банк, який отримує право монопольної емісії банкнот (з 1926 року) і починає виконувати функції центрального банку країни.

Основні риси сучасної банківської системи Італії сформувалися в 20-30 рр. XIX ст. Криза 1930-х рр. серйозно торкнулася банківську систему, що змусило державу зробити націоналізацію значної частини банків і сформувати в якості вищих органів кредитної системи два інститути - Межминистерский комітет по кредитах і заощаджень і Центральний емісійний банк - Банк Італії. Другий рівень кредитної системи представлений комерційними банками і спеціалізованими кредитні установами.

Сучасній банківській системі Італії притаманні свої особливості. По-перше, значна частка участі державного сектора (на такі банки припадає 35% депозитів, 35% кредитів і 40% службовців в банківській сфері). Присутність держави в банківському секторі проявляється в двох формах: забезпечення кредиту, яке було скасовано в 1983 році, і зобов'язання використовувати певну частку своїх активів у вигляді земельних, сільськогосподарських і рухомих облігацій. Останнє стосується тепер тільки земельних і сільськогосподарських облігацій, їх обов'язкова частка знизилася до 4, 5%. З кінця 1970-х рр. посилився процес приватизації банківської системи, однак частка держави ще залишається значною.

По-друге, банки і кредитні установи діляться на інститути короткострокового, середньострокового і довгострокового кредитування. Інститути короткострокового кредитування включають шість основних груп: державні кредитні установи, переважно комерційні банки, що кредитують великі фірми; банки національних інтересів, здійснюють широке коло банківських операцій; недержавні комерційні банки, які мають велику кількість відділень і обслуговують середніх і дрібних підприємців і приватних клієнтів; ощадні каси, діяльність яких пов'язана з приватною клієнтурою і обмежена рамками певної території; ремісничі та сільськогосподарські інститути, народні або кооперативні банки, призначені для фінансування дрібних і середніх підприємств промислового і сільськогосподарського виробництва; спеціалізовані кредитні інститути, що надають в основному інвестиційні позики підприємствам.

Для інститутів середньо- і довгострокового кредитування характерна вузька спеціалізація (промисловість, сільське господарство, іпотечне кредитування, кредитування середніх і дрібних підприємців). Найбільш поширені установи короткострокового кредиту, що налічують понад 1000 кредитних установ.

Італійська банківська система завжди відчувала велику конкуренцію з боку ощадних кас, які хоча і не є універсальними, залишаються дуже сильними конкурентами в своїй сфері діяльності, що є ще однією особливістю системи.

Центральний банк Італії (Банк Італії)

З 1947 року вищим органом кредитної системи Італії був державний інститут - Межминистерский комітет по кредитах і заощаджень, який представляє собою так зване міні-уряд, наділена великими повноваженнями. У його функції входило:

забезпечення нормального функціонування кредитної системи Італії;

розробка основних напрямків кредитної політики і контроль за її здійсненням;

контроль за всіма важливими структурними змінами в банківській системі: відкриттям нових кредитних установ, відкликанням ліцензій; зі схвалення комітету відбувається прийняття статутів банками, внесення змін до них, призначення на керівні пости;

санкціонування всіх приписів, що визначають норми і правила діяльності кредитних установ, емісію цінних паперів;

здійснення контролю за діяльністю Банку Італії, розробка основних рекомендацій для його діяльності.

Незважаючи на множинність функцій, Комітет не мав права здійснювати безпосередній контроль за кредитною системою. Ця функція делегована Центральному банку Італії.

Міжміністерським комітетом по кредитах і заощаджень керував голова, який був міністром казначейства. Членами комітету виступали міністр громадських робіт, міністр промисловості, міністр сільського господарства, міністр зовнішньої торгівлі, міністр бюджету і економічного програмування, міністр фінансів. У роботі Комітету брав участь Керуючий Банком Італії.

Адміністративно Межминистерский комітет був пов'язаний з казначейством. При Головному управлінні казначейства є Інспекторат з контролю і спостереження за грошовим обігом, який спільно з секретаріатом Комітету займався технічною розробкою проектів його рішень і встановлює необхідні контакти з державними установами та кредитними інститутами.

Центральним банком виступає Банк Італії, створений в 1893 році, який з 1926 року був єдиним емісійним центром країни. Уже з 1893 року Банк Італії має тісні відносини з державою, хоча і є юридичною особою - приватним акціонерним товариством. З 1895 роки йому було передано ведення операцій казначейства. У 1926 році Банк Італії отримав право контролю над кредитною системою і курсом ліри. З 1936 року він став «банком банків».

На чолі Банку Італії стоїть Вища рада, який проводить в життя рішення Міжміністерського комітету. Очолює Раду Керуючий, який призначається Вищою радою, куди входять ще 12 директорів, але не входять політичні діячі. Керуючий вибирає Комітет Вищої ради, що складається з керуючого, генерального директора, його заступника і 4 директорів.

Керуючий, генеральний директор і його заступник повинні бути схвалені радою міністрів і затверджені президентом країни і можуть бути відкликані в будь-який час.

В Італії законодавчо завдання Банку Італії були сформульовані лише в загальних рисах. Основними його функціями його до створення Європейської системи центральних банків були наступні:

Акумуляція і зберігання офіційних золотовалютних резервів.

Роль касира уряду. У ньому є рахунок держави, на якому ведеться рух надходжень і виплат.

Надання кредитів кредитним установам і уряду.

Здійснення контролю за діяльністю кредитних установ.

Контроль за валютним зверненням.

Здійснення грошово-кредитної політики, основні напрями якої визначаються спільно з казначейством і Комітетом, а втілюються в життя самостійно Банком Італії.

Організація безготівкових розрахунків.

В даний час, у зв'язку з утворенням Європейської системи національних банків, Банк Італії є організацією, проводить у життя політику Європейського Центрального банку. ЄЦБ є єдиним емісійним центром для країн Європейського союзу, що входять в зону євро, а також визначає грошово-кредитну політику країн регіону.

Крім того, згідно зі статутом ЄЦБ національні банки передали йому частину валютних резервів. Валютні резерви, залишаються в розпорядженні національних банків, використовуються ними для виконання їх зобов'язань по відношенню до міжнародних організацій. Проведення інших операцій з цими резервами, понад ліміт, що встановлюється Радою Керуючих, має бути узгоджене з ЄЦБ. Це вважається необхідним для забезпечення узгодженої валютної та грошової політики в рамках Європейського валютного союзу.

Комерційні банки Італії

Комерційні банки Італії відносяться до групи інститутів короткострокового кредитування. Згідно із законом вони не мали права кредитувати на терміни понад 18 місяців. Але через посередництво банків довго- і середньострокового кредитування під прикриттям короткострокових біржових контрактів цей закон благополучно обходиться і банки видають кредити практично на будь-який термін. У зв'язку з цим комерційні банки мають універсальний характер.

До депозитних банків відносять перш за все три банки національних інтересів зі своїми філіями, які є власністю IRI (Інститут реконструкції промисловості). На них за станом на 1997 рік припадало близько 11% депозитів, 12, 1% кредитів банківської сфери. Депозитні банки діляться на 5 категорій: найбільші, в їх число входить 5 банків; великі, також представлені п'ятьма банками; середні (11 банків); дрібні (20 банків) і 194 найдрібніших банку.

До банкам рухомого майна відносять 5 банків, які безпосередньо конкурують зі своїми державними аналогами, так як в основі своїй вони приватні. До них відносять «Сеціоне» (Sezione), «Інституті ді кредиті фондаріо» (Institute di credito fondario), «Едіфіціо» (Edifizio), «аграрії мобіліане» (Agrario mobiliane).

До інвестиційних банків відносять, державні та напівдержавні банки, які здійснюють середньострокове і довгострокове кредитування промисловості, дрібних і середніх фірм, а також інфраструктури країни. Серед них «Інституті Мобільяре Італьяно», «Мідібанк», «Ефібанко,« Медіок-редіто »,« Ісвеймер »,« Ірфіс »,« Чис ». Для Італії характерні інвестиційні банки другого типу, що базуються на змішаній формі власності або державної і передбачають не тільки кредитування промисловості, а й урядових програм.

За формою власності комерційні банки є в основному державними. При цьому виділяють два види державних банків. По-перше, державні кредитні установи, які є прямою власністю держави, і регіональні банки, у створенні яких чималу роль відіграють зобов'язання держави щодо стимулювання розвитку окремих регіонів. І по-друге, банки, в яких держава приймає опосередкована участь. До них відносяться банки, що є власністю державного Інституту реконструкції промисловості.

З початку 1980-х рр. починається поступова приватизація комерційних банків, в результаті чого частка держави в таких банках знизилася до 51% в ході емісії цінних паперів та реалізації їх на біржі.

Крім державних і напівдержавних банків виділяють приватні банки, серед яких найбільш відомий «Амбровенето» (Ambroveneto). В цілому ж їх налічується близько 100. Частка приватних банків, які називаються банками звичайного кредиту, довгий час скорочувалася в результаті розширення державного сектора, але незважаючи на це на них припадає 24% депозитів і близько 26% кредитів всієї банківської сфери.

Спеціалізовані банки Італії

Італійська банківська система досить різноманітна і включає в себе крім комерційних банків ряд спеціалізованих банків.Найбільш численна (129) група народних банків (banco popular). Їхніми клієнтами виступають ремісники і сільськогосподарські працівники. Такі банки утворюють мережу взаємного і кооперативного кредиту. Основними конкурентами народних банків виступають ощадні каси, які користуються великою довірою у сільськогосподарській клієнтури. Народні "банки об'єднані в два синдикату: Національна асоціація і Технічна асоціація.

Ділові банки представлені нечисленною групою, що пояснюється нерозвиненістю біржі, фінансового ринку і великий міццю державного сектора. Ділові банки діють на різних фінансових ринках як за свій рахунок, так і від імені будь-якої третьої сторони і управляють майном приватних осіб і підприємств. Вони спеціалізуються або на діяльності, пов'язаної з цінними паперами та їх ринками, або виступають як фінансові інститути, або виконують операції, характерні для комерційних банків.

Іпотечні банки в Італії розвинені досить слабо, їх небагато (близько 10), що пов'язано з нерозвиненістю іпотеки. Як правило, іпотечні банки - державні або напівдержавні.

Італія довгий час була країною, де відкриття іноземних банків було строго регламентовано. Починаючи з 1985 р ці перешкоди були зняті, що призвело до проникнення іноземних банків, особливо французьких і німецьких, і до відкриття нових філій. У той же час, італійські банки також розширюють мережу своїх закордонних філій.

Особлива роль в банківській системі Італії належить ощадних кас, які займаються акумуляцією дрібних заощаджень. Перша ощадна каса з'явилася в Італії в 1822 році і в основі мала австрійську модель. Основним завданням ощадних кас було заохочення заощаджень простих людей. Згодом вони поширилися по всіх провінціях. В даний час ощадних кас близько 80, і вони поділяються на 5 категорій: найбільші (1), великі (2), середні, дрібні, найдрібніші.

Основними операціями ощадних кас виступають: прийом вкладів, розрахункові безготівкові операції, короткострокове кредитування, що дає можливість їм бути реальними конкурентами комерційних банків. Діяльність ощадних кас регламентована статутами: наприклад, їм заборонено займатися спекулятивними операціями, а з інвестицій потрібні гарантії. Вони не можуть видавати позичальникові кредит, що перевищує п'яту частину їх резервів.

Ощадні каси є державними установами. Залежно від засновника (творця) вони діляться на дві категорії - створені місцевими органами влади і засновані асоціацією фізичних осіб. В обох випадках голова ради призначається міністром фінансів.

Крім банків, як таких, в Італії існує широка мережа фінансових установ. Їх особливістю є те, що в якості ресурсів вони можуть використовувати або власний капітал, або позики фінансового ринку. В якості активних операцій для них характерні надання спеціалізованих кредитів і операції з цінними паперами, доходи від яких поповнюють власні фонди. Найчастіше подібні установи створювалися цілеспрямовано. Серед таких фінансових установ можна виділити:

Установи, що займаються наданням кредитів торговим і промисловим підприємствам і володіють правами пайової участі в них. Вони представлені у вигляді філій різних груп комерційних банків.

Депозитно-консигнаційні (позичкові) каси. Вони випускають цінні папери і приймають депозити від юридичних осіб, надають кредити місцевим колективам і ведуть поточні рахунки деяких місцевих юридичних осіб.

Установи сільськогосподарського кредиту. В Італії є ряд регіональних і національних організацій, що виконують функцію кредитування сільського господарства, зокрема, деякі комерційні банки і ощадні каси мають спеціальні відділи аграрного кредиту.

Установи з фінансування житлового будівництва. До них, в першу чергу, відносяться великі банки і ощадні каси, які мають відділення з кредитування нерухомості.

Зовнішньоторговельні банки.

Установи споживчого кредиту. Ще в період Середньовіччя в Італії з'явилися суспільства релігійного покори, кредитували будинків під рухомий заставу.

Сучасна банківська система Італії продовжує розвиватися. З'явилися тенденції до денаціоналізації ведуть до подальшого розширення видів спеціалізованих кредитних установ, збільшення кількості комерційних банків, зміни їх структури і обсягу операцій.

За матеріалами книги "Гроші. Кредит. Банки: Підручник для вузів / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова і ін .; Під ред. Проф. Е.Ф. Жукова" - М .: банки і біржі, ЮНИТИ, 1999. - 622 с.