|
МІЖНАРОДНИЙ ІНСТИТУТ «ІНФО - РУТЕНІЯ»
Тема: "ІСТОРІЯ ВИНИКНЕННЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ РОСІЇ"
Курсова робота з дисципліни: "Гроші, кредит, банки"
Москва, 2010 р
Вступ
12 червня виповнилося 150 років Банку Росії. За настільки довге життя регулятору довелося пережити не одне потрясіння і не одну кризу, адже історія головного банку країни нероздільно пов'язана з історією самої Росії. Державний банк Російської імперії, Народний банк РРФСР, Державний банк СРСР, Центральний банк Російської Федерації. Змінювалися назви банку, але зберігалася суть його діяльності: забезпечення в країні безперебійного грошового обігу, створення сприятливих умов для розвитку національної економіки. Дослідження передає історичну хроніку розвитку банку протягом XIX-XXI століть. Центральний банк шукав і часто знаходив оптимальне рішення задач, що стоять перед економікою, враховуючи всі можливості і обмеження конкретного моменту історії Росії. Дана робота дає можливість побачити цілісну картину основних етапів економічної історії Росії XIX-XX століть, а також сучасного періоду, на кожному з яких Банк жив одним життям з країною, переносив разом з нею негаразди і робив все можливе для розвитку Батьківщини. Узагальнено праці економістів, істориків, фахівців у галузі фінансів, банків і права, вчених з найбільш авторитетних наукових центрів країни, що дозволило, по можливості, уникнути «вузьковідомчими», одностороннього або кон'юнктурного підходу до висвітлення окремих подій, створити історично точну багатовимірну картину становлення, розвитку і відродження банківської справи в Росії. Історичний огляд не тільки дає розуміння того, як розвивалася російська економіка, а разом з нею і банківська система, але і показує, через яку кількість криз - як політичних, так і економічних - довелося пройти нашій країні, і, можливо, більш філософськи віднестися до думки про те, що криза - явище циклічне, і знайти якусь панацею від нього просто неможливо. На зміну практично кожного «золотого століття» приходив криза. У цій роботі неможлива вся повнота розповіді про історію російського Центробанку, на прикладі періоду економічного розквіту Російської імперії кінця XIX століття і що послідував за ним світової економічної кризи показано те, які фінансові підйоми і катаклізми вдавалося пережити нашій країні.
Роль грошей в історії, їх сьогодення і майбутнє
Готівкові гроші, існують кілька тисячоліть, У всі часи гроші в суспільстві виконували важливу роль еквівалента вартості і виступали мірилом товарів і послуг. Без існування грошей неможливо уявити безперебійне функціонування всіх складних процесів світової економіки. Першою ж і найголовнішою функцією грошей в будь-якому суспільстві і в будь-яких умовах є оптимальне забезпечення процесу обміну товару на гроші, тобто виконання функції кошти готівкового грошового обігу. При цьому в процесі свого еволюційного розвитку гроші змінили кілька форм. У древній історичний період товарний обіг у різних народів відбувалося за допомогою натуральних угод. Товари безпосередньо обмінювалися один на одного, і жоден з них не грав в торгівлі будь-якої особливої ролі. Для того щоб річ стала товаром, вона повинна володіти мінової вартістю, тому вже на самих ранніх етапах розвитку товарообміну деякий конкретний товар або товари виділялися з маси інших і ставали загальновизнаною універсальною мірою вартості. Вартість, як ми всі знаємо, могла вимірюватися в різних предметах господарського або військового побуту. Так, за грошима, крім функції міри вартості, закріплювалася функція засобу обігу. Злитки дорогоцінних металів стали використовуватись в якості грошей ще в Стародавньому Вавилоні, це друге тисячоліття до нашої ери, і володар таких грошей міг не турбуватися, що вони втратять купівельну вартість.
Подальший розвиток товарних відносин подавала все нові вимоги до грошей: їх компактність, довговічність і зручність зберігання. Близько 650 року до н.е. в Лідії на території сучасної Туреччини вперше були винайдені гроші в формі округлих злитків з електрона природного сплаву золота і срібла. Це були прообрази сучасних монет. Однак є інформація, що перші монети імовірно виготовлялися в Китаї ще в 12 століття до н.е. При цьому був застосований метод лиття в форму. У країнах Середземноморського басейну з'явилися перші карбовані монети, а розвиток монетної справи в античності здійснювалося спочатку грецькими рабовласницькими державами, а потім вже значний розвиток одержало в Древньому Римі і досягло вершини розвитку в період найбільшого розширення території Римської Імперії.
Як відомо, монета стала історично першим грошовим знаком. Введення монетних грошей стало суспільною необхідністю з розвитком в рабовласницькому суспільстві епохи античності товарного виробництва. Саме слово монета це одне з імен давньоримської богині Юнони і одночасно назва першого римського монетного двору при храмі Юнони на Капітолії Стародавнього Риму. Поступово слово монета, використане в переносному сенсі, стало ім'ям прозивним.
В ході історичного розвитку виникла і утвердилася, як сама практична форма, кругла монета з двостороннім карбуванням. Зразком для головної монети середньовічного феодального суспільства динарії послужив римський динарій, названий в німецькомовних країнах пфеніг. За невеликим винятком динарій був в VIII XIII століттях єдиним карбованим номіналом.
Першими металевими грошима в слов'янських землях були іноземні срібні монети. У I III століттях в землях південно-східних слов'ян широке ходіння мали римські динарії, пізніше драхми іранських правителів Сасанідів, з VIII століття це дирхеми Арабського халіфату. У IX X століттях склалася перша давньоруська система грошового рахунку. З'явилися і закріпилися назви грошових одиниць.
Основною грошовою одиницею було рахункове поняття гривня кун. Дрібнішими одиницями різана і вевериць. Поряд з вищеназваними монетами в руські землі активно проникали монети Візантії: срібні міліарисії, золоті намісми і мідні поліси. Карбування власних монет на Русі почалася на рубежі X XI століть. Першими російськими монетами був золотарів і златник київського князя Володимира Святославовича і його наступника Святополка Окаянного, карбовані на зразок візантійських монет.
У XII - XIII століттях ослаблення междоусобицей між Києвом і Новгородом призвело до скорочення господарської активності, різкого скорочення сфери монетного звернення і остаточного витіснення монет з грошового обігу срібними злитками. Цей історичний період, що охоплює XII, XIII і першу половину XIV століть називають безмонетного. У грошовому обігу переважали злитки гривні київського типу і новгородського. Кінець XIII століття ознаменований народженням нової російської грошової одиниці рубля. Ця назва отримав з'явився в Новгороді новий вид так званого горбатого злитка вагою близько 171 грам. На початку XIV століття рубль як платіжна одиниця з'явився в Москві, Твері та інших землях. Новий термін рубль, як і його похідні полтина, чверть отримали повсюдне визнання в російських землях.
В кінці XIV початку XV століть в період ослаблення Золотої Орди в Московському, Суздальське, Нижегородському, Рязанському, Можайському, Дмитрівському, Серпуховском та інших князівствах почалося карбування власних монет. У Московському князівстві карбування срібної гроші почалася при Дмитра Донському відразу ж після Куликовської битви. Це була перша монета, на якій ім'я московського князя було написано російською мовою. В силу політичної відособленості російських князівств кожне з них чеканило монети за своїми власними ваговим стандартам, заснованому на вазі власного рубля- злитка.
У другій половині XV століття процес об'єднання колись ворогували руських князівств в єдину державу, яка отримала назву Московія, супроводжувався об'єднанням московської, новгородської грошових систем в єдину загальноросійську систему. Її основними номіналами стали срібні монети, московська гріш, новгородська гріш і полушка. До 30-х років XVI століття вибухнула криза грошової системи російської держави, що виразився в масовій появі худих грошей, тобто підроблених і обрізаних монет. Проблема ускладнювалася дефіцитом срібла в той період. У 30-ті роки XVI століття була проведена перша грошова реформа об'єднаного російської держави, задумана Василем III, але здійснена після його смерті матір'ю і регентшею малолітнього царя Івана Васильовича Оленою Глинської.
В ході реформи були проведені репресивні заходи проти численних фальшивомонетників, після чого в 1533 році випущено в обіг нові монети із зображенням вершника зі списом, а також вершника з шаблею, які відповідали вазі трьох основних номіналів новгородки, московки і шеляга. Від цього вершника і сталося найменування копейного гріш або копійка.
Реформа Олени Глинської стала одним із прикладів успішного реформування грошової системи Російської держави, яка проіснувала без змін до кінця XVII століття. Починаючи з XVI століття, в грошовому обігу Росії все більш помітну роль відіграють вже золоті монети. Починаючи з років правління Івана III, наслідування угорському дукату набуло регулярний характер. З 1701 по 1797 рік
карбувався золотий червонець. У 1654 році, в ході грошової реформи Олексій Михайловича, в обіг були введені і срібні рубльовіки, це перша російська рублева монета. Вводилися в обіг мідні монети полтина, полуполтіну, гривня, алтин і грошовиків з примусовим курсом. У зверненні залишалися срібні копійки, карбовані по ваговій нормі старого рахункового рубля.
1700 рік розділив історію російської грошової системи на архаїчний допетровский і новий імперський періоди. Однією з перших проведених ним реформ була грошова реформа, здійснена в кілька етапів в період З 1696 по 1718 роки. Успіху петровської грошової реформи в чималому ступені сприяло те, що нові номінали монет вводилися поступово, їх впровадження здійснювалося одночасно із зверненням протягом тривалого часу старих звичних дротових копійок.
До кінця 50-х років XVIII століття грошовий обіг очистилося від дротяної срібної копійки, легковажних п'ятаків. 85% всіх срібних монет складали рублі, 11% полтиники, четвертаки і 4% гривенники і п'ятаки. Роль золотих монет у внутрішньому обороті тоді була незначна. Протягом декількох десятиліть на російських монетах послідовно змінювали один одного портрети, вензелі імператорів, імператриць. Сліди повалених монархів на монетах стирали шляхом перечеканкі і переплавлення.
В епоху феодалізму міждержавна циркуляція грошей була досить обмежена. Новий лад капіталістичний, його промислова революція з різким розширенням міжнародної торгівлі і швидким переміщенням величезних грошових сум з однієї держави в іншу вимагав інших форм існування готівки. На зміну великовагової, але в той же час повноцінної монеті йшли паперові гроші. Однак перше їх поява в сфері готівкового грошового обігу було пов'язане з рядом складнощів. Поява паперових грошей стало одним з головних інструментів проведення державної фінансової та загальноекономічної політики в усіх країнах світу. Паперові гроші створили можливість для держав випускати при необхідності будь-який додатковий обсяг грошей.
Вперше паперові гроші з'явилися в Китаї в VIII столітті під назвою літаючі монети, а в Європі в Швеції в 1661 році, це - перша, що дійшла до нас купюра датована 6 грудня 1662 року. У США перші паперові гроші з'явилися у 1691 році, вони друкувалися на звичайному папері, причому, тільки на одній стороні. На прямокутному аркуші без всяких водяних знаків були віддруковані непоказна віньєтка, герб, номінал, а також стояли обов'язкові підписи посадових осіб. Природно, підробити такі гроші було не важко.
Паперові гроші зажадали спеціальних заходів захисту від підробки.Поступово зображення на них стали ускладнювати, але все, же бізнес на фальшивих грошах процвітав. Справа дійшла до того, що, наприклад, в 1735 році в Штаті Південна Кароліна гроші номіналом 15, 10 фунтів стерлінгів були повністю вилучені з обігу, оскільки ці грошові знаки, як тоді писали, були підроблені різними диявольськими особистостями, а відрізнити справжні від фальшивих вже ніхто не зміг.
До 50 60-м року XVIII століття в США інфляція, обумовлена як неконтрольованим випуском паперових грошей, так і великою кількістю їх підробок, прийняла прямо-таки фантастичний характер, і тоді уряд постановив припинити випуск паперових грошей.
Ще на початку 18 століття окремі державні діячі в Росії неодноразово зверталися до думки про використання паперових грошей. Однак повний провал експерименту королівського двору у Франції в 1820 році з використанням емісії кредитних квитків як джерела додаткового доходу охолодив на деякий час інтерес до них.
У Росії перші паперові гроші були випущені в 1769 році. Як і всюди в Європі їх поява пов'язана з величезними витратами держави, особливо на ведення воєн.
Шлях до завоювання готівкового грошового обігу для паперових грошей виявився важким, довгим і, як показала історія, паперовий грошовий знак вимагав спеціальної комплексного захисту від підробки.
Протягом досить тривалого періоду вони існували з повноцінною монетою в умовах срібного, а потім золотомонетного стандарту. Проте, в першій третині XX століття після важких періодів революційних потрясінь, воєн і економічних криз, коли повноцінна монета стала швидше відповідати функції грошей, як засобу накопичення або скарби, паперові гроші запанували в грошовому обігу всерйоз і надовго. Однак з цього часу їх існування виявилося ще більш тісно пов'язане з функціонуванням світових валютних систем.
Перша світова війна, що спалахнула в 1914 році, ознаменувалася великим кризою світової валютної системи, золотомонетний стандарт перестав функціонувати, і для того щоб відновити систему золотовалютних платежів золотий стандарт був замінений генуезької валютної системою, яка встановлює золотодевізний стандарт, заснований на золоті і валютах, конвертованих у золото .
В результаті світової економічної кризи 1929 - 1933 років, генуезька валютна система втратила стабільність. Бріттенвудская валютна система була оформлена угодою 1944 року. За своєю сутністю вона нагадувала золотодевізний стандарт, але статус резервної валюти юридично закріплювався за доларом США.
Криза цієї системи привів до її поступового розвалу в 1971-1976 роках. На зміну їй прийшла ямайська світова валютна система, яка функціонує понині, яка оформлена в угодах країн - 36 членів МВФ в 1976 році і ратифікована в 1978 році. В рамках ямайської валютної системи юридично була оформлена демонетизація золота, скасовано його офіційна ціна, припинений розмін доларів на золото. Золото виключено з розрахунків між МВФ і його членами. Узаконений відмова від фіксування золотого вмісту національних валют. Таким чином, паперові грошові знаки повністю втратили свій зв'язок з повноцінною монетою з дорогоцінних металів.
У другій половині XX століття зростаючі потреби ще більш швидкого переміщення грошей між країнами привели до розвитку системи електронних платежів. Сьогодні поряд з паперовими грошима використовуються так звані електронні гроші. Колись ті ж причини прискорення платежів зажадали заміни монети паперовими грошима. Ця зміна в світової економіки, яке безпосередньо зачіпає нашу роботу.
Незважаючи на те, що промислово розвинені країни мають більш ніж 30-річний досвід роботи в цих умовах, в світі не припиняється дискусія про роль готівки в епоху електронних технологій. З точки зору економістів, готівкові грошові знаки в платіжному обороті в короткі терміни можуть бути заміщені більш адекватними на їх погляд грошовими інструментами електронними грошима.
Деякі найбільш просунуті пророкують функціонування платіжної системи виключно в безготівковому вигляді і готові винести як би вирок готівці, що процес не зупинити, залишається тільки визначити терміни їх смерті.
Відзначаючи певні переваги електронних грошей в порівнянні з традиційними готівкою банкнотою і монетою можна не відзначити, що у електронних замінників готівки є на сьогодні і свої дуже серйозні недоліки. Історія принципі показує, що заміна однієї форми грошей на іншу ніколи не відбувається відразу. І тільки майбутнє може сказати, як довго триватиме перехід від готівкових грошових знаків до електронних, якщо він буде до них йти, і чи є взагалі електронні гроші тієї самої наступної еволюцією форми грошей. Імовірність того, що в період життя наступного покоління, інакше кажучи, протягом найближчих 25 років, суспільство позбудеться від готівки, на мій погляд, фактично дорівнює нулю. І, швидше за все, готівкові гроші проіснують ще дуже-дуже багато років, адже не можна не врахувати, що готівку існують близько 3 тисяч років, а просто так людство нічого не вибирає і не залишає у себе функціонувати на дуже тривалі терміни. Готівкові гроші залишаються невід'ємним базисом функціонування приблизно для 2 мільйонів банкоматів у всьому світі, оскільки близько 70% всіх банкоматних транзакцій це зняття готівки. Готівкові гроші мають практично нескінченно протяжне майбутнє. Причини їх безсмертя набагато сильніше, ніж всі існуючі перешкоди для розвитку і загрози існування готівки. Дійсно, в кінці XX століття загальна частка готівки як форма оплати на світовому ринку зменшувалася внаслідок появи кредитних карт, посттерміналів, інтернет-банкінгу, а також таких новинок, як передплачені картки, мобільні банківські послуги. Проте, популярність і обсяг готівки продовжує всюди зростати як в розвинених, так і в країнах, що розвиваються.
Банк Англії, європейські центральні банки, Федеральна резервна система все вони дружно прогнозують: обороти готівки британських фунтів стерлінгів, євро, долара продовжують збільшуватися. Обсяг готівки євро в обігу зростає дуже швидкими темпами. Так, з часу введення євро в 2002 році обсяг готівки євро збільшився приблизно на 20% щорічно. У таких країнах з розвиненою інфраструктурою для безготівкових платежів, як США, Японія, Великобританія позиція готівки як і раніше непохитні.
Компанія Скайн - Коен - світовий лідер рішень для обробки готівки підрахувала, що в більшості індустріально розвинених країн обсяги обробки готівки збільшуються темпами від 2 до 10% в рік. Ще швидше зростає цей показник в менш індустріально розвинених країнах.
Ефективність готівки в майбутньому, як очікується, підвищить технологія замкнутого обігу готівки (іноземний термін). Чи багато відомо інших технологій, які мають настільки давню історію? Довгожительство готівки пояснюється їх простотою. Готівкові забезпечують миттєвий результат фактично в будь-якій точці земної кулі. І це найсильніша їх сторона, з якою не можна не рахуватися і сьогодні в епоху розвитку безготівкових технологій. Готівкові гроші це не ті технологія, потенціал якої швидко вичерпується. Крім того, готівку має сильний імунітет проти спроб замінити її тій чи іншій альтернативою.
На відміну від існуючих на сьогоднішній день альтернатив готівку: володіють номінальною вартістю;
не вимагають оплати комісій споживачами;
речовинні, стало бути, відчутні;
вселяють впевненість продавцю для прийняття в якості оплати;
забезпечують миттєвий остаточний розрахунок;
вільні від кредитних ризиків;
є активів, регульованим Центральним банком;
анонімні, не можуть бути відслідковані;
доступні і абсолютно прості і зрозумілі у використанні;
універсальні;
взаємозамінні з готівкою, номінованими в інших валютах;
забезпечують швидкість товарно-грошового обороту.
Наприклад, за даними компанії Макдональдс, скорочення часу транзакцій на 6 секунд дозволяє збільшувати обсяг продажів на 1%.
Майбутнє готівки серед іншого фактично гарантується зростаючою роллю, так званого тіньового сектора економіки. За даними, частка тіньового сектора в економіках різних країн світу оцінюється приблизно в 30%. Чи можна повірити, що учасники цієї тіньової індустрії будуть готові відмовитися від усіх переваг готівки, хоча б в найближче десятиліття?
Майбутнє готівки - готівка.
Створення Державного Банку Росії
У 1860 році імператор Олександр II підписав указ від 31 травня про створення Державного банку Російської імперії. Формально він був перетворений з Державного Комерційного банку, створеного в 1817 році. Можна сказати, що свій родовід Державний банк веде від перших державних банків в Росії (1754 г.). Одночасно з підписанням Указу про заснування Державного банку імператор Олександр II затвердив його Статут, згідно якого, Державний банк (установа короткострокового комерційного кредиту), був створений для «пожвавлення торгових оборотів» і «зміцнення грошової кредитної системи».
Головним ідеологом нового Державного банку став відомий економіст і географ Є.І. Ламанський, син директора Кредитової канцелярії, автор праць з історії російського грошового обігу, який передбачав організацію Державного банку Російської імперії за зразком Банку Франції, передбачаючи його відносну незалежність від уряду і надання емісійного права. Однак вища бюрократичне чиновництво Росії скептично поставилося до його ідеї державно-акціонерної компанії, в результаті чого права Державного банку були значно урізані. Аж до 1897 р він не мав емісійного права, володіючи лише дозволом про тимчасові випусках невеликих обсягів кредитних квитків. З моменту свого заснування банк перебував, з 1860 по 1894 рік, у віданні Міністерства фінансів (по суті, був допоміжним установою і в його завдання входили обслуговування державного боргу та інші функції, пов'язані з обслуговуванням скарбниці), а його кошти використовувалися для вирішення найважливіших державних задач.
Структура Державного банку відрізнялася централізацією. Правління Державного банку було вищим органом безпосереднього управління банком. Правління та відділи Центрального управління утворювали центральний апарат Державного банку, якому підпорядковувалися контори та відділення. (Найбільшими за обсягами проведених банківських операцій залишалися Московська контора, перетворена в 1860 р з контори Комерційного банку, а також заснована в 1894 р Санкт-Петербурзька контора (з 1914 р Петроградська контора)). Банк здійснював як комерційні операції, так і операції, покладені на нього Міністерством фінансів за рахунок Державного казначейств. Комерційні операції проводилися і Комерційним банком, однак в Державному банку їх види і обсяги були значно розширені. Банк враховував векселі і термінові зобов'язання, видавав позики і відкривав кредити, купував і продавав цінні папери, дорогоцінні метали та іноземну валюту. Він також перекладав суми, брав вклади і відкривав поточні рахунки. До числа операцій, покладених на банк Міністерством фінансів, ставилися розміщення державних цінних паперів, обслуговування державного боргу, видача за розпорядженням міністра фінансів нестатутних позичок стратегічно важливих галузей промисловості, постачання грошовими коштами позичкових кас, кредитування Дворянського і Селянського банків, обслуговування викупних платежів і прийом казенних зборів, ліквідація скасованих казенних банків. Проіснував до 1887 року Державний банк здійснював ліквідацію рахунків дореформених кредитних установ. Спочатку основну частину ресурсів банку поглинало пряме і непряме фінансування скарбниці. Основний капітал Державного банку становив 15 млн. Руб., А запасний 3 млн. Рублів. З різким збільшенням обсягів банківських операцій та прийняттям нового Статуту Державного банку в 1894 р розмір основного капіталу Державного банку зріс до 50 млн. Руб., А запасний капітал до 5 млн. Рублів. Потім, в 1895-1898 роках, була проведена грошова реформа, в ході якої в Росії було введено золоте грошовий обіг. В ході цієї ж реформи заклад отримав право на випуск банкнот (раніше цим займалася Експедиція державних кредитних квитків при Міністерстві фінансів). До кінця XIX в. Державний банк Російської імперії залишався банком, що кредитував в основному велику промисловість і торгівлю. Особливе значення серед активних операцій банку придбали облік векселів і видача позик під державні цінні папери. При цьому кредитування землевласників, селян, ремісників, дрібної промисловості та установ дрібного кредиту не набуло належного розвитку. Напередодні Першої світової війни Державний банк Російської імперії був одним з найвпливовіших європейських кредитних установ - коефіцієнт золотого запасу, за винятком 1906 року, не опускався нижче 93%, а в середньому був вище 100%. Він здійснював регулювання грошового обігу і валютних розрахунків в Росії і через комерційні банки брав участь в кредитуванні промисловості і торгівлі. У Російській імперії зримо відбивається іменами видатних російських банкірів. Керуючими Державним банком в різні роки були: барон Олександр Людвігович Штігліц (1860-1866); Євген Іванович Ламанскій (1866-1881); Олексій Васильович ЦІМС (1881-1889); Юлій Галактіонович Жуковський (1889-1894); Едуард Дмитрович Плескіт (1894-1903); Сергій Іванович Тімашов (1903-1909); Олексій Володимирович Коншин (1910-1914); Іван Павлович Шипов (1914-1917).
Вітте і «банк банків».
Поворот в політиці Державного банку був пов'язаний з міністром фінансів С.Ю. Вітте, прихильником ідеї народного кредиту широкого кредитування вітчизняних виробників. Сергій Юлійович Вітте очолював Міністерство фінансів з осені 1892 по серпень 1903 року. Майже відразу після свого призначення в 1892 р на посаду міністра фінансів С.Ю. Вітте почав підготовку до видання нового Статуту банку. Його соратником став учень відомого економіста і державного діяча Н.Х. Бунге - А.Я. Антонович, який наполіг на включенні до Статуту банку пунктів про кредитування дрібних і середніх виробників, насамперед селян і кустарів. Новий Статут Державного банку 1894 закріпив його право видавати промислові позики, значна частина яких представляла собою позики дрібної і середньої промисловості і торгівлі, селянам і ремісникам. З іншого боку, зросли обсяги кредитування окремих промислових підприємств, переважно важкої промисловості. Були розширені також обсяги видач підтоварної позик, в основному позик під зерно. В кінці XIX початку XX ст. розмір позики промисловому підприємству не міг перевищувати 500 тис. руб. Успішна індустріалізація в Росії по Вітте, яка спричинила промисловий підйом і приплив в країну іноземних інвестицій, не могла за такий короткий час змінити переважно аграрний характер економіки країни. Хліб залишався основним продуктом російського експорту. Від його реалізації залежало стан економічної кон'юнктури. При успішній реалізації зерна в Європу зменшувався дефіцит вільного позичкового капіталу, оживали торгові обороти і кредит. У зв'язку з цим Державний банк звертає свою увагу на створення державної системи елеваторів. Ця система повинна була сприяти мінімізації втрат зерна при перевезеннях, які в Росії були особливо відчутними. В рамках державного регулювання хлібної кампанії Державний банк з 1910 р став зводити мережу зерносховищ та елеваторів. Державний банк сприяв також створення в країні системи установ дрібного кредиту з кредитування кооперації, селян і кустарів. За його фінансової підтримки та допомоги по всій країні створювалися кредитні товариства. З 1904 р установи дрібного кредиту були поставлені під повний контроль Державного банку. Спеціально створене Управління у справах дрібного кредиту займалося наданням їм фінансової, консультаційної, ревізійної та іншої допомоги. Кооперація отримувала кредити як через ощадно-позичкові і кредитні товариства, так і через кредитування Державним банком створеного в 1912 р Московського народного банку.
Указом Миколи II 29 серпня 1897 була проведена грошова реформа 1895 1897 років. С.Ю. Вітте згадував, що реформа пройшла швидко і природно, без особливих потрясінь в суспільстві. Насправді вона широко обговорювалася в пресі і економічній літературі. Здійснюючи девальвацію рубля, С.Ю. Вітте подумував про введення нової грошової одиниці в Росії. За прикладом франка він хотів назвати її русом. Однак у свідомості народу поняття рубль означало вже так багато, що від заміни цього слова довелося відмовитися. Золотий вміст рубля було зменшено на одну третину. Кредитний рубль був прирівняний до 66 2/3 коп, золотом. В результаті реформи Державний банк став емісійним установою. Йому було надано право випуску банкнот. Він міг випускати не забезпечені золотом кредитні квитки не більше ніж на суму в 300 млн. Руб. Всі кредитні квитки, випущені в обіг понад цю суму, повинні були бути забезпечені золотом копійок за рубль. У Росії був встановлений строгий емісійний закон. Він вимагав постійного утримання в підвалах Державного банку великого запасу золота для забезпечення що знаходилися в обігу кредитних квитків. До реформи 1897 р золото і срібло використовувалися переважно для закордонних розрахунків і не грали істотної ролі в грошовому обігу в Росії. Після реформи 1897 р становище змінилося. Введення золотого стандарту сприяла стабілізації рубля і відкрило можливості для залучення в Росію іноземних капіталів. Після проведення грошової реформи певна частина платежів Державного банку проводилася обов'язково золотом, з тим, щоб забезпечити приплив в обіг золотої монети. З цією метою з обігу було вилучено кредитні квитки дрібних купюр.
Золото обивателям нав'язували в Державному банку. Ніхто не хотів брати золото - це було важко утримувати його в кишенях, це було незручно, тому його навіть нав'язували. Але Вітте вважав, що необхідно було постійне звернення золота в грошовому обороті.
У серпні 1900 року Рада Державного банку схвалила нові правила за строковими угодами з золотом, іноземною валютою і банкнотами іноземних банків. Державний банк міг приймати на терміни золото в злитках, монеті і банкнотах, а також іноземну валюту і видавати під ці цінності рублі за фіксованим курсом і на певний термін.
Державний банк контролював систему ощадних кас. Однак в 1901 р від Державного банку відокремилося і стало самостійним Управління державними ощадними касами, хоча найбільш важливі питання діяльності ощадних кас і раніше обговорювалися в раді Державного банку за участю представника Кредитової канцелярії. Директор Кредитової канцелярії і керуючий Державним банком спільно представляли міністру фінансів доповіді щодо розміщення коштів ощадних кас. При С.Ю. Вітте Кредитна канцелярія, спільно з Державним банком, стали здійснювати цілий ряд найважливіших фінансових операцій. Вони займалися регулюванням грошового обігу, валютної і дисконтної політики. Кредитна канцелярія грала роль своєрідного сполучної ланки між Державним банком і приватними банками.
Через Державний банк здійснювався урядовий контроль над приватними банками.
У зв'язку з проголошеної Вітте політикою, так званого мирного проникнення на ринки Середнього і Далекого Сходу, в Росію було засновано кілька банків, що стали провідниками цієї політики. Це була звичайна економічна експансія, в якій брала участь на цей раз Росія. Незважаючи на постійну нестачу вільних капіталів в країні Росія почала виступати в якості кредитора по відношенню до деяких країн Сходу і Балканського півострова. Це була не стільки фінансова, скільки політична акція, тобто за формою вона була фінансової, але завдання її носили політичний характер, звичайно. Капітал вивозився або безпосередньо Державним банком, або з його допомогою через банки, що знаходилися під контролем Міністерства фінансів. Особлива роль у проведенні цієї політики належала Російсько-Китайському банку і Обліково-позичкового банку Персії. Перший з них був заснований в 1895 р на капітали російської скарбниці і при великій участі французьких капіталів, а другий в 1894 р
Обліково-позичковий банк Персії на відміну від Російсько-Китайського з самого початку свого існування не був пов'язаний з іноземними капіталами і кредитувався за рахунок Державного банку і Державного казначейства. Обліково-позичковий банк Персії певною мірою може розглядатися як філія Державного банку. Державний банк займався великою політикою і створював фінансові структури, які діяли під його керівництвом і вирішували важливі фінансові та політичні питання.
У 1900 і 1902 р. через Обліково-позичковий банк Персії російський уряд надав перському уряду довгострокові позики відповідно на 22,5 млн. і 10 млн. золотих рублів. Обидва позики не були випущені на грошовий ринок, а розміщувалися через державні установи і серед осіб близьких до імператорського прізвища. При реалізації цих позик, як в першому, так і в другому випадку була видрукувана і здана в Державний банк тільки одна облігація на всю суму позики. Обидві облігації були закладені на зберігання в Петербурзьку контору Державного банку.
Державний капітал вивозився в Персію через Обліково-позичковий банк не тільки у вигляді позик, але вкладався в страхові і транспортні кампанії або в дорожнє будівництво. Переговори про ці операції часто вів директор Петербурзької контори Державного банку П.Л. Барк, пізніше в 1914- 1917 рр. він займав пост міністра фінансів.
Довгостроковий характер операцій Обліково-позичкового банку Персії виявився обтяжливим для Державного банку. У зв'язку з цим Обліково-позичковий банк Персії в 1903 року був переведений у власність казни з відшкодуванням Державному банку з Державного казначейства сум, витрачених на придбання підприємства і випуск акцій. Колись вони належали Державному банку акції Обліково-позичкового банку Персії були зараховані в портфель цінних паперів Державного казначейства. У Державному банку з 1903 р Обліково-позичкового банку Персії був відкритий кредит в розмірі 10 млн. Руб.
Державний банк спільно з іншими російськими банками брав безпосередню участь у наданні позик іншим державам. Наприклад, в 1902р. Державний банк спільно з Паризько-нідерландським банком брав участь у наданні позики Болгарії. Позика був випущений на 106 млн. Франків. Частка участі Державного банку склала 14 млн. Франків. Операція була обумовлена чисто політичними міркуваннями, а не комерційним розрахунком.
У 1890-ті роки йшов процес концентрації банківських капіталів. Зміцнювалися міжбанківські зв'язку. У спільному фінансуванні промисловості стали виступати Російський для зовнішньої торгівлі, Петербурзький Міжнародний, Петербурзький Обліковий і позичковий, Русский Торгово-промисловий банки. Але, незважаючи на зростаючу активність акціонерних банків, Державний банк продовжував залишатися найбільшим комерційним банком в країні. Він зіграв важливу роль в період промислової кризи кінця 1890-х початку 1900-х років. У відступ від статуту Державний банк надавав позики підприємствам, які вважав за необхідне підтримати Міністерство фінансів. Зокрема, відомо, що банк кредитував Ленское золотої промисловості суспільство, надавав підтримку банкірському дому Лазаря Полякова в 1902 і 1903 рр. і, який зазнав лихо промисловим підприємствам, в яких були зацікавлені французькі власники, наприклад, суспільству Брянського заводу. В умовах кризи система С.Ю.Вітте опинилася під загрозою, а сам міністр фінансів почав втрачати свій вплив. Криза показала непристосованість до конкурентної боротьби підприємств, які перебували в сфері державного господарства. Уряд намагався боротися з кризою. Воно підтримувало окремі підприємства і банки, що знаходилися в тяжкому становищі, проводило біржові інтервенції за допомогою створеного для цієї мети спеціального синдикату комерційних банків і банкірських будинків на чолі з Державним банком. Однак ці заходи були безсилі перед стихією кризи. Під його впливом уряд змушений був відступити від практики необмеженого державного втручання в одній з найважливіших сфер економічної політики. У серпні 1903 під натиском своїх політичних супротивників С.Ю.Вітте змушений був подати у відставку. З ім'ям Вітте, безсумнівно, пов'язані глибокі перетворення в діяльності Державного банку, в результаті яких він почав претендувати на становище банку банків у фінансовій системі імперії.
Послевіттевскій період
Новим лідерам фінансового відомства країни довелося зіткнутися з системним економічним і політичною кризою, яка охопила імперію. Самою нагальним завданням Міністерства фінансів і
Державного банку в цей період було збереження створеного С.Ю. Віті золотого стандарту, який опинився під загрозою зовнішньополітичних конфліктів і соціальних потрясінь в країні.
Новим главою фінансового відомства, після С.Ю. Вітте, з серпня 1903 р став колишній керуючий Державним банком Едуард Дмитрович Плескіт. Після його швидкої смерті, міністром фінансів був призначений заступник Володимир Миколайович Коковцов, один їх співавторів і активних провідників грошової реформи 1895-1897 рр. З короткою перервою, наприкінці 1905 початку 1906 рр., Він беззмінно займав пост глави фінансового відомства протягом бурхливого десятиліття 1904-1913 рр., Будучи після вбивства П.А. Столипіна, одночасно і главою урядового кабінету з 1911 р до початку 1914 р
Керуючим Державним банком в 1903 рбув призначений досвідчений чиновник Сергій Іванович Тімашов, який раніше працював під керівництвом керуючого Е.Д. Плюскоті і брав найактивнішу участь в реформуванні діяльності Державного банку в 1890-х роках. На посаді керуючого Державним банком С.І. Тімашов пропрацював до 1909 р, і був призначений міністром торгівлі і промисловості. С.І. Тімашов відомий своєю активною роботою за збереження золотого стандарту, а також тим, що підготував аналітичну записку «Про грошовому обігу Росії в 1904- 1907 роках».
Новим лідерам Державного банку і фінансового відомства довелося докласти максимум зусиль, щоб врятувати золоте грошовий обіг в країні, яка пережила невдалу війну з Японією і революцію 1905-1907 рр. Цей досвід залишається досить актуальним, оскільки містить цілий комплекс заходів, спрямованих на стабілізацію грошової системи в екстремальних умовах, набагато більш несприятливих, ніж, наприклад, в ситуації сучасного фінансово-економічної кризи. Але навіть в тих обставинах керівництву Міністерства фінансів і Державного банку вдалося зберегти золотий стандарт і стабілізувати систему грошового обігу в країні.
Питання про можливе скасування золотого розміну постало відразу ж після відкриття військових дій на Далекому Сході. В.Н. Коковцов вже в початку 1904 р наполягав на тому, що «ми не повинні відмовлятися від нашого грошового обігу, заснованого на золотом розміні паперового рубля, бо тільки в цьому випадку ми збережемо стійкість нашого фінансового становища на світовому ринку і швидко поправимо всі негаразди війни, тоді як, припинивши наш золотий розмін, ми легко можемо зовсім не повернутися до нього протягом тривалого проміжку часу ».
На засіданні Комітету фінансів в березні 1904р р на схід від Байкалу, тобто в зоні, що примикає до театру військових дій, вирішено було проводити операції виключно кредитними квитками як превентивний захід проти відтоку золотої монети. За рахунок емісії мелкокупюрних кредитних квитків (3, 5 і 10-рублевого гідності, в Сибіру рублевого гідності) був створений об'ємний мелкокупюрний фонд, який не потребує розміну на золоту монету. В результаті випуск кредитних квитків збільшився на 459 млн. Руб., А обсяг золотої монети в обігу скоротився на 100 млн. Руб.
Фінансування військових витрат повинно було здійснюватися за рахунок позик, переважно зовнішніх, насамперед укладених в Німецької імперії. Війна з Японією Росії обійшлася в 2 мільярди 300 мільйонів рублів, і за роки війни 1904 1905 років державний борг Російської імперії зріс приблизно на ту ж суму з 6,6 мільярда до 8,7 мільярда. Відзначимо, що близько половини приросту склав борг зовнішній; повторюю, по позиках, укладеними з Німеччиною.
Звичайно, цей варіант убезпечив систему золотого рубля, тому що вдалося не вдаватися до зайвої емісії паперових грошей, яка могла б поставити під загрозу сам розмін. Однак же, позиковий спосіб погашення військових витрат, він теж, зрозуміло, не є ідеальним, тому що позики укладалися в екстреному порядку на зовсім невигідних для Росії умовах. І в результаті, якщо чиста виручка скарбниці за вирахуванням комісійних посередникам склала приблизно 2 мільярди рублів, то в кінцевому підсумку Росії потрібно було виплатити вдвічі більше майже 4 мільярди рублів.
Підводячи фінансові підсумки нещасної для Росії війни, бухгалтер державного казначейства і один із близьких співробітників міністра фінансів Г.Д. Дементьєв підкреслював, що борги ці на багато років обтяжили бюджет держави, а платежі по ним можуть захопити кілька поколінь, які фактично розплачуються за рахунками тих, хто викликав війну.
Однак, революційні потрясіння 1905 року, дестабілізували фінансове становище. Аж до укладення Портсмутського світу з Японією в серпня 1905 р Міністерству фінансів і Державному банку вдавалося стримувати емісію паперових грошових знаків, але в останні чотири місяці року процес набув галопуюче характер. Політичні страйки і серія збройних повстань Наприкінці 1905 року вкинули країну в безодню економічного хаосу, в якому ледь не загинула вся банківсько-фінансова система імперії. Справа дійшла до того, що в жовтні 1905 року в результаті мітингів службовців на час була паралізована діяльність самого Державного банку.
Державний банк опинився в складному становищі: щоб убезпечити золотий рубль, слід скоротити кількість паперових грошових знаків в обігу, але зробити це було неможливо
через все зростаючих вимог про сприяння з боку банківських і торгово-промислових кіл.
Країна зіткнулася з кризою готівки, коли різко не вистачало в умовах страйків грошей для розплати за поточними зобов'язаннями. Керівництво банку, зрозуміло, розуміло, що з цієї ситуації треба шукати вихід.
За останні три місяці 1905 р акціонерні комерційні банки в зв'язку з відливом пасивів втратили близько 30 млн. Руб., Які були відшкодовані їм Державним банком, опасавшимся виникнення ланцюгової реакції банкрутств. Надзвичайна допомогу з боку Держбанку, відзначав керуючий банком С.І.Тімашев, була для них (приватних банків Ю.П.) безумовно, необхідної, інакше вони могли виявитися не в змозі оплачувати свої зобов'язання, а слідом могла впасти і їх торгово-промислова клієнтура. Навіть підвищення офіційної облікової ставки з 6 до 8% не могло зупинити тривали вимог, так як гроші потрібні були під що б то не стало.
У грудні 1905 р в Москві було створено об'єднання приватних і Державного банків для підтримки постраждалих від революції підприємців, причому Держбанк гарантував витрати консорціуму на ці цілі в межах 50 млн. Руб. В общем-то, це був дуже важливий крок, який забезпечив нормальне функціонування банківської системи в цих екстремальних умовах. Найголовніше, що був зроблено, це було внесено заспокоєння в ділові кола, тобто Державний банк стоїть на сторожі інтересів всієї економіки і забезпечує нормальне її функціонування.
Проте, вже в грудні 1905 р виникла напруженість із золотим забезпеченням кредитних квитків, оскільки золотий запас Держбанку відставав у рості від емісії грошових знаків, а потім став навіть скорочуватися. З жовтня по грудень 1905 року (початок збройного виступу в Москві) він зменшився з 1318,8 до 1076 млн. Руб. і, таким чином, наблизився до тієї межі, за якою юридично втрачалося емісійне право Держбанку на випуск забезпечених золотом банкнот (нагадаю, банк мав право випускати не покриті золотом банкноти на суму не більше 300 млн. руб.).
Тому ситуація знову-таки була критичною.
Ще однією причиною її став посилений відплив капіталів з Росії за кордон. Це теж як би ситуація, що викликає досить певні алюзії з сучасною епохою. За один листопад 1905 р іноземної валюти в ці цілях було продано на 240 млн. Руб. Тому з грудня 1905 р були введені обмеження: щоб купити іноземну валюту в Державному банку, необхідно було пред'явити фактури, які засвідчують, ці продажі є дійсно потребою імпорту, а не просто вивезенням капіталу.
Не менш серйозною небезпекою був відлив золота з ощадних установ у вигляді виплати по вкладах населення. За той же листопад 1905 р з державних ощадних кас, хто перебував під управлінням Державного банку, було вилучено золотої монети на 148 млн. Руб. Як згадував міністр фінансів Коковцев, який опублікував свої мемуари вже в еміграції, каси стали витримувати справжню облогу на їхні кошти, і кожен день став давати небувалу досі картину пред'явлення вимог про виплату вкладів золотом.
А населення стало вимагати видачі не паперовими грошима, а золотою монетою що означав, що золотий запас виснажуються. Це було не випадково. Певною мірою тут грав свою роль фактор ліворадикальних партій. 2 грудня 1905 був опублікований Фінансовий маніфест ЦК РСДРП і Петербурзького ради робітничих депутатів, який очолював Л.Д. Троцький. Власне, цей маніфест був розрахований на створення ситуації чим гірше для уряду, тим краще для революції; він був націлений на державне банкрутство країни. У відозві говорилося, що золотий запас Державного банку нікчемний Він розлетиться в прах, якщо при всіх угодах будуть вимагати розміну на золоту монету. Робочим пропонувалося, зокрема, вимагати при всіх угодах, при видачі заробітної плати та платні сплати золотом.
Природно, такий удар було важко витримати, і в результаті на той момент середину грудня 1905 банк уже фактично нужденний і не міг задовольняти більше вимог на розмін. Питання про припинення розміну паперових грошей на золото в зв'язку з виснаженням золотого запасу обговорювалося в Комітеті фінансів. Офіційне припинення розміну оголошено не було, але фактично співвідношення між золотим запасом і випущеними кредитними квитками опустилося нижче межі, що допускається законом 1897 року про емісійне право Державного банку.
В реальності на той момент золотий розмін перестав існувати. Особливим циркуляром Державного банку було запропоновано роз'яснювати вкладникам, що банк банків не може задовольнити повністю вимоги на золото, що викликаються агітацією крайніх партій.
Керівництву Міністерства фінансів і Державного банку довелося піти на безпрецедентний захід: імператорським указом від 16 грудня 1905 р міністру фінансів було надано право випустити кредитних квитків на 150 млн. Руб. без золотого покриття, оскільки емісійне право Держбанку виявилося вже вичерпано. Це був відчайдушний крок. Про указ не було офіційно оголошено, його тримали в таємниці, поки два роки по тому, коли фінансове становище країни стабілізувалося, справжні документи не були власноруч знищені Миколою II.
У ті критичні дні ситуацію врятував французький позику в 100 мільйонів рублів, який надала Росії її партнерка по Антанті. Ці сто мільйонів дозволили перевести дух, а остаточно, в общем-то, Росія зуміла вийти з положення навесні 1906 року, коли було укладено рекордний для Російської імперії зовнішню позику на суму 2 мільярди 250 мільйонів франків, або в перерахунку на рублі приблизно 850 мільйонів рублів . Це був величезний позику, який дозволив, що називається, залатати діри в бюджеті і убезпечити рубль. До успіху справу привів В.Н. Коковцов, що вів переговори в Парижі і удостоївся після повернення особистої подяки імператора, який заявив під час зустрічі: «Ви зробили величезну послугу Росії і мені». Загроза державного банкрутства віддалилася, але не зникла остаточно. Свою записку про грошовий обіг в період війни і внутрішньо смути, складену в лютому 1907 р голова правління Державного банку С.І.Тімашев закінчив багатозначною фразою: «Від умиротворення країни залежить і доля валюти».
Після революції 1905 року і реалізації позики у Франції Державному банку нарешті вдалося залатати діри і як би стабілізувати систему грошового обігу.
Нові гроші зразка 1909 року, які були випущені в обіг; дещо відрізнялися від колишніх виттевской грошей. Тут зіграв свою вельми значну роль міністр фінансів в кабінеті Вітте, Іван Павлович Шипов, відомий тим, що він став під час Світової війни керуючим Державним банком і залишався на цій посаді аж до грудня 1917 року, коли Державний банк був захоплений більшовиками.
Російська імперія в ті часи зуміла поліпшити свій золотий запас, і тодішнє керівництво банку з нагоди його 50-річчя, що відзначається в 1910 році, підкреслювало буквально наступне: «Якою мірою величезні запаси золота в банку, видно з того, що для їх перевезення було потрібно б +1486 підведення, вважаючи за 50 пудів на кожну, причому обоз із золотом зайняв би близько 9 верст; для перевезення залізницею було б потрібно 100 вагонів, вважаючи за 750 пудів в кожному. Дійсно, такого запасу не мав жоден з центральних банків тодішньої Європи.
За 1906- 1908 роки ситуація різко змінилася: за 4 роки золотий запас виріс на 300 мільйонів рублів.Золота монета, навпаки, знизилася з 837,8 до 561,1, оскільки в ній вже не було необхідності у населення, воно стало довіряти знову Держбанку, і золото у вигляді монети стало повертатися до кас. Кредитні квитки теж дещо скоротилися, оскільки за роки революції було випущено їх занадто багато, і керівництво Державного банку піклувалася про стабільність грошової системи.
Якщо говорити про подальше періоді, включаючи передвоєнні роки, до 1914 року золотий запас Держбанку ріс стрімко, і до 1914 року він перевищив півтора мільярда рублів. Причому треба врахувати, що це внутрішнє золото, золото в Росії було ще більше 150 мільйонів рублів у вигляді золотої монети, які були передані іноземним партнерам Державного банку, банкірам, перш за все, французьким, з цих коштів виплачувалися відсоток за російськими позиками, і фізично це золото перебувало не в Росії, воно було в Європі. Але, навіть внутрішнє золото виросло досить значно. Причому кредитні квитки теж, вельми зросли з тисячі сто п'ятьдесят-чотири мільйонів до майже 1664 мільярдів рублів. Але при цьому золоте покриття рубля було досить жорстким: як ви бачите, воно часом навіть перевищувало 100 відсотків і, у всякому разі, трималося на рівні 90 відсотків. Російська система була однією з найжорсткіших систем в Європі, оскільки жодного іншого європейського банку в той час не було такого високого покриття.
Золотий запас у відсотках до банкнот в обігу в Росії перевищував 100%, в той час як в банку Франції і в Райхбанке в Берліні він був на рівні половини випущених банкнот. На загальному тлі виділяється банк Англії (125,8%), але у нього була особлива ситуація, оскільки за законом 1844 року мав право емітувати обмежена кількість банкнот, тому вони були сверхобеспечени золотом, а в Англії діяла в цей час вже система клірингових розрахунків , яка і покривала недолік готівки.
Зрозуміло, ця жорстка російська система поряд з тим, що створювала тверді позиції рубля (рубль в той час був одним із самих твердих світових валют по золотому паритету і його курс тримався практично незмінним по відношенню до решти світових валют), тим не менше, ця грошова система була недостатньо еластичною. До неї висловлювалися свої претензії, що, перш за все, обсяг емісії кредитних квитків залежав від золотого запасу і був жорстко детермінований, тому в країні не вистачало готівки, а Державний банк не йшов на значне розширення емісії паперових грошей, через те що побоювався знизити рівень золотого забезпечення. Станом на 1 січня 1914 р баланс Державного банку становив 3 040 503 тис. Рублів. Золото в Росії і за кордоном оцінювалося в 1 695 234 тис. Рублів; обсяги головною активної операції обліково-позичкової досягали 1 071 987 тис. рублів. Кредитні квитки, що знаходилися в обігу, становили в сумі 1 664 652 тис. Рублів. Іншими найважливішими рахунками пасиву були кошти скарбниці в 951 216 тис. Руб., А також вклади і поточні рахунки 263 110 тис. Рублів.
У підсумку, Росії, до Першої світової війни, вдалося зберегти золотий стандарт, і це було безумовною заслугою керівництва тодішнього Міністерства фінансів і Державного банку. Однак золотий стандарт це дуже крихка річ, що залежить від серйозних політичних ускладнень. Незважаючи на всі зусилля провідних країн Європи, з початком Першої світової війни, у всіх воюючих країнах, золотий стандарт був скасований. Власне, 1914 рік це кінець світової системи золотого стандарту, і тут, на жаль, зусилля російського керівництва вже не могли принести успіх.
Під час Першої світової війни діяльність Держбанку в основному була направлена на її фінансування за рахунок випуску кредитних квитків. Більша частина активів Держбанку до жовтня 1917 складалася з зобов'язань казначейства і позик під відсоткові папери.
Золотий запас банку зменшився з 1604 млн. Руб. (16 липня 1914 г.) до 1101 млн. Руб. (8 жовтня 1917 г.), скоротився закордонний золотий фонд. Перехід Росії з початку війни на бумажноденежного звернення привів до повені країни величезною кількістю нерозмінних на золото грошей, в результаті чого значно зріс приплив вкладів в комерційні банки. З кінця 1915 до початку 1917 р комерційні банки поступово погасили свою заборгованість Держбанку і навіть позичили скарбниці за час війни понад 2 млн. Руб.
Діяльність Державного банку в період 1917 - 1990 рр.
гроші державний банк росія
Після жовтневих подій 1917 р банківська система, зазнала суттєвих перетворень: згідно з підписаним В.І. Леніним декрету «Про націоналізацію банків» від 27 грудня 1917 р Державний банк був перетворений в кредитна установа нової влади. У країні була введена державна монополія банківської справи. Акціонерні комерційні банки (сума основного капіталу (вітчизняного походження) комерційних банків за 17 років, що передують 1917 році, збільшилася в 2,6 рази, а участь іноземного капіталу більш ніж в 21 разів. Частка іноземного капіталу на 1 січня 1917 року обіймала 35%) , підлягали націоналізації і були злиті з Державним банком, який через місяць став називатися Єдиним Народним банком Російської Республіки. Зміст і спрямованість перетворень визначалися ідеологією класової боротьби і економічною теорією соціалізму, одним з них був постулат про неминучість відмирання товарно-грошових відносин при переході до соціалізму. У той же час передбачалося, що збереже своє значення принцип розподілу по праці. Тому була сформульована вимога налагодити в перехідний до безгрошовим відносин період найсуворіший облік і контроль за мірою праці і споживання. Країна отримала своєрідний «єдиний» банк, який основну увагу повинен був приділяти організаційних питань, таким як прийняття на баланс активів і пасивів націоналізованих банків. Що стосується виконання суто банківських операцій, то цей банк не встиг розгорнути свою діяльність в даному напрямку. Висока і усиливавшаяся з кожним днем інфляція підривала товарно-грошові відносини, провокувала їх згортання в державному секторі народного господарства, що вело до різкого звуження сфери кредитування і розрахунків. Помилкове тлумачення «втечі від грошей», характерного для періоду гіперінфляції, як відмова від товарно-грошових відносин як таких стало теоретичною основою впровадження політики військового комунізму. В період проведення цієї політики Єдиний народний банк російської республіки фактично припинив свої операції. Декретом РНК від 19 січня 1920 р Єдиний народний банк російської республіки була ліквідована. З 1921 р діяв Державний банк СРСР, спочатку Росії, а потім вже Держбанк СРСР, і, звичайно, він проіснував до 1990-х років, до моменту, коли в країні почалися глибокі, глобальні зміни, які привели до зникнення Радянського держави і народженню нової банківської системи. До 1987 р банківська система країни включала три банки - монополіста, якими були:
Держбанк СРСР; Всесоюзний банк фінансування капітальних вкладень Будбанку; Банк для зовнішньої торгівлі Внешторгбанк.
У країні існувала також система державних трудових ощадних кас. До початку 1986 р системі Держбанку було 185 контор і 4 274 відділення, підпорядкованих йому. Зрозуміло, що Держбанк одночасно був і емісійним центром, виконував функції кредитування народного господарства, здійснював касове і розрахункове обслуговування, тобто всі функції були покладені на Державний банк.
В ході громадянської війни, виявилася неспроможність політики військового комунізму, і на початку 1921 р було оголошено про перехід до нової економічної політики (непу), включаючи заміну продрозкладки податком, після внесення, якого селянин міг вільно розпоряджатися своєю продукцією. Практично це означало курс на відновлення товарно-грошових відносин, створення ринку, зміцнення рубля і, відповідно, відтворення банківської системи. Одним з перших практичних кроків реалізації нової економічної політики був декрет про заснування Державного банку РРФСР, який почав свої операції з 16 листопада 1921 г. З його установою було закладено фундамент відновлення грошового господарства. Націоналізована промисловість, що складалася до цього часу на бюджетному постачанні держави, перейшла на самостійне існування, на господарський розрахунок. Нова економічна політика допустила існування вільного ринку, а також надала право оренди націоналізованих підприємств приватним особам. Всіма цими заходами була підготовлена основа для розвитку кредитних відносин.
Успішне проведення грошової реформи 1922 - 1924 рр., Випуск в обіг стійких банкнот забезпечили умови для значного розширення як активних, так і пасивних операцій Державного банку. Збільшенню пасивів особливо сприяв декрет Ради Народних Комісарів (РНК) від 30 березня 1922 року про зберіганні коштів державних організацій на поточних рахунках Державного банку. Потім Постановою РНК про касові операції державних установ і підприємств було уточнено, що зберігання грошей в Державному банку пропонувалося тільки бюджетним установам. Всім іншим підприємствам, які перебувають на госпрозрахунку, надавалося право тримати свої кошти в будь-якому кредитній установі.
Протягом першого року існування Державного банку з ініціативи групи колишніх банківських працівників в Ростові-на-Дону був створений Південно-Східний комерційний банк. Цей перший в Радянській Росії комерційний банк був організований на 50% за рахунок приватного капіталу, а решта 50% його капіталу були внесені Державним банком. Наприкінці 1922 р утворилося ще кілька банків. Так, в листопаді 1922 році був створений Російський торгово-промисловий банк, який посів у кінці 1923 р За своїми оборотами друге (після Державного банку) місце в системі кредитних установ Радянської Росії. 12 грудня 1922 в Москві почав проводити свої операції Російський комерційний банк, заснований «для сприяння промисловості і торгівлі РРФСР і союзних з нею республік і для розвитку комерційних оборотів їх за кордоном».
У 1927 р керівництво істотно розширився кредитною системою і контроль за діяльністю банків та інших кредитних установ було покладено на Держбанк СРСР. У 1928 р Держбанк стає монополістом в короткостроковому кредитуванні: його частка в загальній сумі короткострокових кредитів становила понад 65%. До 1930 р Держбанку належала провідна роль у кредитній системі.
Подальше посилення позицій Держбанку відбулося в ході проведення кредитної реформи 1930, яка забезпечила досягнення двох цілей: встановлення принципу демократичного централізму в роботі банків і концентрацію кредитного, розрахункового і касового обслуговування народного господарства в одному загальнонаціональному банку.
У 1930 р Держбанку були передані короткострокові операції кооперативних банків, перетворених в банки довгострокових вкладень. На базі Центрального сільськогосподарського банку СРСР був організований Всесоюзний сільськогосподарський кооперативно-колгоспну банк. Надалі всі операції з кредитування сільського господарства перейшли до Держбанку СРСР. На основі сільськогосподарських кредитних товариств були створені відділення Держбанку практично у всіх районах країни. Таким чином, в 1930 - 1932 рр. Держбанк, залишаючись емісійним центром і агентом уряду, придбав статус інституту короткострокового кредитування, розрахункового і касового центру країни. З травня 1932 р фінансування і кредитування капітальних витрат стало здійснюватися чотирма всесоюзними банками довгострокових вкладень:
Всекобанк, Промбанку, Сельхозбанк і Цекобанк.
У 1950-ті рр. в кредитну систему країни був внесений ряд змін, суть яких зводилася до посилення її централізації і розширенні контрольних функцій банків. Сельхозбанк, Цекобанк і місцеві комунальні банки були ліквідовані, а їх функції розподілилися між Держбанком і Промстройбанком, який згодом був перейменований у Всесоюзний банк фінансування капітальних вкладень (Будбанку СРСР). У 1960-і, 1970-і і до кінця 1980-х рр. роль і функції Держбанку не переглядалися, кредитна система СРСР практично не змінювалася. Вона представляла собою мережу державних кредитних установ, що діяли за принципом функціональної спеціалізації, які здійснювали організацію та планування кредиту і грошового обігу, безготівкові розрахунки і кредитні відносини.
Держбанк СРСР був одночасно емісійним центром країни, центром короткострокового кредитування, інститутом касового і розрахункового обслуговування підприємств і організацій.Монопольне становище в кредитній системі та повна підпорядкованість уряду сприяли перетворенню Держбанку в орган державного управління та контролю.
Напередодні ринкових реформ на рахунках Держбанку автоматично акумулювалися всі вільні грошові кошти, які потім централізовано розподілялися відповідно до затверджених кредитними планами. Роль кредитних установ на місцях зводилася, по суті, до розподілу кредитів між конкретними позичальниками на цілі, передбачені планом. Кредитні установи керувалися у своїй діяльності затверджених Правлінням Держбанку інструкціями і несли відповідальність головним чином перед вищестоящими конторами Держбанку, а не перед клієнтами. Держбанк СРСР у всьому світі вважався одним з найбільших і авторитетних кредитних установ, а його універсальність полягала в тому, що, виконуючи функції властиві державним і комерційним банкам, він був емісійним і Міжнародним валютним центром країни, проводив активну політику щодо захисту її валютних інтересів. Зрозуміло, що така історична традиція не могла зникнути відразу навіть тоді, коли Росія вирішила розпочати ринкових реформ.
В ході реорганізації була зроблена спроба створити дворівневу банківську систему. Її верхній рівень повинен був складати центральний банк, створений на основі Держбанку СРСР, а нижній - спеціалізовані банки. Держбанк СРСР, залишаючись емісійним інститутом, був покликаний координувати діяльність спеціалізованих банків і проводити єдину грошово-кредитну політику держави. Але реально роль Держбанку в цей період різко знизилася, він позбувся своїх основних клієнтів, його колишні контрольні функції частково перейшли до спеціалізованих банків, частково були різко обмежені. Ефективних важелів впливу на спеціалізовані банки він не отримав. Система централізованого кредитного та касового планування була зруйнована, а до повноцінного використання інструментів грошово-кредитного регулювання для впливу на обсяг і структуру грошової маси Держбанк виявився не готовий.
Політичні та економічні процеси, які відбулися в Росії, розвивали при цьому численні напрямки, в тому числі потрібно було міняти і банківський сектор. 17 липня 1987 Центральним комітетом партії Радянського Союзу і Радою Міністрів було прийнято постанову, де йшлося про те, що банківська система стала вкрай неповороткою, кредитні важелі і стимули фактично перестали виконувати функції інструмента управління розширеним відтворенням; широкі масштаби придбала порочна практика надання кредитів без належного економічного обґрунтування.
Даною Постановою фактично встановлювалася дворівнева банківська система у вигляді Центрального емісійного банку і ряду державних спеціалізованих банків. В банківську систему увійшли Держбанк СРСР, банк зовнішньоекономічної діяльності Зовнішекономбанк, Промислово-будівельний банк Промстройбанк, Агропромисловий банк Агропромбанк, банк житлово-комунального господарства і соціального розвитку СРСР Жилсоцбанк і банк трудових заощаджень і кредитування населення Ощадний банк СРСР.
З цілком зрозумілих причин роль головного банку, звичайно ж, став грати Держбанк СРСР. У 1988 році був затверджений Статут та визначено повноваження банку як Центрального банку країни. Але ні про яку незалежність Державного банку СРСР, звичайно, говорити не доводилося. Виділимо, один такий момент: в Конституції СРСР навіть не було згадки про банк, головному емісійному центрі. В даний час в Конституції є прямі записи про Центральний банк Російської Федерації.
В СРСР почався повільний розпад країни, розповзання в різні боки, що називається, і, природно, Росія була однією з держав, якій теж хотілося бути незалежною, в тому числі і в банківській сфері. 13 липня 1990 року Борисом Миколайовичем Єльциним був підписаний указ «Про Державний банк РРФСР і банках на території республіки». Це було початком становлення системи російських банків. І першим виконуючим обов'язки Голови був призначений Георгій Гаврилович Матюхін.
Ухваленню цієї постанови передувало написання листа від 13 липня 1990 року «Про систему банків Росії». Була направлена записка Борису Миколайовичу, де повідомлялося, що союзними владою робиться спроба позбавити РРФСР власної кредитно-грошової системи. Державні спеціалізовані банки на союзному рівні в екстреному порядку реорганізуються в державно-комерційні на пайовій основі. Прийнято положення про установу міжбанківських розрахунків, що позбавляє республіку власних ресурсів для кредитування, так званий, "парад суверенітетів". Такий папір народилася, і на підставі її було прийнято Постанову від 13 липня 1990 року.
Поіменне можна назвати людей, які підписали цю записку: голова комісії Верховної ради РРФСР по бюджету Воронін, члени комісії Рассказов, Скрипченко, міністр фінансів Федоров, голова Російського республіканського держбанку Тарасов, начальники управлінь Держбанку СРСР Курилов (Воронеж), Бездольний (Калінін), Шор (Москва), Рудько-Сіліванов (Примор'я), Тигілова (Рязань), Сорвіно (Свердловськ), начальники обчислювальних центрів Широкий (Волгоград), Фарафонов (Брянськ), Шаріфьянов (Башкирія), Бєлоусов (Перм). Серед підписантів були і представники комерційних банків, це Агапов (Кредобанк), Джавашвілі (Форумбанк), Кагирова (Схід, Уфа) і Гаєва (Кумбанк).
Багатьох з цих комерційних банків не залишилося, але які підписали записку в тих, же посадах навіть працюють в банку Росії.
Звичайно, цей крок оцінюється по-різному. З одного боку, говорили, що це розвалюється Держбанк СРСР, з іншого боку, відбулося фактично в історії: такий папір послужила кроком до того, щоб був створений Центральний банк Росії.
13 липня 1990 був створений Держбанк РРФСР, а вже 16 серпня того ж року було підписано постанову «Про заходи щодо виконання постанови від 13 липня». Зрозуміло, що паралельно продовжував існувати Державний банк. Існування цих двох банків, природно, завжди приводило до суперечностей, до різних непорозумінням. Держбанк СРСР, оскільки країна ще існувала, природно, претендував на роль першого банку, а Росія і інші держави, які потім утворилися (наші союзні республіки), теж всіма силами прагнули до того, щоб почати працювати самостійно.
Зрозуміло, що була складна ситуація і у Держбанку СРСР. Віктор Володимирович Геращенко пише на ім'я президента Горбачова лист 8 квітня 1991 року:
«Грошова система, яка була одним з головних чинників забезпечення розвитку народного господарства і єдності економічного простору країни, знаходиться на межі дезінтеграції і розпаду. Держбанк СРСР вважав би за необхідне в терміновому порядку розглянути критичне становище в банківській системі, що призвело до зриву проведення єдиної політики в галузі грошового обігу та кредиту ».
Такі записки були написані до Верховної Ради, неодноразово подавалися прем'єр-міністру, але, ніякого результату не було.
Вкрай погано надходять кошти в загальносоюзні бюджети. В результаті під загрозою знаходиться виконання загальносоюзних програм, прийнятих на 1991 рік. Для попередження негативних наслідків Держбанк СРСР змушений збільшити кредитну емісію. Розпад банківської системи в міру прийняття в республіках законодавства про банки не тільки не припиняється, але і прискорюється. Відбувся розвал цієї системи. Чи не змогли сформувати союзного органу. Центральна рада не було створено, ні разу не збирався, і немає жодного протоколу про його існування. В результаті серпень 1991 року і наступні події призвели до того, що банківська система СРСР припинила своє існування, разом з державою.
Вся боротьба, як зазвичай, велася в правовій площині, і це зрозуміло. Природно, вся переписка, все регулювалося законами Росії, СРСР і так далі. Цю боротьбу виграли республіки. У 1991 р, наприклад, документообіг Держбанку СРСР зовсім був припинений. За рік Правління провело тільки 60 засідань, причому розглядалися в основному питання господарської спрямованості, політичні питання не обговорювалися. Постановою Верховної Ради Української РСР Держбанк СРСР був перейменований, в Росії вже був Центральний банк РРФСР, який після розпаду Радянського Союзу був перейменований і називався вже Центральний Банк Російської Федерації, як він і зараз іменується і як пишеться в усіх документах.
Перший наказ підписав Г.Г. Матюхін відповідно до новим найменуванням Російської держави Центральний Банк Російської Федерації. 2 грудня 1990 року підписано закон «Про Центральний банк РРФСР» (банку Росії). За Держбанку СРСР була створена ліквідаційна комісія, вона дуже довго працювала, але підсумкового документа так і не склала; підрозділи продовжували працювати ще в 1992 році, було випущено шість наказів, проведено дванадцять засідань Правління Держбанку СРСР.
На сьогоднішній день незалежний Банк Росії має в своєму розпорядженні правовим інструментарієм, що дозволяє забезпечити виконання своєї головної функції. Зараз банк Росії це велика структура: за даними 2008 року в ньому працює понад 70 тисяч осіб, його структуру утворюють 1 038 підрозділів, тобто центральний апарат, територіальні установи, розрахункова мережу, відділення ОПЕРУ Московського ГТУ, Перше ОПЕРУ, Міжрегіональний центр безпеки, Центральне сховище, 123 польових установи, 4 інформаційно-обчислювальних підрозділу.
Роль банку Росії позначилася в період кризи і боротьби з явищами цієї кризи. Банк впорався з цим завданням. Інструментарій, ті закони, які були прийняті в цей період, затверджувалися моментально, в тісному контакті з Державною Думою, з Урядом, з Президентом; деяких законів приймалися просто в один день, якщо вони були потрібні для стабілізації банківської системи.
На сьогоднішній день Центральний банк Російської Федерації, пройшовши цей короткий шлях, тривожний шлях від протистояння з Держбанком, вже забезпечує всі потреби нашого суспільства.
висновок
Як було показано вище, діяльність Державного банку Росії можна розділити на три етапи: з моменту заснування до початку переростання в Росії домонополістичного капіталізму в імперіалізм (до 90-х років XIX століття); з початку 90-х років до 1917 року; з 20 грудня 1991 року по теперішній час.
Підтримання стабільності рубля, банківського сектора, боротьба банку спільно з державою кризами, ось, скільки часу знадобилося до того, щоб стати по-справжньому банком банків, ідея якої в кінцевому підсумку була реалізована. У Росії славна історія банківської системи, банківської справи та банківської науки, якою можна пишатися, її необхідно вивчати, 150 - річний ювілей Державного банку Росії слугуватиме розширенню інтересу до історичних досліджень, залучення багато чого забутого історичної спадщини в науковий, практичний оборот. Є певні аналогії з тим, що було в історії, з тим, що робиться зараз. І, мабуть, цю лінію на вивчення, на відновлення своєї історичної спадщини необхідно продовжувати. Офіційною емблемою Центробанку став герб Росії 1917 року, який використовували при Тимчасовому уряді. На честь свого ювілею Банк Росії випустив серію пам'ятних монет, серед яких - унікальна золота монета номіналом 50 тисяч рублів і вагою 5 кг.
література
1. Бобович Б. М. "Економічна історія Росії 1861-1914", 1964.
2. Боголєпов М. І. «Державний банк і комерційний кредит», 1914.
3. Брокгауз Ф. А., Ефрон И.А. "Енциклопедичний словник Росія", 1991.
4. Герхард фон Шульце-Геверніца "Нариси громадського господарства та економічної політики Росії", 1899.
5. Гиндин І. Ф. "Банки та економічна політика в Росії (XIX-початок XX ст.)", 1994.
6. Лященко П. І. "Історія народного господарства СРСР", 1954.
7.Судейкин В. «Державний банк», 1891.
8. Хромов П. А. "Економічний розвиток Росії в XIX-XX століттях", 1973.
9. Центральний банк Росії "Збірник статистики", 1915
10. Грошовий обіг Росії: Матеріали арх. фондів: в 3 т. Т. I. Історичні нариси. З найдавніших часів до наших днів / [Центр. Банк Ріс. Федерації]. - М .: Интеркрим-ПРЕСС, 2010. - 455 с. У9 (2) 26 Д 33 СБО.
11. Грошовий обіг Росії: Матеріали арх. фондів: в 3 т. Т. II: Каталог. Ч. I: Грошові знаки регулярних випусків; ч. II: Пам'ятні, ювілейні та інвестиційні монети / [Центр. банк Рос. Федерації]. - М .: Интеркрим-ПРЕСС, 2010. - 735 с. У9 (2) 26 Д 33 СБО.
12. Грошовий обіг Росії: Матеріали арх. фондів: в 3 т. Т. III. Ч. I: Статистика грошового обігу в СРСР, 1922-1990 рр .; Ч. II: Грошовий обіг в СРСР, 1922-1975 рр. - М .: Интеркрим-ПРЕСС, 2010. - 671 с. У9 (2) 26 Д 33 СБО.
13. Історія банку Росії, 1860 - 2010: у 2 т. Т. I: Державний банк Російської імперії / Центр. банк Рос. Федерації. - М .: РОССПЕН, 2010. - 623 с. У9 (2) 262 ЧЗ.
14. Історія банку Росії, 1860 - 2010: у 2 т. Т. II: Державний банк СРСР. Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) / Центр. банк Рос. Федерації. - М .: РОССПЕН, 2010. - 679 с. У9 (2) 262 ЧЗ.
15. Російські цінні папери. Каталог зборів Музейно-експозиційного фонду Банку Росії: [в 3 т.]. Т. 1, [розд.] I: Державні боргові зобов'язання XVIII-XX ст .; [Розд.] II: Російські залізничні позики / Центр. банк Рос. Федерації. - М .: [Слово / Slovo], 2010. - 727 с. У9 (2) 264 Р 76 ЧЗ.
16. Російські цінні папери. Каталог зборів Музейно-експозиційного фонду Банку Росії: [в 3 т.] Т. 2, [розд.] III: Облігації місцевих органів влади; [Розд.] IV: Цінні папери банків і кредитних організацій. / Центр. банк Рос. Федерації. - М .: [Слово / Slovo], 2010. - 727 с. У9 (2) 264 Р 76 ЧЗ.
17. Російські цінні папери. Каталог зборів Музейно-експозиційного фонду Банку Росії: [в 3 т.] Т. 3, [розд.] V: Акції та облігації торгово-промислових, транспортних і страхових компаній. / Центр. банк Рос. Федерації. - М .: [Слово / Slovo], 2010. - 999 с. У9 (2) 264 Р 76 ЧЗ.
|