|
Початкові форми страхування виникли в далекій давнині. Найдавніші правила страхування, що дійшли до нашого часу, викладені в одній з книг Талмуда, і полягали в наступному: якщо у одного з погоничів ослів гинуло тварина, інші погоничі повинні були виділити йому замість іншого осла. Збереглися також видані царем Вавилонії Хаммурапі (XVIII ст. До н.е.) закони, що відобразили характерні риси страхування часів рабовласницького суспільства. У них передбачалося укладення угоди між погоничами і купцями про спільне несення збитків, які могли трапитися в дорозі в результаті нападу розбійників, відмінка верблюдів, крадіжок і т.п.
У Стародавній Греції на острові Родос в 916 р до н.е. був прийнятий правовий акт, що містить систему розподілу збитку на випадок аварії корабля, тобто йшлося про взаємне страхування. Багато з принципів, викладених в цьому документі, діють в страхуванні і вНині. Взаємне страхування найбільш повний розвиток одержало в Древньому Римі. Воно застосовувалося різними організаціями (корпораціями, колегіями), які об'єднували своїх членів на основі професійних, матеріальних і особистих інтересів (підтримка в разі втрати працездатності, забезпечення гідного поховання померлого і т.д.). Таким чином, в основі первинних форм страхування лежала колективна взаємодопомога, яка забезпечувалася взаємними зобов'язаннями.
Страхування в середні століття в економічній літературі називають гільдейскіх-цеховим етапом становлення страхової справи, так як страхування в цей період здійснювалося в рамках гільдій. Найбільш поширеним видом гільдії був союз купців. Кожен з таких спілок зберігав комерційну самостійність. Купці об'єднувалися в гільдії для солідарної захисту і підтримки в дорозі і на ринку, для усунення конкурентів, проведення цінової політики.
Існували професійні об'єднання селян, ремісників і навіть злодіїв і бандитів. Якщо на перших етапах свого існування гільдії були тимчасовими об'єднаннями, то в середні віки вони стають в основному постійними організаціями. Деякі гільдії стали виплачувати своїм членам допомоги при втраті зору, захворюванні проказою і інших хворобах. З'явилися охоронні гільдії, завданням яких був захист членів гільдії і їх майна. Однак головною функцією гільдії залишалася взаємодопомога в надзвичайних обставинах, інакше кажучи, функція страхування.
У пізній період середньовіччя з ростом числа міст в зв'язку з великою кількістю дерев'яних будівель зросла небезпека загибелі майна і будов від пожеж, повеней та інших стихійних лих. Повсюдно стали виникати об'єднання людей для спільних дій по ліквідації наслідків надзвичайних подій, в тому числі і економічними методами. Так, на початку XIV в м Брюгге (Німеччина) була утворена Страхова палата, яка здійснювала операції по страховому захисті інтересів купецьких і ремісничих гільдій. Отже, ми можемо зробити висновок, що в Західній Європі середньовічне страхування вже розділилося на особисте (на випадок хвороби, смерті) і майнове (відшкодування збитків від стихійних лих, пожежі, недобросовісної конкуренції та ін.).
Форми і методи страхування змінювалися в залежності від попиту на страхові послуги. До початку другої половини XVIII ст. в Західній Європі вже налічувалося близько ста видів майнового та особистого страхування.
У Росії основи державного страхування були закладені Стоглавий собором ( «Стоглав») у 1551 р У зв'язку з постійними набігами кримських і ногайських татар, які захоплювали бранців і продавали їх у рабство, було прийнято рішення про звільнення полонених співвітчизників шляхом викупу.
У розділі 72 «Стоглава», яка називалася «Про спокуту полонених», обмовлялися форми викупу, вказувався джерело грошових коштів - царська скарбниця. Однак витрачаються на викуп кошти поверталися в скарбницю через щорічну розкладку цих витрат на все населення країни рівномірно.
До кінця XVIII в. в Росії страхові послуги надавали іноземні компанії. Платежі вносилися золотом і йшли за кордон. Щоб змінити цю ситуацію, в 1786 р в Росії була встановлена державна страхова монополія, яка носила явно виражений фіскальний характер. Функції державної страхової організації стала виконувати страхова експедиція при Державному позиковому банку (1786-1822 рр.). Страхуванню підлягали «кам'яні будинки і фабрики» в межах 75% їх оцінки. Страхові внески становили 1,5% річної страхової суми.
Кількома роками раніше (в 1781 р) Катерина II видала «Статут купецького водоходства», який містив положення про морське страхування. При Катерині II в Росії також зародилося страхування від вогню, що отримало в подальшому великого поширення. Справа в тому, що російські міста аж до початку XX ст. складалися в основному з дерев'яних будівель, які постійно піддавалися ризику бути знищеними вогнем. Пожежі знищували торгові лавки, склади, будинки, і ці лиха спонукали розвиток страхового підприємництва.
У 1827 р було організовано «Перше російське від вогню страхове товариство» (1827-1917 рр.), Яке отримало виключне право на страхування будівель від вогню в Москві, Петербурзі, Одесі та прибалтійських губерніях. У 1835 р було створено «Друге російське від вогню страхове товариство», яке проводило аналогічні операції. У цьому ж 1835 року в Росії було покладено початок особистого страхування - було організовано приватне акціонерне страхове товариство «Життя».
|