Історія і теорія грошей

Історія грошей

Що таке гроші, навіщо вони потрібні і яку роль відіграють в економіці і життя? Відповідь на це питання важко дати навіть видатні вчені-економісти. Існують різні визначення грошей:

«Гроші є тимчасове вмістилище купівельної сили»;

«Гроші - це не те, що вже існує в природі, а то, чого ми надаємо чисельну величину за допомогою обумовленої процедури»;

Гроші - загальний еквівалент, який виконує функції міри вартості, засобу обігу, засобу платежу, засобу накопичення і заощадження »;

«Гроші - це суспільний інститут, який збільшує багатство, знижуючи витрати обміну і сприяє більшій спеціалізації відповідно до наявних у людей порівняльні переваги».

Оригінально висловився про гроші Адам Сміт, який підкреслив, що ми використовуємо гроші, звільняючись від них, тобто це універсальний вид речі, яку людина здатна використовувати, тільки віддавши її іншим людям, тоді як інші види речей використовуються людьми за допомогою придбання, присвоєння.

Результат будь-якого виробництва може залишатися «продуктом», а може в залежності від мети виробництва приймати форму «товару».

У натуральному господарстві результат виробництва споживався виробником. Тоді як в товарному господарстві, заснованому на суспільному розподілі праці, «виробник» і «споживач» - різні особи, тому продукт виробляється з метою продажу і переходить до споживача через куплю.

Найдавніший предок ринку - обмін надлишками продуктів - «продуктообмін». Спочатку це був простий натуральний обмін однієї речі на іншу, який до цього дня зберігся під назвою «бартер». Подання про еквівалентність обміну формувалося виходячи з рідкості благ, потреби в них і витрат на виробництво.

З розвитком виробництва здійснювати прямий товарообмін ставало все складніше і обходилося все дорожче. Крім того, у міру збільшення обсягу обмінних операцій і наростання різноманітності обмінюваних товарів, натуральний обмін «товар на товар" ставав скрутним, приводив до втрат часу на пошук компаньйонів або до прямих збитків, якщо швидкопсувний товар залежувався. Під загрозою загибелі товару багато продавців міняли його нема на потрібний, а на ходовий товар, щоб потім його обміняти на необхідний. Виділилися ходові товари - посередники, які виступають в ролі перших «товарних» грошей. Потім пропорції їх набували стійкий характер, з'явилися «товари-еквіваленти». Завдяки цьому товарні гроші стають рахунковими одиницями, що формують масштаб цін у вигляді кількості грошових одиниць, які доводиться платити за придбані товари.

Товарні еквіваленти досить численні і різноманітні. Ними виступали худоба, зерно, шкіри, хутра, тютюн, вино, сушена риба, намисто з черепашок. Але такі «гроші» були швидкозношуваними, малотранспортабельний. Стали використовуватися злитки з міді, бронзи, а потім з золота і срібла. Фізичні властивості благородних металів (однорідність, міцність, власна цінність) ідеально відповідали вимогам до грошового товару. Металеві гроші дозволили перейти до вагового типу грошей - до карбування «монети» (гарантованого державою кількості золота).

Монета - злиток металу певної форми, ваги і гідності, службовець узаконеним засобом платежу.

Слово «монета» походить від імені римської богині Юнони, в храмі якої знаходився монетний двір Стародавнього Риму.

Сама практична форма монети - кругла, хоча зустрічалися найрізноманітніші форми: квадратна - в Тонга, семикутна - в Сьєрра-Леоне, восьмигранник - на Антильських островах.

Монети вперше з'явилися в Лідії і Древній Греції в V111-V11 столітті до н.е. З'являючись в розвинених державах, монети швидко поширилися на сусідні варварські племена, потім все далі і далі.

Перші римські монети з міді і бронзи (ас і солід) були виготовлені близько 338 року до н.е. на основі прийнятої в Римі і середньої Італії торгової системи ваги.

У стародавні часи карбування монет була в руках багатих землевласників, а також монастирів. Це був дорогий і трудомісткий процес - 12 операцій, які виконувалися вручну аж до ХV1 століття.

Карбувалися монети різних номіналів. У Київській Русі карбування таких монет почалася в Х столітті. З срібних злитків в Х111 столітті рубалися шматки, що отримали назву рублів. У Московському князівстві ініціатива карбування срібних монет належала Дмитру Донському (Х1V століття), який почав переплавляти в російські «гривні» татарську срібну монету «грошенят». При Івані Грозному відбулося перше впорядкування російської грошової системи. На початку його правління в Московській державі вільно зверталися «московки» і «Новгородка», причому перші по своєму номіналу дорівнювали половині «Новгородка». На початку ХV11 століття в Росії встановилася стабільна єдина монета «копійка», названа так тому, що на ній був зображений вершник зі списом. Копійка складалася з чистого срібла і важила 0,68 г. В ходу були полукопеечная «гріш» і четвертькопеечная «полушка».

У петровські часи з'явився срібний алтин, гривня, полтина, червонець.

Золото - м'який метал, дрібні розмінні монети швидко зношувалися, втрачаючи свою первісну вартість. З замінили на монети з іншого металу - міді. Потім великі монети в обігу були замінені «папірцями», що не мають внутрішньої вартості, але заміщають вартість позначеної на них монети.

Вважають, що паперові гроші були винайдені ще древніми китайськими купцями і замінювали в обігу золоті.

В Європі роль паперових грошей грали розписки про прийняття на зберігання товарів і золота. Власне кредитні гроші у вигляді банківських квитків були випущені в 1716 році у Франції за проектом шотландця Джона Ло, що згодом став французьким міністром фінансів. Це дало імпульс масового випуску і ходіння паперових асигнацій.

У Росії в 1769 році почався випуск грошових асигнацій в вигляді державних казначейських білетів, що мали твердо встановлений курс. Потім ввели в обіг кредитні квитки, які можна було розміняти на металеві гроші. Після початку 1 світової війни розмін паперових грошей на золото скоротився. Державні казначейські білети і банківські банкноти з тих пір не мали гарантованого золотого покриття.

Головна хвороба паперових грошей - це відрив їх від їх реального золотого вмісту, тобто невідповідність кількості грошей кількості підкріплюють їх номінальну вартість дорогоцінних металів. Гроші розірвали зв'язок із золотом. Це призвело до спокусі плодити паперові гроші, не піклуючись про їх стабільності як товарного еквівалента.

Для карбування монет застосовувалися різні метали, в результаті чого металеві гроші стали ділитися на «хороші» (цінні) і «погані» (з більш низькою цінністю грошової одиниці). Відповідно до закону Томаса Грехем мала місце тенденція витіснення «хороших грошей» з обігу «поганими», тому що «Хороші» поступово «вимивалися» з обігу, стаючи об'єктом накопичення.

В історії Росії ХV11 століття відомий «мідний бунт», тому що мала місце «державна псування» грошей, коли уряд робить заміну грошей «гіршими». За царя Олексія Михайловича замість срібних грошей стали карбувати мідні, намагаючись надати їм курс срібних.

Також рясний випуск «нетоварного» паперових грошей породжує галопуючу інфляцію, так, в Росії 20-х років гроші носили в мішках.

Незабаром паперові гроші перестали задовольняти потреби у розвитку виробництва, почали з'являтися кредитні гроші, зумовлені наданням кредиту. Це вексель, боргова розписка.

Відмова від розміну банкнот на золото обумовлений економічними причинами. В умовах економічного підйому на початку ХХ століття для подальшого зростання були потрібні додаткові кошти, які були обмежені розміром золотого запасу. Темпи зростання видобутку золота відставали від темпів розвитку виробництва товарів і послуг, що призводило до нестачі коштів і гальмувало розвиток економіки. В результаті відмовилися від вільного розміну банкнот на золото, що дало можливість розширити грошовий обіг шляхом додаткової емісії незабезпечених банкнот. Це дало позитивний ефект - зростання рівня виробництва, але привело до хронічної інфляції.

Грунтуючись на історії грошей можна виділити 4 їх основних типи:

1. Товаро-гроші (товарно-лічильний тип, товарно-ваговий тип) - найдавніша форма грошей, коли роль грошей виконували найбільш важливі для даної місцевості товари або цінності. Існували до V11 століття до н.е .;

2. Метало-карбований тип. V11 століття до н.е. - Х1Х століття;

3. Емісійний тип. Речовим носієм грошей починає виступати папір;

4. Депозитно-електронний. Носієм грошових відносин виступає банківський рахунок (чекова книжка, пластикова картка).

види грошей

Під словом «гроші» розуміється безліч різновидів, що розрізняються видом «грошового матеріалу», способами звернення, використання, обліку грошової маси, можливістю перетворення одних форм грошей в інші.

Паперові гроші і розмінна монета разом утворюють готівкові гроші, звані готівкою. Вони - досить універсальний платіжний засіб, що застосовується в переважній кількості платежів. Готівкові гроші легко звертаються в безготівкові, тоді як зворотний процес скрутний. Готівкові гроші виявляються більш «невидимими», ніж безготівкові гроші, тому що безготівкові гроші мимоволі фіксуються установами, де вони знаходяться на рахунках.

Безготівкові гроші, тобто гроші на банківських рахунках. Вони використовуються підприємствами у взаєморозрахунках, банками безготівковим оборотом, також громадянами, які зберігають гроші на рахунках в банках.

Символічні гроші. Грошове засіб, вартість і покупної попит якого як грошей істотно вище, ніж витрати їх випуску, можлива виручка від продажу матеріалу, з якого виготовлені грошові знаки або від їх реалізації в якості сувенірів.

Грошові чеки займають значне місце в грошовій системі і грошовому обігу розвинених країн. Чек - це наказ банку про видачу грошей з рахунку власника чека пред'явнику. Чеки знаходять можливість виступати в якості інструменту платежу завдяки наявності депозитного вкладу.

Дорожні чеки. Продаються банками і бюро подорожей, втілюють в собі кредитні квитки.

Електронні гроші. Перетворення паперових грошових документів в документацію на машинних носіях інформації.

* Пластикові кредитні картки;

* Дебетові картки.

Гроші, які зберігаються в банках і тим самим надають банку в кредит з правом їх використання до часу повернення вкладнику, називають кредитними грошима або банківськими грошима.

функції грошей

Сутність грошей знаходить вираз у єдності виконуваних ними функцій. Розглянемо окремі функції більш докладно.

1. Засіб звернення. За допомогою грошей здійснюється обмін товарами і послугами, вони допомагають замінити натуральний обмін товарами за схемою «Т-Т» на обмін за схемою «Т-Д-Т». Гроші набагато полегшують процес купівлі-продажу.

Небезпечним ворогом грошей в функції засобів обігу є товарний дефіцит, який відроджує допотопний товарообмін. В умовах дефіциту бартерна угода ефективніше для партнерів, ніж платежі в знецінюються грошових знаках, але для економіки в цілому це згубно.

Найчастіше інфляція викликає неможливість використання грошей як засобу обігу, тому що вона висуває на місце символічних грошей вже відомі нам «товаро-гроші», натуральна форма яких гарантує велику цінність, ніж паперові гроші.

Результатом цих негативних процесів є руйнування національної валюти. Тому головним напрямком грошової політики держави має бути забезпечення умов, що підтримують гроші в функції засобу обігу.

Функція грошей як засобу обігу передбачає здійснення грошового обміну в момент здійснення операції.Але з розвитком економічних відносин момент надання товарів і оплата їх перестали збігатися у часі, що призвело до появи нової функції грошей.

2. Засіб платежу. Виявляється при продажу товару в кредит, оплату штрафів, авансових платежів і т.д.

Під час укладання угоди про продаж товарів в кредит гроші фігурують ідеально, тобто як рахункові одиниці, а при оплаті кредиту - як готівку. При функціонуванні грошей як засобу платежу зменшується потреба в готівковому обороті грошових коштів, а при настанні термінів платежу збільшується кількість грошей в обігу.

В результаті появи цієї функції гроші перетворилися, перетворившись з паперових грошей в кредитні (чеки, банкноти, векселі).

3. Міра вартості. Ця функція полягає у вимірюванні вартості товарів, її виконують ідеальні, тобто думках представляються гроші.

Вимірювання і зіставлення кількість товарів може здійснюватися в фізичних величинах, але такий спосіб виявляється незручним, тому що різні товари мають різні одиниці виміру (вага, об'єм, площа), що не дає можливості їх кількісного зіставлення і єдиного виміру.

Гроші мають певну вартістю в умовах золотого стандарту, яка складається з витрат на виробництво золотих грошей. Це давало можливість виміряти, врахувати кількість різних товарів в одних і тих же грошових одиницях за допомогою мінових пропорцій, що з'явилися основою для формування ціни. Згодом гроші стали володіти представницької вартістю, її величина визначається законом грошового обігу, що дає грошам можливість залишатися знаками вартості реалізованих товарів і послуг. Звідси і випливає функція грошей як міри вартості всіх товарів.

4. Засіб накопичення. Гроші залишають сферу обігу, перетворюючись на різні цінності, що мають здатність зберігати свою купівельну спроможність в майбутньому (золото, цінні папери, нерухомість, валюта і т.п.), намагаючись зберегти вартість знецінюються паперових грошей в умовах інфляції.

Сучасний стан функції характеризується тим, що зберігати вартість грошей допомагає широко поширена кредитна система. Економічні агенти не вважають в даний час за необхідне зберігати гроші в готівковій формі, а вважають за краще розміщувати їх в прибуткові активи (депозити, цінні папери), що приносять їх власникам певне відшкодування втраченої вартості. Завдяки розвитку безготівкового обороту, практично всі накопичення грошей в кредитній системі надходять виробникам в якості кредиту і використовуються для розширення виробництва, що дає підстави в деяких моделях економіки (наприклад, класичної) вважати, що інвестиції дорівнюють заощадженням.

5. Гроші можуть бути мірою відкладених платежів, якщо в них виражена сума боргу, який належить повернути з урахуванням відсотків, або інші зобов'язання, майбутні виплати в грошовій формі.

Найчастіше ця функція невідокремлюються, розглядається як складова частина функції грошей як засобу платежу.

6. Функція світових грошей закріплюється за найбільш стійкою грошовою одиницею (ВКВ - долари і т.п.). Мається на увазі можливість їх використання для міжнародних розрахунків. Традиційно світовими грошима виступало золото як загальний еквівалент для розрахунків.

В результаті рішень Бреттон-Вудської конференції в 1944 році похитнувся монополізм золота і воно змушене було співіснувати поряд з доларом США, який був визнаний резервною валютою для розрахунків країн - членів створеного на тій же конференції Міжнародного валютного фонду. Долару США присвоювалися ті ж функції і норми міжнародних розрахунків, що і золоту.

На початку сімдесятих років двадцятого століття накопичені протиріччя в грошовій системі привели до того, що піднялася ринкова ціна золота в доларах. Незважаючи на офіційну ціну в 35 доларів за тройську унцію золота, ринкова ціна золота в 1972 році склала 58 доларів за унцію, в 1974 - 159,3 долара. Було необхідно вирішення даної ситуації. У 1975 р відбулася Ямайська конференція, яка проголосила остаточний відхід золота з міжнародного обігу. Основною валютою стали кредитні гроші, так звані спеціальні права запозичення - СДР (SDR - Special Drawinq Riqhts), в якості резервних валют були оголошені USD, німецька марка, французький франк, англійський фунт стерлінгів. МВФ розпродав золотий запас, а члени МВФ отримали еквівалентну частку в СДР. Але в 1975 році золото ще було масштабом цін, мірою вартості. СДР прирівнювалися до золота і як засобу утворення скарбів, так як країни, викупивши золото у МВФ, поповнили їм свої валютні резерви. Функцію світових грошей грають СДР, а в країнах Європейського співтовариства - загальноєвропейська грошова одиниця ЕКЮ. В якості резервних валют виступають банкноти США, Англії, Франції, Німеччини, Японії.

Особливі властивості грошей

Грошам повинні бути притаманні такі якості:

- непідробленість;

- зручність користування;

- зносостійкість;

- подільність (розмін великих грошей на дрібні);

- однорідність (гроші одного і того ж достоїнства повинні володіти рівною купівельною спроможністю незалежно від форми, в якій вони представлені.

грошова система

Грошова система - історично сформована в кожній країні форма організації грошового обігу, звичайно законодавчо встановлена ​​державою. Її елементами є: 1) грошова одиниця - грошовий знак, прийнятий в якості міри вартості - рубль, долар, т.д .; 2) масштаб цін; 3) емісійна система - установи, що регулюють випуск грошей (Центральний банк), тобто законодавчо встановлюють порядок випуску паперових грошей для цілей грошового обігу; 4) види грошей; 5) інститути грошової системи - державні і недержавні установи, регулюючі грошовий обіг - Міністерство фінансів, Центральний банк, податкова інспекція і т.п.

Грошова система сформувалася в ХV1-ХV11 століттях.

Грошова система однорідна за своєю суттю, тому прийнято виділяти кілька її типів, що залежать від форми функціонування грошей: як товар - загальний еквівалент або як знаки вартості, - і визначається валютним металом, який служить загальним еквівалентом і є основою грошового обігу. Розрізняються система металевого обігу і система обігу кредитних і паперових грошей, при якій звертаються до ролі грошей банкноти, чеки, білети державної скарбниці.

В історичному розвитку мали місце два основних типи грошових систем металевого звернення:

- монометаллизм - коли роль загального еквівалента визнавалася за одним металом;

- біметалізм - коли роль загального еквівалента визнавалася за двома металами (золото і срібло).

Використання двох металів суперечить природі грошей, викликає різкі коливання цін, виражених у золоті та сріблі.

До кінця Х1Х століття в більшості європейських держав існувала спочатку система срібного монометалізму, потім - система біметалізму, яка є перехідною формою до золотого монометалізму.

Розрізняють три різновиди золотого монометалізму в залежності від характеру розміну грошей на золото:

Золотомонетний стандарт - звернення золотих монет, виконання золотом всіх функцій грошей; вільне карбування золотих монет з фіксованим золотим вмістом; вільний розмін грошей на золоті монети - необмежений рух золота між особами та країнами.

Золотозлитковий стандарт - введений після Першої світової війни. Банкноти обмінюються на злитки тільки при пред'явленні встановленої суми.

Золотодевізний стандарт - банкноти обмінюються на девізи, тобто на іноземні валюти, розмінні на золото. Цей стандарт закріплює залежність одних країн від інших.

В результаті кризи 1929-1933 рр. всі країни відійшли від системи золотого стандарту. Утвердилася система нерозмінних на золото кредитних грошей. Але золото залишалося грошовим металом, який виконує функцію страхового фонду грошового обігу і регулятора величини циркулюючої грошової маси.

Структура грошової маси. Грошові агрегати.

Грошова маса - сукупний обсяг купівельних і платіжних засобів, що обслуговують господарський обіг і належать приватним особам, підприємствам і державі.

У грошовій масі розрізняють: 1) активні гроші, які обслуговують готівковий і безготівковий оборот (до їх числа відносяться гроші підвищеної ефективності); 2) пасивні гроші - ті, які потенційно можуть бути використані для розрахунків (сюди відносяться накопичення, резерви, залишки на рахунках, тобто грошові кошти на термінових і ощадних вкладах у комерційних банках, депозитні сертифікати і так звані квазігроші. Їх не можна використовувати як купівельний і платіжний засіб, але вони є динамічним компонентом грошової маси.

У фінансовій макроекономічної практиці прийнято структурувати грошову масу шляхом ділення її на частини в залежності від ступеня ліквідності. Здатність будь-якого реального активу виступити в ролі засобу платежу отримала в економічній теорії назву ліквідність.

Активи можна розташувати за ступенем ліквідності. Чим вища ліквідність активу, тим ближче він стає до грошей, тим більше схожий на гроші.

Існує поняття «трансакційні витрати» - витрати на обмін активу. «Ступінь ліквідності» означає порівняльну величину витрат обміну даного активу і аналогічних витрат на обмін іншого активу.

Високоліквідними активами вважаються ті, які можна безпосередньо використовувати для платежів і розрахунків або легко перетворити в засіб платежу. Готівкові гроші - абсолютно ліквідний актив.

Низьколіквідні (або неліквідними) вважаються активи, якщо їх необхідно трансформувати в інший вид коштів для того, щоб застосувати їх як засіб платежу.

Наприклад, неліквідними є старі грошові купюри, які не приймаються до оплати.

Ліквідність активів - важлива характеристика ринкового статусу економічного агента: чим більш ліквідними активами він володіє, тим більші економічні можливості відкриваються перед ним.

Як визначити розмір грошової маси? Все залежить від того, який ступінь ліквідності включається в характеристику засобів платежу (звернення). Якщо визнається лише абсолютна ліквідність, то до засобів платежу будуть віднесені лише готівку, якщо і високоліквідні активи - то обсяг грошової маси значно розширюється.

Монетаристи вважають, що величина грошової маси має вирішальне макроекономічне значення, тому потрібно визначити, що підлягає регулюванню. Ліквідний підхід і лежить в основі так званих «грошових агрегатів» - угруповань ліквідних активів з метою підрахунку їх загальної величини.

В рамках структуризації агрегат з більш високим ступенем ліквідності входить складовою частиною в комплекс з більш низьким рівнем ліквідності. В результаті утворюється система вкладаються один в одного агрегатів, кожен з яких характеризується певними показниками складу і кількості грошової маси.

готівкові гроші (М0)

+ М1

банківські рахунки до запитання М2

термінові рахунки

великі депозитні сертифікати М3

цінні папери з тривалим

(Більше 18 міс.) Терміном погашення L

М1 являє собою готівку і рахунки до запитання, тобто найліквідніші кошти.

М2 = М1 + гроші на строкових вкладах, нечековие ощадні вклади і суми на рахунках взаємних фондів грошового ринку. В цілому агрегат охоплює високоліквідні кошти.

М3 = М2 + великі термінові ощадні вклади (в США це вклади понад 100 тис. Доларів), що належать приватним організаціям, фірмам. Такі вклади в формі депозитних сертифікатів нескладно звернути, переоформити в чекові вклади, але з деякими втратами, зумовленими зміною вкладником заявлених термінів зберігання вкладу.

L включає всі грошові кошти М3 + різні цінні папери (в США це ощадні облігації, казначейські векселі та інші кредитні цінні папери, що випускаються державою і мають 18-місячні термін погашення). Так як звернути дані кошти в гроші набагато складніше, грошовий комплекс L в цілому має більш низькою ліквідністю.

У різних країнах число грошових агрегатів різному. У США, Японії, Італії використовуються 4 агрегату, у Франції - 10. Росія використовує в основному американську систему розподілу грошової маси на агрегати з різним рівнем ліквідності.

Поділ грошової маси на грошові агрегати з різним рівнем ліквідності носить умовний характер. Коли ми говоримо про грошову масу, що знаходиться в обігу в даний час, не уточнюючи, які саме кошти маються на увазі, може виявитися, що різні люди будуть сприймати складу цієї маси по-різному. У чому ж вихід? Вважати грошовою масою, що знаходиться в обігу, найбільш ліквідні гроші М1, розділяючи їх на готівку і за власний кошт на рахунках до запитання.

Рівняння обміну.

Яка кількість грошей необхідно для нормального обслуговування товарообігу, і як це кількість впливає на економіку?

Теоретично, твір величини знаходиться в обігу грошової маси М на середню швидкість обігу грошової одиниці V дорівнює добутку рівня цін Р на реальний обсяг національного продукту Q

MV = PQ

Рівняння обміну або рівняння Ірвінга Фішера. Воно утворює вихідні положення теорії грошей.

* Звертатися грошова маса = PQ / M

* Швидкість обігу грошових одиниць = PQ / V

* Середній рівень цін = MV / Q

* Грошова величина національного продукту = MV / P

В реальності зробити подібні розрахунки складно, але дане рівняння виражає головні залежності, що складаються в макроекономіці.

Стаття Володимира Костянтиновича Крилова, кандидата економічних наук, доцента кафедри політичної економії Державної академії управління "Наскільки застосовна якісна теорія грошей?": "Останнім часом в нашій літературі зроблено чимало спроб проаналізіорвать практикуються в світі різні моделі антиінфляційної політики. Оскільки деякі автори подібних спроб роблять висновок про "соотвестствіі положень монетаристської теорії світової економічної практики" ( "Питання економіки" - 1997.-№ 2.-с.57), виходячи при цьому з кількісної теорії грошей і її "основного грошового рівняння" ( MV = PQ), є сенс поміркувати над питанням, сформульованим у заголовку. Фактичні дані дійсно показують наявність зв'язку між зміною кількості грошей і рівнем цін "(" Немає в економіці, мабуть, іншого емпіричного співвідношення, яке підтверджувалося б з такою сталістю і регулярністю при настільки значному зміні умов, як спостережувана на коротких відрізках часу зв'язок великих змін грошової маси і цін, одне сталість пов'язано з іншим, і рух їх односпрямоване. Я підозрюю, що подібне сталість майже ті самі, які лежать в основі фізичних законів "(Фрідмен М. олічественная теорія грошей. - М .: Ельф прес, 1996. - с. 38)).

Однак констатація фактів сама по собі не дає відповідей на безліч виникаючих в зв'язку з цим питань: чи є розглянута залежність завжди і всюди незмінною? Який механізм її реалізації і ступінь його ефективності? Наскільки адекватно тим чи іншим реальностям положення про повсюдної стабільності попиту на гроші? Який ступінь незалежності змін обсягу виробництва і швидкості обігу грошей від грошових чинників? Чи впливає грошова маса тільки на абсолютний рівень цін або ще і на їх структуру? Чи не впливають чи на ціни та інші фактори? Чи не має на грошову масу вплив динаміки виробництва і самих цін? І якщо відповідей немає, не справедливо чи думка одного з корифеїв лібералізму про те, що кількісна теорія грошей є "всього лише корисною, при цьому вельми грубій спробою пріблізіьтся до дійсно адекватного пояснення?" (Хайєк Ф. Приватні гроші. - М .: інститут національної моделі економіки, 1996. - с. 132).

Англійський філософ-економіст Д. Юм ввів "постулат однорідності", відповідно до якого подвоєння кількості грошей призводить до подвоєння абсолютного рівня цін, але не впливає на відносні пропорції обміну (відносні ціни) товарів.

Даний постулат може бути визнаний справедливим тільки за тієї умови, що надлишкові грошові кошти розподіляються між усіма індивідами в рівній пропорції (пропорційно вже наявних засобів). Такі ідеї були в "Нарисі про природу торгівлі" Р. Кантильона в 1755 році ".

Згодом аналізом взаємозв'язку грошей і цін займалися англійський банкір і економіст Г.Торнтон, потім Д. Рікардо.

"Існувало тотожність Сея": сукупний попит тотожний сукупній пропозиції, оскільки вони є вираженням однієї і тієї ж маси товарів. Пропозиція створює відповідний йому попит автоматично, безвідносно до рівня цін, бо абсолютні ціни змінюються пропорційно обсягу грошової маси і не впливають на відносні ціни (все той же постулат однорідності). Однак, це призводить до утвердження, що при даних відносних цінах будь-абсолютний їх рівень сумісний зі станом.

Відповідно до закону Л.Вальраса, загальна сума надлишкового попиту і пропозиції на всіх ринках повинна завжди дорівнювати нулю. Тобто, якщо абсолютні (грошові) ціни виростуть (інші змінні залишаються незмінними), то це не вплине на рівновагу товарних ринків, що означає рівновагу і грошового ринку. Тим часом, при збільшенні абсолютних цін з'являється, якщо дотримуватися кількісної теорії, надлишковий попит на гроші, і рівновага порушується.

Отже, кількісна теорії грошей забезпечують лише найбільш загальний, абстрактний підхід до пояснення взаємозв'язку між кількістю грошей і іншими економічними змінними. Та й саму цю теорію безглуздо зводити до жорстких конструкцій в дусі "основного грошового рівняння".

Про випуск грошей в обіг

Кожна країна має свою грошову систему і свої грошові одиниці, в чому проявляється один із символів самостійності держави. Однак, можливе застосування на території держави валюти інших країн. Процес випуску і застосування грошей ускладнюється.

Емісія - випуск государстовом власних грошових знаків у вигляді паперових банкнот, казначейських білетів і монет.

Цілі випуску грошей:

1) Періодичне оновлення зношених грошей. Це не слід вважати емісією, так як сумарна маса грошей в обігу залишається незмінною.

2) Випуск, обумовлений недоліком кількості грошей в обігу і необхідністю переходу до більш великим грошовим знакам - в разі, коли перебуває в обігу грошова маса не в змозі обслужити товарообіг в зв'язку, наприклад, з ростом цін, збільшенням кількості товарів, зниженням швидкості обігу грошей , випаданням частини грошей з грошового обігу.

3) Емісія як спосіб отримання відсутніх грошей з метою повернення внутрішнього державного боргу, покриття бюджетного дефіциту, здійснення соціальних виплат, фінансування державних програм понад наявних коштів.

4) Повна або часткова заміна грошових знаків у зв'язку з проведенням грошових реформ або внаслідок деномінації, що полягає в зміцненні грошової одиниці при одночасному зміні номінальної вартості грошових знаків.

Існує два взаємозв'язані показники:

1) Кількість вже наявних в обігу грошових коштів, тобто пропозиція;

2) Необхідність в грошових коштах - попит на гроші з боку різних агентів грошових відносин.

Кількість наявних в рбращеніі грошей залежить від грошової політики держави і центрального банку. Попит на гроші визначає рівень цін, процентні ставки, реальні доходи населення, домашніх господарів. Але одночасно діє і перший фактор у вигляді цін, з якими пов'язані витрати. У зв'язку з цим попит поділяється на категорії:

Операційний попит - попит на гроші з боку угод (потреба в грошах для здійснення угод, придбання товарів і послуг; гроші, необхідні підприємствам для оплати праці, закупівлі обладнання і т. П .; домашнім господарствам - для придбання товарів споживання. У масштабі країни це вид попиту на гроші пропорційний ВНП.

Попит на гроші з боку фінансових активів - випливає з функції грошей як засобу заощадження. Гроші потрібні не тільки для покупки товарів і послуг, але і для придбання фінансових активів у вигляді акцій, облігацій, зберігання у вигляді грошових заощаджень. Величина даного попиту залежить від рівня банківських процентних ставок за вкладами, відсотків, виплачуваних по облігаціях, дивідендів, отриманих на акції, а також ризику, інфляції, інших чинників.

Інше джерело інформації ділить попит на гроші на операційний (відбиває споживання в грошах, необхідних для руху товарів і охоплює параметри М0 і М1. Залежить від рівня цін, кількості вироблених товарів, швидкості обігу грошової одиниці) і спекулятивний попит (відображає потребу в грошах як засобах , здатних зберігати і збільшувати свою вартість. Включає в себе попит на грошові агрегати М2., М3.

Встановити реальний попит нелегко у зв'язку з численністю і різноманітністю факторів, що впливають, тому грошовий срос багато в чому розглядається як теоретична категорія.

Види грошової емісії:

Готівково-грошова - випуск паперових грошей і карбування монет. У країнах з централізованою керованою економікою розмір готівково-грошової емісії визначається касовими планами банків і фінансовими пропорціями державного плану.

Депозитна - передбачає відкриття додаткових джерел безготівкових грошей в формі позик або ін. Розмір депозитної емісії визначається кредитними планами.

Реально на процес готівково-грошової емісії впливають Центральний банк, казначейство, уряд в особі його вищих виконавчих і законодавчих органів. Випуск в обіг грошових коштів характеризує грошово-кредитну політику держави. При наявності інфляції додатковий випуск об'єктивно обумовлений зростанням цін. Якщо масштаби емісії перевищують потреби економіки в грошових коштах для звернення, відбувається "перегрів" економіки і збуджується інфляція, але водночас він може стимулювати підвищення економічної активності.

У разі недостатньої емісії спостерігається "охолодження" економіки, брак коштів, зниження ділової активності.

Пропозиція грошей здійснюється Центральним банком - через емісію грошей, регулювання ставки відсотка по кредитах, операцій з купівлі-продажу цінних паперів.

грошовий запас

Цінність грошей як засобу платежу полягає в їх загальної купівельної спроможності: ми цінуємо гроші тому, що ними можна оплатити будь-яку покупку.Цим породжується двоїстий попит на гроші.

Нам краще відома потреба в грошах, які підлягають негайному витрачанню.

Але існує інший вид попиту на гроші, що втілює відкладений ( "законсервований") попит. Гроші, які відносяться до банку або ховаються в затишних містечках і є "грошовий запас". Висновок: гроші - як "запасається товар" купуються для того, щоб мати у своєму розпорядженні ними або володіти, а не витрачати. Отже, кількість грошей в якості запасу засобів платежу є різниця між грошовими доходами і витратами населення і залежить від інтенсивності і співвідношення "дохідного" і "витратного" потоків.

При цьому можливі три варіанти:

А) дохід більше витрати - грошовий запас зростає;

Б) дохід менше витрати - грошовий запас зменшується;

В) дохід дорівнює витраті - грошовий запас не змінюється.

Втім, при незмінному доході грошовий запас може і зрости (за рахунок скорочення витрат або перетворення активних ліквідів в гроші), і зменшитися (при перевищенні витрат над доходами або купівлі активів).

Грошовий запас створюється тоді, коли зберігання грошей виявляється вигідніше витрачання.

Таким чином, в кожен момент формується якась величина бажаного грошового запасу, тобто при даному доході, рівні цін і величиною витрат, населення вже має в своєму розпорядженні певним реальним грошовим запасом, але його величина не завжди збігається з величиною бажаного грошового запасу.

Населення не заспокоїться, поки не доведе грошовий запас до бажаної величини.

Знання такого "ліквідного упертості" - важливе досягнення теорії грошей, тому що дозволяє прогнозувати грошове поведінка населення.

Розглянемо типову ситуацію: населення має бажаним розміром грошового запасу, але в зв'язку з ростом доходів загальна грошова маса зростає. Весь приріст грошової маси перекладається в витрати, не приєднуючись до грошового запасу. Результат - зростання сукупного попиту на всі види товарів і послуг, крім грошей, тому що їх надходить більше, ніж необхідно для підтримки бажаного грошового запасу. Таким чином, населення хоче позбутися "сверхзапаса" грошей, наслідок - небезпека інфляції.

Найцікавіше - всі спроби позбавитися від зайвих грошей не приносять користі. Справа в тому, що як тільки вони позбавляються від них, відразу зростають "сверхзапаси" у інших - витрата грошей одного є дохід іншого. У грошовий оборот залучаються всі додаткові грошові надходження і сукупний витрата (грошові надходження за вирахуванням грошового запасу) стає дедалі більше.

Безрезультатні спроби позбутися від сверхзапасов грошей "триватимуть, поки населення не змириться і не погодиться з неминучістю збільшення розміру грошового запасу.

Таким чином, тільки передбачуваний приріст грошей гарантує передбачувану частку грошового запасу в номінальному національному продукті, отже, забезпечуючи стабільний зміна грошового запасу, ми уникаємо тим самим небезпеку надмірного або недостатнього сукупного попиту.

Для отримання корисної інформації

Проба і лігатура.

Знадобилося точне вимірювання кількості та якості грошей. Виникло поняття "проба" - співвідношення між "чистим" і "загальним" вагою монети.

Лігатура - однорідний сплав різних речовин, з якого ллють золоті і срібні монети.

Як оптимальний для лігатури золота з міддю рекомендується співвідношення 9: 1 (900 проба); для лігатури срібла з міддю - 5: 1 (833 проба).

Карат - міра ваги, загальна для дорогоцінних каменів і металів (1 карат = 0,2 г; чисте золото = 24 карат).

Гран - частина карата, рівна для дорогоцінних каменів 1,4 карата, золота 1/12 карата і срібла 1/18 карата.

Тройська унція - міжнародна одиниця ваги золота (31,1 г), що дорівнює 12-ї частини "Тройська фунта" (372,2 г).

Ходячі, повноцінні і розмінні монети.

Головний елемент монетних грошей - "ходяча монета" - це монета, безпосередньо пренадлежащія для звернення (на відміну від ювілейних, антикварних, сувенірних і ін.).

Ходячі монети бувають:

Повноцінні - це монети, вартість металу яких відповідає номіналом. Зазвичай золоті або срібні. Є об'єктом спекуляції, тому що в різних ситуаціях і різних регіонах ринкова вартість повноцінних монет то зростає, то знижується, відображаючи коливання вартості "повноцінного" металу. В економічній теорії є спеціальні терміни, що характеризують ці два стани. "Ажіо" (виражене у відсотках перевищення ринкового курсу монетних грошей порівняно з їх номінальною вартістю) і "дизажио" (процентний показник зниження курсу). Сьогодні ці терміни характеризують динаміку курсової вартості паперових грошей і цінних паперів.

Неповноцінні - їх номінальна вартість перевищує номінальну вартість металу. Отримали назву "розмінна монета"

Монети Сходу.

Дарик - золота монета перських царів (0,98 г).

Динар - арабська золота грошова одиниця (4,25 г).

Дирхам (дирхем) - арабська срібна монета (3,9 г). карбувалася з 692 року до Х1Х століття.

Єна - японська золота і срібна грошова одиниця.

Карша - найдрібніша грошова одиниця Індії.

Кобан - карбувалася до 1871 року. Тонка пластинчасті золота монета еліпсоподібної форми.

Мангир - турецька мідна монета Х1У-ХУ11 століть.

Міскаль - арабська вагова одиниця, карбувалася з У11 століття.

Мухр (мохуров) - індійська золота монета 980-ї проби (11 г).

Пара срібна монета Туреччини з кінця ХУ11 століття.

Пехлеві - іранська золота монета, карбувалася з 1927 року.

Пул - мідна монета Золотої Орди в Х111-ХУ століттях.

Рупія - індійська срібна монета при Шер-Шаху (1539-1545 рр), вага 11,5 грам.

Сасанидские монети - золоті, срібні, мідні монети династії Сасонідов, правлячих в Парфянском царстві (до насшествія арабів в 651 році).

Сен - японська мідна монета з ХУ1 століття до середини Х1Х століття.

Тангка - срібна монета Тибету.

Таньга - срібна монета в Хивинском і Кокандском ханствах і в Бухарском еміраті.

Тугрик - монгольська грошова одиниця.

Туман - Х111-Х1У століття, Персія.

Турецька ліра - карбувалася з 1844 року при Абдул-Меджидов.

Цянь - китайська бронзова кругла лита монета з отвором в центрі, Х11 століття.

Юань - китайська срібна монета з долар, карбувалася з 1892 року (26,8 гр. 900 проби).

План роботи:

1. Історія грошей

2. Види грошей

3. Функції грошей

4. Грошова система

5. Структура грошової маси. грошові агрегати

6. Рівняння обміну

7. Про випуск грошей в обіг

8. Грошовий запас

9. Для отримання корисної інформації

10. Список літератури

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І

НАУКИ РФ

Іркутський Державний

Технічний університет

Курс Економічної теорії

Курсова робота на тему:

Історія і теорія грошей

Виконав студент групи:

Рек-99-1

Красовська Юлія Григорівна

перевірив:

Іркутськ, 2003

Список літератури:

1. «Гроші. Банки. Кредит »- М .: Фінанси і статистика. 1998

2. «Гроші, банки, валюта». М.К.Букіна (популярний нарис).

3. «Як зробити бізнес в Європі» Вольфганг Хойер. М .: - 1990

4. «Курс економічної теорії», ред. Проф. Чапуріна М.Н., проф. Кисельової Е.А., - Кіров, «АСА», 1997.

5. «Курс економіки: Підручник / за ред. Б.А.Райзенберга. - ИНФРА - М, 1997. - 720 с.

6. «Макроекономіка» Едвін Дж. Долан. С.-П .: 1994.

7. «Монети Росії (отр Стародавньої Русі до 1917 року)», Нечаєв Г.М., Омський книжкове вид-во, 1994.

8. Основи економічної теорії: 100 екзаменаційних відповідей (експрес-довідник для студентів вузів). Ростов-наДону: Видавничий центр «МарТ», 1998. - 192 с.

9. «Сучасна економіка» вид. «Фенікс», науч. Редактор Мамедов О.Ю.Ростов-на-Дону, 1995 г., - 608 с.