ВСТУП
Банки - це така ступінь розвитку кредитної справи, при якій кредитні, грошові і розрахункові операції в їх сукупності концентруються в єдиному центрі.
Банки - неодмінний атрибут товарно-грошового господарства. Історично вони йшли «рука в руку»: початок звернення грошової форми вартості можна вважати і початком банківської справи, а ступінь зрілості, розвитку банківської діяльності, завжди, так чи інакше, відповідала ступеня розвитку товарно-грошових зв'язків в економіці.
Ефективне функціонування банківської системи - необхідна умова розвитку ринкових відносин в Росії, що об'єктивно визначає ключову роль Центрального банку в регулюванні банківської діяльності, і важливим фактором розвитку і зміцнення банківської системи є організація самого Банку Росії.
Тема випускної кваліфікаційної (дипломної) роботи є актуальною в наш час, так як банківська система - це «економічний двигун» держави і без її своєчасного і необхідного втручання не може існувати жодна розвинута держава, тому що банківська система, залучаючи кошти, надає їх на цілі економічного розвитку держави, поліпшення соціальної сфери, створення виробничого потенціалу. Але стабільне і планомірний розвиток банківської системи, в свою чергу, не може відбуватися без грамотного керівництва з боку головного банку країни, тому роль центрального банку на сучасному етапі досить велика і від успішного досягнення цілей його діяльності, виконання завдань і функцій, правильності організації діяльності залежить стабільність банківської системи країни в цілому.
Мета роботи - вивчення історії розвитку Банку Росії, вивчення основних етапів історичного розвитку, особливостей та специфіки на різних історичних етапах економічного розвитку. Цей матеріал розкритий в першому розділі випускної кваліфікаційної роботи.
Завдання даної дипломної роботи:
· Охарактеризувати дореволюційну банківську систему Російської Імперії;
· Розглянути становлення Держбанку Російської Імперії як центрального емісійного інституту і особливості його діяльності;
· Показати перетворення банківської системи в результаті революції 1917 р .;
· Дати характеристику радянського періоду в діяльності банківської системи;
· Розглянути створення і розвиток банківської системи в Хабаровському краї;
· Дати характеристику діяльності Хабаровського відділення Державного Банку Росії в післяреволюційний і радянський період;
· Розкрити роль Банку Росії на сучасному етапі та формування дворівневої банківської системи.
У другій частині роботи дана характеристика і послідовно розкриті події формування дворівневої банківської системи, створення Центрального банку Російської Федерації, а так само діяльності Хабаровського відділення Банку Росії в післяреволюційний і радянський період і роль Державного банку в формуванні та розвитку банківської системи Далекого Сходу.
Методологічною основою написання роботи послужили Федеральні закони Російської Федерації, нормативні акти і статистичні дані Банку Росії, матеріали періодичної преси, виступи та інтерв'ю керівників Банку Росії, річні звіти Центрального Банку Російської Федерації, монографії відомих авторів, періодичні публікації в журналах.
Дана випускна кваліфікаційна (дипломна) робота складається з двох частин, виконана на 71 сторінці і включає 4 таблиці і 3 рисунка.
1. ЕТАПИ ІСТОРИЧНОГО РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ
Саме слово «банк» походить від італійського «banko», що означає «стіл». Ці банко-столи встановлювали на площах, де проходила жвава торгівля. Так як в цих умовах однакової системи монет не існувало, то були потрібні фахівці, які розбиралися б у безлічі звертаються монет, могли б дати поради щодо їх обміну. Ці-то фахівці-міняйли і розташовувалися зі своїми особливими столами на ринках.
Банківська справа в усьому світі спочатку здійснювалося на неспеціалізованій основі, тобто ще не банками як особливими економічними інститутами (такі з'явилися дещо пізніше, на певному етапі розвитку банківської справи). Ця закономірність була характерна і для Росії: надзвичайно дорого коштували перші кредити, що видавалися на Русі. За часів Ярослава Мудрого була встановлена гранична ставка не понад 20% річних. Однак ця ставка могла зростати до 40% річних, якщо позика видавалася на короткий час. Покарання за надмірно високий відсоток належало лише в тому випадку, якщо його розмір доходив до 60% річних.
Вперше спроба створення установи, подібного банку, в Росії була зроблена в 1665 р в м Пскові, фактично одночасно з формуванням банківської системи в Англії. Її ініціатором був А. Л. Ордин-Нащокін, що був у той час псковським воєводою. Роль позичкового банку для «маломочних» купців мала виконувати міська управа за підтримки великих торговців. Ця спроба закінчилася невдало.
Банки як особливі економічні інститути почали створюватися в Росії лише через 100 років. Початок діяльності банків можна віднести до середини XVIII ст. У той час торгівля велася за готівку. Промисловість розвивалася, головний чином, за рахунок коштів держави, тому поширення комерційного кредиту в Росії істотно запізнилося. Першими ссудозаемщиками були уряд і землевласники, а в ролі кредиторів виступали одноосібні підприємці-лихварі. В умовах переважно натурального поміщицького господарства це давало можливість безконтрольно піднімати відсотки за кредити (в 50-х роках XVIII ст. Вони досягали 72% річних). Такий кабальний відсоток, що стягується приватними підприємцями, з'явився одним із стимулів до створення казенних банків. Їх попередницею стала Монетна контора, заснована в 1729 р за указом Петра II, а 1734 р перейменована в монетному канцелярію. Її призначення полягало у видачі позик під заставу золота і срібла з розрахунку 8% річних. Пізніше, провідну роль у веденні вексельно-перекладних та інших кредитно-грошових операцій між Петербургом, Москвою і губернськими містами, грали Соляна контора, "зберіганню казни" при Петербурзькому і Московському виховних будинках, "накази громадського піклування", Санкт-Петербурзька і Московська банківські контори вексельного виробництва для звернення мідних грошей.
Подальшим помітним кроком у розвитку структури кредитної системи стали державні кредитні установи. Перші відкрилися в 1754 р в Петербурзі і Москві за указом Єлизавети Петрівни: для дворян-прі сенаті і сенатської конторі, а для купців - в Петербурзькому порту при комерц-колегії. Ці банки були власністю Російського уряду і проводили політику, яка відповідала його інтересам. Банки активно кредитували земельну аристократію, казначейство і проіснували близько 30 років. У 1762 р обидва банки були закриті в зв'язку з тим, що короткострокові позики з-за їх несвоєчасного повернення перетворювалися в довгострокові, позичальниками ж були майже одні й ті ж особи.
У 1764 р, за царювання Катерини II знову були відкриті два казенних комерційних банку - один в Петербурзі, інший в Астрахані для надання сприяння зовнішній торгівлі. Але і вони прослужили порівняно недовго. Петербурзький був закритий в 1782 р внаслідок виснаження резервів, а Астраханський після великої пожежі перетворився в 1767 р в благодійна установа.
У 1757 р був виданий Указ «Про заходи вексельного виробництва». Ці заходи мали на меті полегшити звернення мідних грошей, замінивши їх пересилання рухом вексельних асигнацій, і утримувати в скарбниці срібні гроші. Вексельні перекладні операції проводились через Соляну контору в Санкт-Петербурзі і міські магістрати в 50 містах, в які для цієї мети було розіслано 2 млн. Руб. мідними грошима. У 1758 р для виробництва цих операцій були засновані в Москві і Санкт-Петербурзі спеціальні Банківські контори вексельного виробництва для звернення мідних грошей, що отримали назву Мідного банку, головне призначення якого полягало в обслуговуванні скарбниці. Крім того, йому була надана можливість приймати казенні і приватні капітали. У 1760 р за браком мідних грошей на допомогу Мідному банку був утворений Банк артилерійського і інженерного корпусів з капіталом, утвореним з сум, що надійшли від переробки в гроші мідних гармат.
Мідний банк був одним з найцікавіших грошово-кредитних установ XVIII в. Однак його діяльність не дала очікуваних результатів, так як векселі використовувалися для казенних платежів і головним чином для двох столиць.
28 червня вийшов Маніфест про заміну старих асигнацій новими. Цим же Маніфестом було оголошено про заснування єдиного Ассигнационного банку. Передбачалося, що новий Асигнаційний банк займеться також комерційними та іншими операціями: урахуванням векселів і видачею позик під товари, - для чого він повинен був відкрити особливі контори: «Облікову», «Про продаж і покупку міді», «За іноземним оборотам» і « за банківським Монетному двору ».
Одним з перших проявів громадської ініціативи в банківській справі стало освіту Міських банків. Вони створювалися на кошти громадськості або пожертвування приватних осіб. Перший такий банк виник у м Вологді в 1788 р Пізніше міські громадські банки були засновані в м Слобідському Вятської губернії (1809 р), в м Осташкові Тверській губернії (1818 р). Діяльність цих банків носила місцевий характер. Кожен з них керувався власним статутом, який передбачав надання кредитів купцям, міщанам і цеховим майстрам, які проживали в даному місті.
Правління Олександра I відзначено в історії банківської справи розвитком облікових контор, їх розповсюдженням по країні. Але в зв'язку з розвитком вексельного обігу та відсутністю достатніх коштів вони не зробили істотного впливу на торгівлю і промисловість. У 1818 р замість них був відкритий державний Комерційний банк, який проіснував до 1860 р, коли був реорганізований в перший в Росії Державний банк.
Установа комерційного банку стало одним із заходів, спрямованих на оздоровлення кредитних установ Росії, положення яких було підірвано надмірними випусками асигнацій, видачами довгострокових позик з безстрокових вкладів і секретними запозиченнями на потреби уряду. Передбачалося повністю припинити випуск асигнацій, а знову створеному банку надати акціонерну форму з капіталом в 50 млн. Руб., Вилучити все кредитні установи з ведення Міністерства фінансів і надати їм статус незалежних організацій. Однак в повному обсязі реформи здійснені не були. Капітал банку був встановлений в 17 млн. Руб. і лише після 5 років досяг 30 млн. руб. Замість незалежності кредитні установи отримали Рада державного кредитного встановлення, у функції якого входив контроль за всіма казенними кредитними установами. У цій Раді головував міністр фінансів, а до його складу були введені представники дворянства і купецтва.
Одночасно з Комерційним банком в першій половині XIX ст. існував державний Позиковий банк, заснований в 1786 р для сприяння дворянським землеволодіння.
У 1797 рпри Асигнаційного банку були засновані облікові контори. У статуті облікових контор було сказано, що вони засновуються «до посилення і вспоможествованію ремесел і торгівлі переважно російським купцям, заводчикам і фабрикантам». Установа облікових контор мало покласти початок організації короткострокового кредиту. Однак внаслідок незадовільного стану грошового обігу ця спроба не могла в той час мати великого успіху. Безперервний випуск асигнацій супроводжувався сильним падінням їх цінності, зменшенням їх купівельної спроможності, що вимагало нових емісій. Уряд, з одного боку, був зацікавлений в стійкому курсі асигнацій, з іншого - не могло відмовитися від випуску нових емісій. Тому всі заходи, які приймалися урядом протягом 1797-1799 рр., Не приносили бажаного результату.
Закінчення війни з Наполеоном дало можливість призупинити подальший випуск асигнацій. Валюта дещо стабілізувалася, відкрилася можливість для розвитку іпотечного та комерційного кредиту. У 1817 р уряд провело нову фінансову реформу, зміст якої звелася до такими основними напрямками:
· По-перше, був повністю припинений подальший випуск асигнацій, нові асигнації випускалися лише для заміни старих;
· По-друге, був утворений новий банк короткострокового кредиту - Державний комерційний банк;
· По-третє, була створена Комісія погашення державних боргів, надалі - Рада державних кредитних установ, під наглядом якого перебували три державні банки: Асигнаційний (емісійний), Позиковий (іпотечний) і Комерційний (короткострокового кредитування);
· По-четверте, всім кредитним установам було дано більша самостійність і незалежність від Міністерства фінансів. Вони були поставлені під нагляд Особливої наради державних кредитних установ. Було прийнято рішення про публікацію звітів всіма кредитними установами.
З припиненням випуску асигнацій роль Ассигнационного банку звелася до механічних завданням обміну старих квитків на нові і розміну великих квитків. Цей банк був скасований в 1848 р, а його функції з обміну старих квитків були передані Експедиції заготовлення державних кредитних квитків.
У 1841 р було покладено початок установі ощадних кас для прийому дрібних вкладів. Перші ощадкаси були відкриті при «збережених скарбниця» в Санкт-Петербурзі і Москві і при деяких «наказах громадського презирства». Пізніше вони стали створюватися при повітових казначействах і міських думах, а в кінці XIX ст. - при установах поштово-телеграфного відомства, при фабриках і заводах, митницях, при різних урядових і громадських організаціях. До початку 1914 року в країні було 8553 ощадні каси.
У 50-ті роки переважно в столиці почав утворюватися особливий вид кредитних установ - банківські установи та банківські установи контори, міняльні лавки. Найчастіше їх операції, нерідко досягали значних масштабів, були спрямовані на постачання скарбниці коштами, а їх власники виступали в ролі казенних інтендантів і комісіонерів.
Найбільш помітну роль в першій половині XIX ст. грав Банкірський будинок Штігліца, засновнику якого Штігліца за організацію фінансування залізниці Петербург-Москва і інші послуги уряду, Миколою I був наданий баронський титул. Його син А.Л. Штігліц заснував суконну і льонопрядильну фабрики в Нарві, вніс значні пожертвування під час Кримської війни, виступив в якості одного із засновників Головного суспільства російських залізниць. Через Банкірський будинок Штігліца російське уряд підтримувало відносини з банкирскими будинками Амстердама, Лондона і Парижа.
У 30-ті роки почала банківські операції фірма І.В. Юнкера, яка перетворилася в другій половині століття в солідний банкірський будинок, а згодом (перед революцією) - в акціонерний Промисловий банк Юнкер і К ".
Різниця між банкірським будинком і банкірською конторою була умовною. Як правило, банкирскими будинками називалися більші установи. До закладів банкірського промислу ставилися і міняльні лавки. Про їх діяльності в Росії в літературі немає майже ніяких відомостей. Разом з тим, за зібраними Міністерством фінансів в 1823 р відомостями, число змінював становила тоді 2287 чоловік.
Заснований в 1818 р Державний комерційний банк став основою для утворення 31 травня 1860 р російського Державного банку, в який також увійшли Позиковий банк і ряд інших кредитних організацій. Основне його завдання як банку центрального полягала в регулюванні грошового обігу Росії, який перебував після Кримської війни в жалюгідному стані.
Банк успішно впорався з поставленими перед ними завданнями, перетворившись на справжній національний банк найбільшої світової держави. До 1914 р він мав 146 філій, в тому числі 10 контор, 121 відділення, 15 агентств і тимчасових відділень. За 54 роки його капітал зріс з 16 млн. До 53,5 млн. Руб., Пасиви - з 69,1 млн. До 1319 млн. Руб., Загальна сума активів - з 45 млн. До 1071987 млн. Руб. За той же період кількість золота, що належить банку, зросла в 21 разів.
Розширення мережі міських банків в 50-і роки зумовило необхідність встановлення загальних правил установи та організації діяльності цих банків. 10 червня 1857 р Положення «височайше затвердження» стало першою спробою в цьому напрямі. Воно передбачало захистити від конкуренції урядові кредитні установи. Слабкою стороною Положення було неповне визначення взаємних відносин правління банку і власника банку. Таким чином, Положення відкривало простір для діяльності правлінь банків, але не забезпечувало необхідних гарантій і надійності. Оскільки Положення не могло задовольнити потреби розвивалося торгово-промислового обороту, в уряд йшли численні клопотання про його зміну.
Результатом було затверджене 6 лютого 1862 р Положення про міських громадських банках. Нове Положення надавало міським банкам можливість проводити більш широке коло операцій, проте включало в себе і суттєві недоліки, головним з яких була відсутність чітких правил як в частині здійснення операцій, так і по відношенню до контролю за діяльністю банківської адміністрації. Зокрема, не були визначені необхідні співвідношення між капіталами банку і прийнятими ним на себе зобов'язаннями, між активними і пасивними рахунками банку, не встановлювалися нори коштів, які могли бути витрачені на окремі операції, норма найбільшої суми кредиту одній особі, не передбачався контроль за основною банківської операцією - облікової.
Слабку сторону Положення становило також недостатньо чітке і повне визначення взаємних відносин правління банку і власника банку - міського управління, внаслідок чого мали місце взаємні скарги.
У царській Росії високого рівня розвитку досягла система іпотечного кредиту. Вона була представлена двома державними банками - Дворянським і Селянським. Селянський поземельний банк видавав позики готівкою, які він акумулював за рахунок випуску цінних паперів - «заставних листів» і облігацій, що приносять 5,5% річного доходу. Цінні папери іпотечних банків забезпечувались запорукою землі і нерухомості. Багато з них гарантувалися Урядом Росії. Ці папери високо котирувалися на внутрішньому і міжнародному фінансових ринках.
Поряд з державними іпотечними банками на території Росії функціонували 10 земельних банків і 36 міських іпотечних банків. В іпотечних кредитних установах було закладено понад 1/3 частини всіх посівних площ країни. На початку ХХ століття в Росії мав місце великий обсяг житлового будівництва і будівництва об'єктів невиробничої інфраструктури. Цьому в значній мірі сприяла діяльність іпотечних банків різних рівнів.
Аж до скасування кріпосного права (1861 г.) в Росії існували виключно державні або казенні банки. Вони носили характер своєрідно організованих ощадкас, які брали вклади до запитання і видавали довгострокові іпотечні позики приватним особам і скарбниці.
Тим часом протягом десятиліть урядом неодноразово висловлювалися побоювання за міцність кредитної системи, характерною особливістю була невідповідність між довгостроковим характером активів і короткостроковим характером пасивів.
З початком першої світової війни 19 липня 1914 російські банки остаточно втратили можливість користуватися іноземними кредитами. Із закриттям Санкт-Петербурзької біржі банки перестали здійснювати продаж процентних паперів.
Був порушений комерційний кредит банків. У країні був оголошений вексельний мораторій, відстрочені платежі по іноземним векселях, але зберігалася виплата по внесках і поточних рахунках. Швидко зростав попит на готівкові гроші. Тільки з 19 по 26 липень 1914 Держбанк випустив в обіг кредитних квитків на 600 млн. Руб. Одночасно зросла тезаврация золота і срібла, почалося масове пред'явлення кредитних квитків до обміну на золото. Багато приватних банки не мали грошей для виплати за вкладами, оскільки касова готівка по відношенню до вкладів і поточних рахунках була незначною. В умовах, що змінилися грошового ринку і приватні банки, і тим більше суспільства взаємного кредиту могли розраховувати тільки на надання державних кредитів.
З самого початку банківський комерційний кредит Росії розвивався за сприяння державних інститутів, а Державний банк, постійно розширюючи кредитну діяльність, перетворювався на своєрідний банк банків.
Найбільше зростання державних кредитних квитків припадав на воєнні роки. В абсолютних цифрах сума кредиту, виданого Держбанком приватним кредитним установам, тільки за два тижні війни склала півмільярда рублів.
Щоб стабілізувати обстановку, міністр фінансів 23 липня 1914 вийшов з пропозицією до Ради міністрів про тимчасове призупинення розміну кредитних квитків на золото. На підставі цієї пропозиції був розроблений і прийнято 27 липня 1914 Закон, який визначив основні напрямки розвитку грошового обігу Россі в роки першої світової війни. На підставі цього Закону розмін кредитних білетів на золото був припинений, скасовано колишній емісійний закон, дозволені випуски непокритих кредитних квитків. Державному казначейству було надано право враховувати у Державному банку свої короткострокові зобов'язання «в розмірі, що викликається потребами військового часу».
Введення нових емісійних правил значно розширило емісійне право Держбанку: він міг випускати кредитні квитки без золотого покриття на 1,5 млрд. Руб. Випуск паперових грошей став досить потужним джерелом для фінансування війни. Але перевищення емісійного права на цьому не завершилося, адже витрати на ведення першої світової війни у багато разів перевищували витрати в російсько-японську. Випуск паперових грошей зберігав своє провідне становище в порівнянні з іншими джерелами фінансування війни.
Великі масштаби перевищення емісійного права Державного банку послужили основою для переходу в країні від золотого монометалізму до паперово-грошового обігу, оскільки чим більше випускалося кредитних квитків, тим більше знижувався відсоток їх золотого забезпечення і падало значення золотого фонду. На 1 березня 1917 р золоте покриття кредитів становило 14,8%, а до 23 жовтня 1917 р знизилося до 6,8%.
Кількість золота в Державному банку скорочувалася не тільки в зв'язку з величезним випуском кредитних квитків, але і в зв'язку з вивезенням його союзникам на підставі договорів, укладених і укладених Росією, а також виманюванням з обігу золотої монети, а потім і високопробної срібною. Стало не вистачати і срібною і мідної розмінної монети. Природно, що в умовах, що склалися заміною металевих грошей могли стати тільки гроші паперові. В кінці 1915 р російський уряд дозволяє випуск паперових казначейських марок дрібної вартості з позначенням «мають ходіння» нарівні з розмінною срібною або мідної монетою.
Одночасно в приватний ринковий оборот широко залучалися короткострокові зобов'язання казначейства, також стають джерелом фінансування війни, хоча і в меншій мірі, ніж паперові гроші.Це були 5-процентні короткострокові зобов'язання Державного казначейства, інакше кажучи, векселі держави, що випускаються на строк до 1 року на різні суми.
Згідно із законом від 27 липня 1914 р передбачалося, що такі зобов'язання будуть покриттям тільки тієї суми кредитних квитків, які банк видасть уряду в позичку. У міру зростання випуску паперових грошей збільшувався облік зобов'язань казначейства в Держбанку, тому портфель банку наповнювався зобов'язаннями Державного казначейства достатньо швидко. Всього, починаючи з січня 1915 року і включаючи вересень 1917 року, було зроблено 19 випусків 5-процентних зобов'язань. Але вересневий указ Тимчасового уряду дозволяв Міністерству фінансів випускати зобов'язання в такому обсязі, щоб загальна сума звертаються зобов'язань не перевищувала 25 млрд. Руб .; 5-процентні зобов'язань стали витісняти 4-процентні квитки і серії, які представляли собою державну цінний папір двох видів - позикову і грошову, прийняту в усі платежі Державному казначейству і Державному банку і мала більш довгостроковий характер дії - 4 роки. З кінця 1914 р Державний банк збільшував випуски кредитних квитків для казначейства, а казначейство відповідно депонувала в банку зрослу масу своїх короткострокових зобов'язань, їх стали використовувати в якості платоспроможних коштів в контрактах з постачальниками для виплати 10-25% належної їм суми. Пізніше, в березні 1917 р, сума обов'язкового прийому короткострокових зобов'язань була збільшена до 10-50% від суми поставок і до 10-75% від суми виданих авансів. Банки і великі підприємства розглядали покупку короткострокових зобов'язань як спосіб розміщення тимчасових касових коштів. Як правило, комерційні банки відкривали уряду кредити на закупівлю хліба, вугілля, цукру, отримуючи під короткострокові зобов'язання позики в державному банку в формі векселів, які приймалися банком понад звичайну норму переобліку. П'ятивідсоткові державні короткострокові зобов'язання в якості платіжного засобу використовувалися і населенням.
Таким чином, з одного боку, короткострокові зобов'язання перетворилися на джерело покриття військових витрат, а з іншого - вони стали замінниками грошей, звільняючи Державний банк від випуску тієї суми кредитних квитків, під яку вони депонуються Державним казначейством.
У такому вигляді банківська система Россі проіснувала до 1917 р
1.2 Становлення Держбанку Російської Імперії як центрального емісійного інституту. Особливості його діяльності
Державний банк - головний банк в дореволюційній Росії - був заснований 31 травня 1860 року, відповідно до указу Олександра II на основі реорганізації Державного комерційного банку. Одночасно з установою Державного банку імператором був затверджений його Статут.
Статут Державного банку містив понад 200 статей, що становлять два розділи: розділ перший «Пристрій банку і його операції»; глава друга «Управління Держбанку». До статуту додавалися «Правила про подання векселів до обліку в Держбанк»; Правила про поточні рахунки в банку; Правила про прийом в Держбанк приватних вкладів, для звернення з відсотків; Форма посвідчення, необхідного для іспрошенное права на пред'явлення векселів до обліку на відкриття поточного рахунку в банку, а також форма № 1 - заяву про прийом на рахунок вкладів і форма № 2 - про зняття їх і перекладі на інші рахунки.
Пункт 4 іменного указу, який завершив банківську реформу, говорить: «Державному комерційному банку, згідно з затвердженим нами статутом, дати новий пристрій і найменування Державного банку, з передачею у відання оного всіх існуючих контор і тимчасових відділень Комерційного банку, і керуватися існуючими статутами надалі до зміни їх пристрої відповідно до статуту Державного банку, про що міністр фінансів має увійти з особливим поданням, встановленим порядком ».
Статут Державного банку проголошував перш за все те, що «вклади, ввірені Державному банку, не підлягають ні опису, ні відчуженню по яким би то не було стягненням» і що вклади ці, так само як і власні капітали банку, основний і резервний, «не можуть бути обертаність на державні витрати »
Відповідно до Статуту 1860 р Державний банк був створений для «пожвавлення торгових оборотів» і «зміцнення грошової кредитної системи».
Державний банк був державно-урядовим банком. Основний капітал, спочатку виділений йому з державної скарбниці, становив 15 млн. Руб., А резервний - 3 млн. Руб. Державний банк був найважливішим ланкою державної системи, органом проведення економічної політики уряду. Будучи відповідно до Статуту банком короткострокового комерційного кредиту, він був найбільшим кредитною установою країни.
Державний банк до моменту початку проведення операцій 2 липня 1860 р успадкував невелику мережу територіальних установ: 7 контор і 4 тимчасових відділення Комерційного банку. Вони розміщувалися в найбільш великих містах Російської імперії (Москві, Києві, Харкові, Єкатеринбурзі), портах (Одесі, Ризі, Архангельську), ярмаркових центрах (Полтаві, Нижньому Новгороді, Ирбите, Рибінську).
За Статутом Державний банк був підвідомчим Міністерству фінансів і знаходився під наглядом Ради державних кредитних установлень. Принципові питання по Державному банку вирішувалися і оформлялися через Особливу канцелярію по кредитної частини. «Безпосереднім головним начальником» Державного банку був Міністр фінансів. Емісійне право перебувало в розпорядженні Міністра фінансів.
Управління всіма операціями і справами банку і спостереження за їх виробництвом покладалося на Правління банку, яке складалося з Керуючого (голова), його товариша (заступника), шести директорів і трьох депутатів від Ради державних кредитних установлень.
Головним ідеологом нового Державного банку був відомий економіст і географ Євген Іванович Ламанскій, син директора Кредитової канцелярії.
Є.І. Ламанський припускав організувати Державний банк Російської імперії за зразком Банку Франції, передбачаючи його відносну незалежність від уряду і надання емісійного права. Однак вища бюрократичне чиновництво Росії скептично поставилося до його ідеї, в результаті чого права Державного банку були значно урізані. Хоча Державному банку було передано Експедиція державних кредитних квитків, він не отримав права самостійної емісії. Самостійно він міг лише обмінювати старі квитки на нові, великі - на дрібні і розмінювати кредитні квитки на дзвінку монету в періоди, коли такий розмін проводився.
Така система випуску кредитних квитків давала можливість царському уряду широко використовувати Державний банк як знаряддя фінансування військових витрат, скарбниці і витрат на підтримку дворянського стану.
З метою "зміцнення грошової кредитної системи" Державний банк здійснював купівлю та продаж тратт, в 1862-1863 рр. проводив розмін кредитних білетів на дзвінку монету. План проведення розмінною операції був підготовлений Товаришем керуючого Державним банком Є.І. Ламанским.
Операція, яка почалася 1 травня 1862 р передбачала розмін кредитних білетів по курсу 570 коп. за золотий полуимпериал або 110,5 коп. за 1 руб. сріблом. В подальшому передбачалося встановити обмін по курсу 100 коп. кредитними квитками за 1 руб. дзвінкою монетою.
Як пізніше з'ясувалося, момент для проведення цієї операції був обраний невдало. У січні 1863 року в Польщі спалахнуло повстання. Різко збільшився попит на золото. У травні 1863 р видача дзвінкої монети перевищила надходження на 10,4 млн. Руб., В серпні ж тільки за три дні було видано монети на 4,4 млн. Руб.
Курс російських цінних паперів упав, став знижуватися вексельний курс кредитного рубля. 29 жовтня на Петербурзької біржі почалася паніка. Розмін кредитних білетів на дзвінку монету був припинений 1 січня 1863 року, оскільки продовження розміну загрожувало повним виснаженням розмінною фонду.
Діяльність Державного банку була спрямована на проведення комерційних операцій, покладених на нього Міністерством фінансів: банк враховував векселі і термінові зобов'язання, видавав позики і відкривав кредити, купував і продавав цінні папери, дорогоцінні метали та іноземну валюту. Він також перекладав суми, брав вклади і відкривав поточні рахунки. У своїй поточній діяльності він всіляко підтримував царський уряд: займався розміщенням державних цінних паперів, обслуговуванням державного боргу.
Таким чином, до кінця XIX ст. Державний банк Російської імперії залишався банком, що кредитував в основному велику промисловість і торгівлю. Особливе значення серед активних операцій банку придбали облік векселів і видача позик під державні цінні папери. При цьому кредитування землевласників, селян, ремісників, дрібної промисловості та установ дрібного кредиту в Держбанку не отримало належного розвитку.
Поворот в політиці Державного банку був пов'язаний з міністром фінансів С.Ю. Вітте, прихильником ідеї "народного кредиту", тобто широкого кредитування вітчизняних виробників. Сутність економічної політики, що проводиться ним полягала в тому, щоб модернізувати економіку, не роблячи при цьому в ній глибоких структурних змін.
Майже відразу після свого призначення в 1892 р на посаду міністра фінансів С.Ю. Вітте почав підготовку до видання нового Статуту банку, який включав пункти про кредитування дрібних і середніх виробників, насамперед селян і кустарів.
Новий Статут Державного банку 1894 р .:
· Закріпив право Держбанку видавати "промислові позики", значна частина яких представляла собою позики дрібної, середньої промисловості, торгівлі, селянам і ремісникам;
· Зросли обсяги кредитування окремих промислових підприємств, переважно важкої промисловості;
· Були розширені також обсяги видач підтоварної позик, в основному позик під зерно.
Для пореформеної Росії характерно був розвиток капіталізму вшир, тобто поширення його на нові, ще не освоєні території. Відповідно до нового Статуту передбачалося поширити діяльність Державного банку на ті місцевості, де були відсутні банківські установи, але була потреба в них. Новий Статут передбачав відкриття в них агентств Банку. Агентства повинні були виконувати доручення місцевих установ Банку по видачі і прийому грошей, збирати, спостерігати за цільовим вживанням позик, стежити за збереженням закладів і застав.
Новий Статут вніс зміни і в організацію управління Банком. За Статутом 1860 р Банк перебував "в найближчому віданні міністра фінансів і під наглядом Ради державних кредитних установлень", а по новому Статуту Державний банк підпорядковувався безпосередньо міністру фінансів, якому належало вище керівництво діяльністю Банку.
Загальне управління Державним банком покладалося на Рада, який замінив Правління (за Статутом 1860 р) і Керуючого Банком. Склад Ради Банку в порівнянні зі складом Правління значно розширився. У нього входили: директор Особливою канцелярії по кредитній частині, член від Державного контролю, товариші керуючого Банком, керуючий Санкт-Петербурзькій конторою Банку, члени від Міністерства фінансів (їх число не обмежувалося), один член від дворянства і один від купецтва. Головою Ради Національного банку був його Керуючий. Представники урядових відомств користувалися в Раді дорадчим голосом і могли в разі незгоди з більшістю Ради представляти свої особливі думки.
Новий Статут Державного банку був затверджений імператором Олександром III 6 червня 1894 р, І формально (оскільки після Жовтневої революції 1917 р цей Статут був скасований) на підставі цього Статуту Банк працював до часу своєї ліквідації в січні 1920 року
Але фактично багато пунктів цього Статуту перестали застосовуватися вже через кілька років або взагалі не були введені в дію. Пов'язано це було, перш за все, з тим, що Статут 1894 р увійшов в протиріччя з принципами побудови грошової системи Росії, перетворення якої почалося рік після прийняття Статуту. Як відомо, в 1895-1898 рр. в Росії була проведена грошова реформа, в результаті якої в країні був введений золотий монометалізм і Державний банк став емісійним центром країни.
Ця реформа пов'язана з ім'ям С.Ю. Вітте. За спогаду Сергія Юлійовича, вона була проведена з особистого схвалення імператора Миколи II. С.Ю. Вітте згадував, що реформа пройшла швидко і природно, без особливих потрясінь в суспільстві. Здійснюючи девальвацію рубля, С.Ю. Вітте подумував про введення нової грошової одиниці в Росії. За прикладом франка він хотів назвати її "русом". Однак у свідомості народу поняття "рубль" означало вже так багато, що від заміни цього слова довелося відмовитися.
В результаті інтенсивного розвитку промисловості в кінці XIX в. Росія увійшла до п'ятірки економічно найбільш розвинених країн світу і посіла гідне місце серед європейських країн. Столипінські перетворення і промисловий підйом 1909-1914 рр. сприяли подальшому економічному зростанню царської Росії. Державний банк взяв найактивнішу участь в забезпеченні цього зростання.
Ось кілька прикладів. Успішна індустріалізація Росії сприяла промисловому підйому і притоку в країну іноземних інвестицій, проте не могла за такий короткий час змінити переважно аграрний характер економіки країни. Хліб залишався основним продуктом російського експорту. Від його реалізації залежало стан економічної кон'юнктури. При успішній реалізації зерна в Європу зменшувався дефіцит вільного позичкового капіталу, оживали торгові обороти і кредит.
У зв'язку з цим Державний банк звертає свою увагу на створення державної системи елеваторів. Ця система повинна була сприяти мінімізації втрат зерна при перевезеннях, які в Росії були особливо відчутними. З 1910 р він став зводити мережу зерносховищ та елеваторів.
Державний банк сприяв також створення в країні системи установ дрібного кредиту з кредитування кооперації, селян і кустарів. За його фінансової підтримки та допомоги по всій країні створювалися кредитні товариства.
Період діяльності Державного банку Російської імперії в епоху промислового підйому 1909-1914 рр. був періодом найбільшого його наближення до статусу "банку банків" - подібно Банку Англії, Банку Франції або Рейхсбанку. На початку XX ст. в Російській імперії остаточно склалася дворівнева банківська система на чолі з Державним банком, який у великих обсягах кредитував акціонерні комерційні банки.
Російське банківське законодавство відрізнялося від західноєвропейського не тільки наявністю в діяльності комерційних банків обов'язкових нормативів і резервних вимог, а й тим, що в Росії були узаконені жорсткий контроль і нагляд за цими банками з боку Міністерства фінансів та Державного банку. В умовах нашої країни це дало певний позитивний результат. Комерційні банки в цілому не тільки без особливих втрат пережили світові економічні кризи 80-х і 90-х рр., Але і взяли активну участь в першому етапі індустріалізації в Росії.
Підсумки господарського підйому 1909-1914 рр. вражали. За цей час промислове виробництво в Росії виросло в середньому на 67%. Зовнішньоторговельний баланс Росії мав стійке позитивне сальдо: в 1909 р - 521 млн. Руб .; в 1913 р - 146 млн. рублів. Це вело до зростання золотого запасу країни і, отже, до зміцнення курсу національної валюти.
Західні історики і економісти, які мали на відміну від радянських вчених можливість займатися порівняльними дослідженнями, одностайно визнають, що наша країна в 1885-1913 рр. розвивалася високими темпами. Як пише професор університету Х'юстону (США) Пол Грегорі: "Темпи зростання царської економіки були відносно високі з точки зору світових стандартів кінця XIX - початку ХХ століття. Росія належала до групи країн з найбільш динамічною економікою, таких, як США, Японія і Швеція ".
Такою була економічне становище Росії напередодні першої світової війни. Відомі російські економісти не хотіли вірити в військовий результат конфлікту пов'язаного з боротьбою за переділ світу. Так, доктор фінансового права П.П. Мігулін у березні 1914 р писав: "Ми не думаємо, щоб війна була так близька. Для того щоб взяти на себе відповідальність у грандіозному кровопролиття, що викликається сучасної війною, культурні народи повинні мати занадто важливий привід ".
Мережа банку перед війною 1914 року складалася з 10 контор, які перебували в великих торгово-промислових центрах, 124 постійних відділень і 6 тимчасових. Постійні відділення були трьох розрядів: I, II і III. Відділення III розряду могли самостійно відкривати кредити до 10 тис. Руб., II розряду - до 20 тис. Руб., I розряду - до 30 тис. Руб., А контори - до 50 тис. Рублів. Кредити понад витрат на пальне надавалися лише з дозволу Ради Державного банку.
Крім своєї мережі, Державний банк мав перед першою світовою війною ще 791 приписної каси казначейства. Хоча ці каси були підпорядковані департаменту казначейства міністерства фінансів, але вони виконували ряд банківських операцій: інкасацію векселів, операції з цінними паперами, переклади та ін.
До моменту оголошення війни Росії Німеччиною і Австро-Угорщиною господарське життя країни розвивалася як би за інерцією - з прискоренням, заданим економічним підйомом.
Діяльність Державного банку в перший військовий рік також йшла "торованим шляхом" - відкривалися нові установи банку і установи дрібного кредиту, великих обсягів досягло кредитування народного господарства.
Однак Росія, як і інші країни Європи, зіткнулася з проблемою пристосування економіки до військових потреб. Народне господарство і фінанси склали військову забарвлення, пристосовані були до вимог воєнного часу. Таким чином, діяльність банків направляється, з одного боку, на фінансування держави у військових цілях, з іншого - на створення і розвиток військової промисловості.
Державний банк також був змушений переорієнтувати свою діяльність. Уже в 1914 р керівництво Державного банку позначило три поточні завдання в діяльності своєї установи:
1) "постачання військ і населення грошовими знаками різних видів і достоїнств";
2) "допомога кредитним установам, промисловості і торгівлі";
3) евакуація власних установ, які перебували в зоні військових дій.
Специфіка військового часу зумовила кредитування, перш за все, оборонних галузей. Державний банк надав потужну підтримку акціонерним комерційним банкам і підприємствам, що виконував великі замовлення на оборону.
Війна набувала затяжного характеру, і це не могло не позначитися на роботі головного банку імперії. Посилене кредитування скарбниці змушувало згортати комерційні обліково-позичкові операції. На початок 1917 р вони вже становили лише 7% від суми активу. Таке становище призвело до виникнення диспропорцій в економіці Росії, характерних для військового часу. Кредитувалися переважно оборонні галузі - підприємства важкої промисловості, залізні дороги і т.д. Виробництво інших товарів і послуг різко скорочувалася.
У воєнний період значно зменшилися обсяги операцій практично всіх регіональних установ Державного банку. Збільшення порядку чисел в балансі установ Державного банку до початку 1917 р свідчило не про різке збільшення обсягів кредитування, а про початок інфляції.
З початком війни на Державний банк був покладений обов'язок вишукувати кошти для військових витрат. З цією метою Держбанк посилено поширював внутрішні позики. Підписка на позики йшла успішно: тільки в 1915 році було реалізовано три довгострокових внутрішніх позики на загальну суму 2500 млн. Руб. і 4-процентні квитки Державного казначейства на загальну суму 550 млн. рублів.
Однак отриманих за позиками коштів не вистачало на ведення війни, і Держбанк скористався правом грошової емісії - почав емітувати частково забезпечені золотим запасом паперові грошові знаки для формування кредитних ресурсів. Подібно центральним банкам провідних європейських країн, Державний банк на підставі закону від 27 липня 1914 був змушений відмовитися від вільного розміну кредитних квитків на золоту монету. Це було зроблено, щоб уникнути відтоку золота з кас банку. Граничні обсяги емісії не покритій золотом паперової грошової маси були збільшені в 5 разів.
Після видання закону від 27 липня 1914 р міністру фінансів П.Л. Барку неодноразово доводилося посилати в Державну Думу нові проекти, в яких говорилося про розширення емісійного права Державного банку. У лютому 1916 р він пропонував надати Держбанку право на випуск кредитних квитків "в яких завгодно розмірах". Однак проект П.Л. Барка був відкинутий Державною Думою. Циркулювали в зверненні кредитні квитки були реально забезпечені золотим запасом лише на 17%, а з урахуванням так званого "золота за кордоном" - на 43%. З отриманням дозволу на додаткову емісію забезпечення паперового рубля ще більше знизилася: до початку 1917 р в обігу перебувало кредитних квитків на суму 9 млрд. Руб., А золота і срібла в Росії і за кордоном - 3,7 млрд. Рублів.
Таким чином, в період першої світової війни Державний банк впритул наблизився до практики європейських центральних банків, які формували свої кредитні ресурси в основному за рахунок грошової емісії.
Зростали військові витрати все в більшій мірі покривалися за рахунок зовнішніх позик. Справа в тому, що після поїздки П.Л. Барка в Лондон восени 1915 англійський уряд кредитував Росію на суму 973 млн. Доларів під заставу безвідсоткових зобов'язань російського казначейства, які повинні були бути викуплені протягом одного року після укладення миру. Метою цієї угоди було збільшення золотого запасу Державного банку для забезпечення кредитних квитків.
Діяльність Державного банку до початку 1917 р зводилася в основному до кредитування держави за рахунок емісій грошових знаків. В початку 1917 р кредити скарбниці і "кредити, пов'язані з війною", становили близько 85% від суми активу банку. Це не могло не викликати подальшого зниження курсу рубля. До 8 березня 1917 року загальна сума перебували в обігу паперових грошей перевищувала 10 млрд. Руб .; к 8 жовтня того ж року вона склала вже близько 18 млрд. рублів. Золоті та срібні гроші повністю витіснялися з обігу і осідали в заощадженнях; дрібну монету практично повністю замінили казначейські знаки і марки.
Для акумулювання тимчасово вільних коштів населення на покриття військових витрат Державний банк, використавши всі наявні в його розпорядженні ресурси - емісійну операцію, підписку на позики, введення чекового звернення і безготівкових розрахунків, нарахування високих відсотків за вкладами і поточними рахунками, звернувся до "розширення" операцій , тобто до поширення їх на великих просторах російської провінції, де не було установ головного банку імперії.
Розробка ідеї розширення мережі установ Держбанку відновилася в 1915 рСуть її зводилася до зниження витрат на утримання банку і до реанімації ідеї С.Ю Вітте по створенню "окружний системи". Можливість вирішити проблему кадрів новостворюваних відділень Держбанку вирішено було за рахунок тих, що були в розпорядженні банку ресурсів - персоналу, що складався більш ніж з 6000 чоловік. Він пропонував сформувати штат новостворених відділень з чиновників установ банку, евакуйованих з окупованих німецькою армією областей, а також із службовців Центрального управління в Петрограді.
Поставлена грандіозне завдання відкриття 661 відділення не могла бути вирішена в стислі терміни. Її рішення вимагало б значних грошових витрат і великої кількості кваліфікованого персоналу. Тому Рада Державного банку пропонував вирішувати її поступово, протягом шести років, починаючи з 1 січня 1916 року. У кожному році передбачалося відкривати по 110 відділень. У найбільш великих містах, де не було установ Державного банку, відділення передбачалося відкрити вже в 1916 році.
Зрозуміло, що цей проект в умовах воєнного часу і надвигавшихся революцій не міг бути реалізований. Не вистачало коштів на облаштування нових банківських установ, не було потрібної кількості фахівців, а поразки на фронті змусили ще більше мобілізувати внутрішні сили виключно на військові цілі.
В цей період часу Державний банк зміг розширити свою філіальну мережу лише за рахунок організації нових установ банку в окупованих областях Австро-Угорщини (1915 рік). Вона переслідувала ті ж цілі, що і відкриття нових установ в Росії, - акумулювання тимчасово вільних коштів населення для покриття військових витрат. До цього завдання додавалася ще одна, пов'язана зі специфікою фронтового району, - постачання перебували там російських військових частин необхідними коштами через польові установи банку.
Крилата фраза "історія хоче бачити людей" на прикладі Державного банку Російської імперії зримо відбивається іменами видатних російських банкірів. Керуючими Державним банком Російської імперії в різні роки були барон Олександр Людвігович Штігліц (1860-1866), Євген Іванович Ламанскій (1866-1881), Олексій Васильович ЦІМС (1881-1889), Юлій Галактіонович Жуковський (1889-1894), Едуард Дмитрович Плескіт ( 1894-1903), Сергій Іванович Тімашов (1903-1909), Олексій Володимирович Коншин (1910-1914), Іван Павлович Шипов (1914-1917).
Серед них, звичайно, виділяється фігура Євгена Івановича Ламанского, автора першого Статуту Державного банку, ініціатора створення системи акціонерних комерційних банків. Він належить (1825-1902) до найбільш значним фігурам в історії Державного банку Російської імперії.
В початку 1917 р до складу Державного банку входили: 11 контор, 133 постійних і 5 тимчасових відділень, 42 агентства при зерносховищах. Крім того, в цей час Державний банк керував банківськими операціями, які здійснювалися в 793 казначействах.
Службовці Держбанку. 4 липня 1861 року, було Височайше затверджено штатний розпис (розпис посад) Державного банку, в якому визначалися посади, що відповідали їм оклади, а також класи і розряди за посадами, мундирів і пенсій для службовців центрального управління банку.
До Державного банк, його контори та відділення дозволялося приймати на службу осіб з усіх станів, в тому числі і тих, хто не мав права вступати на державну службу.
Все Керуючі Державним банком мали вищу освіту. Керуючі конторами, як правило, мали дипломи вищих навчальних закладів. А серед керуючих відділеннями тільки половина мала вищу освіту.