|
12
ФУНКЦІЇ, СПОСОБИ ВИМІРУ І ІСТОРІЯ ГРОШЕЙ
1. Виникнення грошей та їх функції. Грошові агрегати М1, М2, М3, М4.
2. Швидкість обігу грошей. Рівняння Фішера.
3. Попит на гроші. Ставка відсотка. Номінальна і реальна ставка ін про цента.
4. Пропозиція грошей.
5. Рівновага на ринку грошей. Інфляція.
1. Виникнення грошей та їх функції. Грошові агрегати М1, М2, М3, М4.
Грошовий ринок - це ринок, на якому продається і купується особливий товар - гроші Основними його елементами є пропозиція грошей, попит на гроші, ціна грошей (ставка позичкового відсотка i).
Гроші - це особливий товар, службовець загальним еквівалентом. Найкраще сутність грошей проявляється в їх функціях.
1. Гроші як міра вартості. Це прирівнювання товару до певної суми грошей, що дає кількісний вимір величини вартості товару. Вартість товару, виражена в грошах, є його ціною.
Функція міри вартості реалізується на основі масштабу цін. З його допомогою ціна товару як показник величини вартості перетворюється в прейскурантну або ринкову ціну, виражену в національних грошових одиницях.
2. Гроші як засіб звернення. Вони дозволяють платити власникам ресурсів і виробникам таким товаром (грошима), який може бути використаний для покупки будь-якого іншого товару або послуги, наявних на ринку. Як засіб обміну гроші дозволяють уникнути незручностей бартерного обміну.
3. Гроші як засіб накопичення, заощадження та утворення скарбів. Якщо виробник, продавши свій товар, протягом тривалого часу не купує інший товар, то гроші, вилучені з обігу з метою накопичення, виконують функцію засобу утворення скарбів, тобто збереження вартості. Скарби - це накопичення дорогоцінних металів у вигляді монет, злитків, ювелірних та інших виробів, що належать державі або приватним особам. Ринкова система створює можливості і стимули для перетворення скарбів в капітал, що приносить прибуток, частково безпосередньо, але головним чином через кредитну систему, в тому числі фондову біржу.
4. Гроші як засіб платежу (розрахунків). В силу ряду обставин товари не завжди можуть продаватися з негайною оплатою за готівку. Тому виникають розрахунки, які розтягнуті в часі і фактично базуються на відстрочку сплати грошей. Гроші функціонують як засіб платежу не тільки при оплаті куплених в кредит товарів, але і при погашенні інших зобов'язань, наприклад при поверненні грошових позик, внесення орендної плати за землю, сплати податків, а також в розрахунках між економічними агентами, які здійснюються через банки.
Звідси, грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, тобто руху грошей у готівковій та безготівковій формах. Вона включає наступні елементи: грошову одиницю, масштаб цін, види грошей в країні і порядок їх емісії, порядок обігу грошей і платежів, а також державний апарат, який здійснює регулювання грошового обігу.
Грошовий обіг - «кровоносна» система економіки. Від його успішного функціонування залежить господарська активність, економічне зростання, добробут суспільства.
У країнах з ринковою економікою грошовий обіг складається з готівкових і безготівкових грошей. Під готівкою розуміються монети, банківські білети (банкноти) та казначейські білети. Монети служать в якості розмінних грошей, дозволяють здійснювати будь-які дрібні покупки. В обіг їх вводить центральний банк.
Спочатку банкноти випускалися всіма банками як векселі замість звичайних грошей. Згодом вони набули силу законного і єдиного платіжного засобу з примусово встановлюються державою курсом, тобто стали національними грошима. Їх випуск (емісію) здійснює тільки центральний банк.
Казначейські квитки - ті ж паперові гроші, але випускаються безпосередньо державним казначейством - міністерством фінансів або спеціальним державним фінансовим органом, який відає касовим виконанням державного бюджету. У Росії казначейські квитки не випускаються.
Під безготівковими грошима розуміються кошти на рахунках в банках, різні депозити (вклади) в банках, депозитні сертифікати і державні цінні папери. Ці вклади називаються також банківськими грошима.
Зберігання грошей на поточних рахунках одержало в країнах з ринковою економікою найбільшого поширення. Функціонування цих рахунків забезпечується через чекові звернення. Чек - це перекладної вексель, виставлений на банк та оплачується по пред'явленні. Чеки з'явилися в обігу на рубежі XVI-- XVII ст. одночасно в Великобританії та Голландії.
На початку XX ст. економісти вважали грошима лише монети і банкноти. Чекові звернення тільки формувалося. І лише Дж.М. Кейнс побачив у внесках (депозитах) до запитання (чекових вкладах), призначених для використання в якості засобу платежу, реальні гроші.
Безготівкові гроші на відміну від готівки, по суті, не є платіжними засобами, але в будь-яку хвилину вони можуть перетворитися в готівку, гарантовані кредитними інститутами. Практично ж безготівкові гроші виступають нарівні з готівкою і навіть мають деякі переваги перед останніми. Дійсно, готівкові гроші пов'язані з папером або металом. Вони мають реальні високі витрати зберігання і транспортування, а також можуть бути втрачені або підроблені.
Таким чином, гроші утворені кількома складовими, так званими грошовими агрегатами: М0, М1, М2, М3. Сума всіх агрегатів називається сукупною грошовою ма з сой.
2 Швидкість обігу грошей. Рівняння Фішера.
Згідно з підходами прихильників кількісної теорії грошей, величина вартості грошей знаходиться в зворотній залежності від їх кількості, тобто чим більше грошей в обігу, тим менше їх вартість. Засновниками цієї теорії в XVIII в. були у Франції - Ш. Монтеск'є, в Англії - Д. Юм. На початку XIX ст. Д. Рікардо зробив спробу поєднати кількісну теорію грошей зі своєї трудової теорією вартості.
На початку XX ст. кількісна теорія грошей математично обгрунтовується за допомогою, так званого, рівняння обміну. Відповідно до цього підходу, оскільки гроші виконують функцію засобу обігу, кількість необхідних для обігу грошей М визначається загальним рівнем цін на товари Р і обсягом поточних операцій купівлі-продажу Т, а також швидкістю обігу грошей V.
MV = PT
Ця формула називається рівнянням Фішера в честь запропонував її американського економіста Ірвінга Фішера (1867-- 1947).
3 Попит на гроші. Ставка відсотка. Номінальна і реальна ставка відсотка.
Попит на гроші формується у всіх секторах економіки. Він обумовлений двома функціями грошей, бути засобом обігу і засобом накопичення (збереження) багатства. Відповідно сукупний попит на гроші включає а) попит на гроші для угод, б) попит на гроші як засіб збереження багатіла (попит на гроші з боку активів).
Попит на гроші для угод визначається тим, що гроші потрібні економічним суб'єктам для покупок і платежів (торгових угод) Чим більше в суспільстві виробляється товарів і послуг, тим більше покупок відбувається і тим більше попит на гроші для угод. Отже, він залежить насамперед від обсягу номінального валового національного продукту: чим він вищий, тим більше потрібно грошей для угод і навпаки. Для простоти можна припустити, що необхідну кількість грошей не пов'язано зі зміною ставки позичкового відсотка. Так як обсяг ВНП в даному році - величина постійна, то з урахуванням наших припущень крива попиту на гроші для угод Dt матиме вигляд вертикальної прямої (рис. а).
Розглянемо тепер попит на гроші як засіб збереження багатства, т. Е. Попит на гроші з боку активів. Він пов'язаний з тим, що частина свого що зберігається доходу населення вважає за краще тримати у вигляді грошей. Даний попит залежить від доходів на цінні папери Обумовлено це тим, що, зберігаючи частину свого доходу, населення завжди вирішує питання, в якій формі тримати свої заощадження. Воно може розподілити їх між грошима і цінними паперами. Гроші не приносять їх власнику доходу, але володіють абсолютною ліквідністю, тобто. Е. Негайно і без будь-яких витрат можуть бути звернені в необхідні товари і послуги. Цінні папери (для спрощення будемо вважати, що існує тільки один вид паперів - державні облігації) приносять стійкий дохід у вигляді відсотка, але менш ліквідні. Тому вибір варіанта розміщення заощаджень залежить від рівня процентної ставки: чим він вищий, тим більше попит на облігації і менше на гроші і навпаки. Отже, попит на гроші з боку активів знаходиться в зворотній залежності від рівня процентної ставки / і має вигляд спадної прямої Da (рис. б}. Сукупний попит на гроші ДM можна отримати шляхом підсумовування попиту на гроші для угод і попиту на гроші з боку активів (рис. в)
.
Рис 1 Попит на гроші для угод (а), з боку активів (б) і сукупний попит на гроші (в).
4. Пропозиція грошей.
Що стосується пропозиції грошей (M S), то воно включає готівку (C) поза банківською системою і депозити (D), які економічні агенти при необхідності можуть використовувати для угод (фактично це агрегат М1), тобто M S = C + D.
Загальна кількість наявних в країні грошей становить пропозицію грошей.
Рис 3 Пропозиція грошей
Пропозиція грошей контролюється державою. Робить це центральний банк, як шляхом емісії грошей, так і за допомогою управління грошово-кредитною системою країни Він визначає необхідну кількість грошей виходячи зі стану економіки. Кількість грошей фіксоване на певний період і не залежить від рівня процентної ставки Тому крива пропозиції грошей Sm представляє вертикальну лінію, перпендикулярну осі абсцис в точці, що відповідає кількості грошей (рис. 1)
5. Рівновага на ринку грошей. Інфляція.
Попит на гроші повинен бути задоволений відповідним пре дложеніем грошей. Рівновага між ними досягається в точці перетину кривих S і D, т. е. в точці Е (рис.4). Ця точка визначає рівноважну ставку відсотка i F, т. Е. Ціну грошей.
Мал. 4. Рівновага грошового ринку.
Оптимальним станом грошового ринку є рівновага. Однак воно постійно порушується.
Інфляція - це знецінення грошей, зниження їх купівельної спроможності. Інфляція проявляється не тільки в підвищенні цін. Поряд з відкритою, цінової має місце прихована, або пригнічена, інфляція, що виявляється, перш за все, в дефіциті товарів і послуг при незмінних цінах або невиплату заробітної плати в термін, що означає її подальшу виплату знеціненими грошима.
Розглядаючи причини інфляції, економісти проводять відмінність між двома її видами: інфляцією попиту (інфляцією покупців) і і н фляции витрат (інфляцією продавців).По суті, це дві, як правило, взаємопов'язані, але нерівнозначні причини інфляції: одна - з боку попиту (надлишок коштів у покупців), інша -з боку пропозиції (зростання виробничих витрат).
Що таке інфляція попиту? Це вид інфляції, породжуваний надлишком сукупного попиту, за яким з тих чи інших причин не встигає виробництво. Надлишковий попит призводить до зльоту цін. Надлишок грошей утворюється при дефіциті товарів. Подібна ситуація на внутрішньому ринку нашої країни спостерігалася в 70-80-х рр.
Щоб фінансувати додаткові витрати, держава випускає паперові гроші, не забезпечені товарною масою. Подібна практика випуску «нематеріальних» грошей є свого роду інфляційний податок. Друкування додаткових грошей практично нічого не коштує державі, але дозволяє нарощувати витрати. Податок падає на суспільство, перш за все на тих, хто має заощадження, зберігає готівку,
Цінність старих грошей, що знаходяться у населення, стрімко падає. Якщо, наприклад, протягом року ціни зросли на 130%, значить, купівельна сила рубля впала в 2,3 рази, тобто в грудні вона склала 43 коп.
Інфляція попиту може мати сенс при специфічних умовах: при низькому темпі економічного зростання, наявності неповних потужностей. В цьому випадку подстегіваніе попиту послужить своєрідним стимулом активізації виробництва.
Як зазначалося, розвиток інфляції може мати місце і без додаткового подстегивания попиту. Інфляційне зростання цін відбувається в умовах, коли попит не зростає, а падає. Причину слід шукати з боку пропозиції. Це інший вид інфляції - інфляція витрат. Механізм інфляції починає розкручуватися в силу того, що ростуть витрати.
Можливі два вихідних моменти: а) витрати починають рости в результаті підвищення заробітків (тиск профспілок, вимоги робітників) і в силу подорожчання сировини і палива (зростання цін на імпорт, зміна умов видобутку, підвищення транспортних витрат і т.п.); б) виробники підвищують ціни, використовуючи своє монополістичне становище або створюючи його шляхом змови.
На відміну від інфляції попиту інфляція витрат, на думку ряду економістів, володіє деякими передумовами до самозгасання. Підвищення цін в результаті зростання витрат веде до скорочення виробництва, а це неминуче супроводжується загостренням конкуренції, пошуком коштів, що спрямовуються на раціоналізацію виробництва, зниження виробничих і трансакційних витрат.
В реальній дійсності виділити два види інфляції досить важко. Важливо враховувати, який вигляд інфляції є генератором інфляційного зростання цін. У РБ все більш важливу роль стала грати інфляція витрат (зросли ціни на сировину, паливо і комплектуючі, зберігається високий рівень монополізації). Що стосується платоспроможного попиту населення, то він скорочується або зростає вкрай нерівномірно.
література
1. Арутюнова Г.І. Економічна теорія для студентів технічних вузів: Підручник. - М .: Міжнародні відносини, 2003.
2. Базилев Н.І., Базильова М.Н. Економічна теорія: Підручник. - Мн .: Книжковий будинок, 2004.
|